法公布(2001)第47號

中華人民共和國最高人民法院

民 事 判 決 書
(2000)經(jīng)終字第111號


　　上訴人（原審被告）：西安市雁塔區(qū)振華少林武術(shù)研究所。住所地：陜西省西安市西萬路十字。

　　法定代表人：趙景森，該所所長。

　　被上訴人（原審原告）：陜西省潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)。住所地：陜西省潼關(guān)縣城北環(huán)路。

　　負(fù)責(zé)人：高良，該會(huì)理事長。

　　原審被告：陜西省魚化養(yǎng)殖場。住所地：陜西省西安市魚化寨東漳滸寨街。

　　法定代表人：魏建標(biāo)，該場場長。

　　上訴人西安市雁塔區(qū)振華少林武術(shù)研究所為與被上訴人陜西省潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)及原審被告陜西省魚化養(yǎng)殖場借款擔(dān)保合同糾紛一案，不服陜西省高級人民法院（1998）陜經(jīng)一初字第30號民事判決，向本院提起上訴。本院依法組成由本院民事審判第二庭副庭長孫華璞擔(dān)任審判長，審判員周帆、代理審判員吳慶寶參加的合議庭進(jìn)行了審理，書記員高曉力擔(dān)任記錄，本案現(xiàn)已審理終結(jié)。

　　查明：1994年6月2日，陜西省潼關(guān)縣計(jì)劃委員會(huì)曾以潼計(jì)發(fā)（1994）027號文批復(fù)，同意潼關(guān)縣工商聯(lián)籌辦“潼關(guān)縣工商城市信用合作社”。潼關(guān)縣工商聯(lián)在未辦理必要的批準(zhǔn)登記手續(xù)的情況下，便以“潼關(guān)縣工商城市信用合作社”的名義從事金融業(yè)務(wù)。1995年9月8日，陜西省工商聯(lián)渭南辦事處批文，同意恢復(fù)“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)”（“文革”前名稱，“文革”期間中斷），并確定性質(zhì)為會(huì)員內(nèi)部資金服務(wù)組織，具有社會(huì)性、互助性、服務(wù)性、不盈利性；服務(wù)范圍為本會(huì)全體會(huì)員。批復(fù)后，該聯(lián)暫未按此執(zhí)行，仍以“潼關(guān)縣工商城市信用合作社”的名義從事業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　1997年元月28日，該信用社與西安市雁塔區(qū)振華少林武術(shù)研究所（以下簡稱振華武術(shù)研究所）、陜西省魚化養(yǎng)殖場（以下簡稱魚化養(yǎng)殖場）的前身“陜西省新生機(jī)械廠東漳滸魚場”簽訂了一份抵押借款合同，約定：振華武術(shù)研究所從信用社借款700萬元，月息12.6‰，期限自1997年元月28日至1998年元月27日。魚化養(yǎng)殖場以自有的土地使用權(quán)和房產(chǎn)為該筆貸款提供抵押，并辦理了抵押登記手續(xù)。1997年2月21日，潼關(guān)縣工商聯(lián)向各基層組織發(fā)文：“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)”印章從即日起使用，原“潼關(guān)縣工商城市信用社”印章從即日起停止使用，公布了新印模，作廢了舊印模。1997年7月24日，陜西省工商聯(lián)渭南辦事處發(fā)出通知，要求各縣、市、區(qū)工商聯(lián)將基金會(huì)的名稱一律更名為“××縣 （或市、區(qū)）工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)”。據(jù)此規(guī)定，潼關(guān)縣工商聯(lián)于1998年元月12日，將原基金會(huì)更改為“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)”（以下簡稱潼關(guān)互助會(huì)），當(dāng)日啟用了新印章，舊印章作廢。上述貸款合同的履約行為發(fā)生在潼關(guān)互助會(huì)名稱變更階段。從1997年2月18日至1997年6月13日，潼關(guān)互助會(huì)先后6次向振華武術(shù)研究所發(fā)放貸款872萬元。振華武術(shù)研究所貸款帳號設(shè)立在潼關(guān)互助會(huì)處。1997年6月13日至6月19日，潼關(guān)互助會(huì)負(fù)責(zé)人朱雙虎從振華武術(shù)研究所帳戶上先后6次提取2001775元。在取款憑條上的簽名均為“朱雙虎（代）”。振華武術(shù)研究所稱其并未委托朱雙虎代取存款，潼關(guān)互助會(huì)也提供不出為何向朱雙虎支付振華武術(shù)研究所帳戶存款的證據(jù)。l997年4月l0日，潼關(guān)互助會(huì)負(fù)責(zé)人朱雙虎以個(gè)人名義從振華武術(shù)研究所借款50萬元。1998年2月21日、3月13日，一位署名張萍的人以潼關(guān)互助會(huì)的名義向振華武術(shù)研究所收取貸款息差共3萬元。潼關(guān)互助會(huì)不承認(rèn)張萍系其單位職員，振華武術(shù)研究所也無證據(jù)證明張萍確切身份。1998年4月16日，西安市雁塔公安分局以涉嫌票據(jù)詐騙為由，立案偵查潼關(guān)互助會(huì)負(fù)責(zé)人朱雙虎詐騙雁塔區(qū)民政局200萬元之事。當(dāng)年6月16日，在雁塔公安分局人員監(jiān)控下，朱雙虎以潼關(guān)互助會(huì)的名義從振華武術(shù)研究所收取了100萬元貸款，該款雁塔區(qū)公安分局經(jīng)手歸還了雁塔區(qū)民政局。1998年2月潼關(guān)互助會(huì)負(fù)責(zé)人朱雙虎被調(diào)離原單位。此后，潼關(guān)互助會(huì)多次向振華武術(shù)研究所催收貸款無果，向原審法院提起訴訟，請求判令振華武術(shù)研究所償還借款本金872萬元及利息、罰息和本案訴訟費(fèi)，魚化養(yǎng)殖場承擔(dān)連帶責(zé)任。

　　另查，魚化養(yǎng)殖場是經(jīng)陜西省司法廳勞改局批準(zhǔn)成立的省屬勞改（教）事業(yè)單位。

　　陜西省高級人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，潼關(guān)互助會(huì)的機(jī)構(gòu)及名稱，系由“潼關(guān)縣工商城市信用合作社”演變而來，其在本案中的訴訟主體地位是合法的。潼關(guān)互助會(huì)不具備經(jīng)營金融業(yè)務(wù)的資格，其與振華武術(shù)研究所簽訂的借款合同違反了有關(guān)法律規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定為無效合同。但潼關(guān)互助會(huì)要求收回借款本金及資金占用費(fèi)的請求應(yīng)予以支持。魚化養(yǎng)殖場系勞改（教）事業(yè)單位，國家明令禁止事業(yè)單位為他人的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供擔(dān)保，故魚化養(yǎng)殖場為振華武術(shù)研究所貸款向潼關(guān)互助會(huì)提供的抵押擔(dān)保無效。魚化養(yǎng)殖場基于自身的過錯(cuò)，應(yīng)對潼關(guān)互助會(huì)貸款不能收回承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。潼關(guān)互助會(huì)負(fù)責(zé)人朱雙虎以個(gè)人名義從振華武術(shù)研究所借款50萬元，屬個(gè)人行為，振華武術(shù)研究所應(yīng)向朱雙虎個(gè)人清收，不能以此折抵潼關(guān)互助會(huì)債權(quán)。張萍所收取的3萬元息差，因振華武術(shù)研究所無法證明張萍身份，亦應(yīng)由振華武術(shù)研究所向張萍清收，與潼關(guān)互助會(huì)無關(guān)。朱雙虎以單位名義清收的100萬元貸款確己由公安部門歸還了在潼關(guān)互助會(huì)處有存款的西安市雁塔區(qū)民政局，這一行為使潼關(guān)互助會(huì)應(yīng)向該民政局支付100萬元存款的義務(wù)歸于消滅，等于振華武術(shù)研究所代潼關(guān)互助會(huì)清償了部分債務(wù)，故應(yīng)視為振華武術(shù)研究所對貸款的歸還，在清結(jié)貸款時(shí)應(yīng)予折抵。潼關(guān)互助會(huì)在朱雙虎未得到振華武術(shù)研究所授權(quán)的情況下，擅自將振華武術(shù)研究所帳戶上的資金2001775元支取給了朱雙虎，亦無證據(jù)證明朱雙虎將此款交給振華武術(shù)研究所，故此2001775元應(yīng)由潼關(guān)互助會(huì)向朱雙虎清收，并應(yīng)從振華武術(shù)研究所貸款總額中減除。綜上所述，潼關(guān)互助會(huì)訴訟請求部分有理，應(yīng)予支持。該院依照《中華人民共和國經(jīng)濟(jì)合同法》第七條一款一項(xiàng)、第十六條，《中華人民共和國擔(dān)保法》第九條、第五條第二款之規(guī)定、判決如下：一、潼關(guān)互助會(huì)與振華武術(shù)研究所、魚化養(yǎng)殖場簽訂的抵押借款合同無效；二、振華武術(shù)研究所自本判決生效之日起十日內(nèi)向潼關(guān)互助會(huì)退還借款本金5718225元，并支付資金占用費(fèi)（從借款之日按農(nóng)村信用社貸款利率計(jì)算至判決的退款之日）。逾期給付，按每日萬分之四支付滯納金：三、魚化養(yǎng)殖場對上述債務(wù)在700萬元本金范圍內(nèi)承擔(dān)補(bǔ)充賠償責(zé)任；四、駁回潼關(guān)互助會(huì)其余之訴。案件受理費(fèi)60478元，由振華武術(shù)研究所承擔(dān)50000元，潼關(guān)互助會(huì)承擔(dān)10478元。

　　振華武術(shù)研究所不服陜西省高級人民法院上述民事判決，向本院提起上訴稱：原審法院對雁塔公安分局立案偵察已核實(shí)的我所提前給付的51萬元引存息差及手續(xù)費(fèi)未予以認(rèn)定，僅認(rèn)定了我所歸還的100萬元，本來雁塔民政局引存200萬元，所貸140萬元通過雁塔公安分局已還100萬元，但原審法院把下余的40萬元還算在貸款總數(shù)內(nèi)。對引存西安市合作銀行長樂支行700萬元，貸款532萬元，已付210萬元引存息差及手續(xù)費(fèi)，扣除利息，實(shí)際借款300萬元未核實(shí)。朱雙虎作為潼關(guān)城市信用社主任，在我所收取50萬元屬職務(wù)行為，原審把這50萬元認(rèn)定為朱雙虎個(gè)人行為，屬適用法律不當(dāng)。原審認(rèn)定我所與潼關(guān)城市信用社借款合同無效，按無效合同相互返還，不存在利息問題，但卻讓我所按原借款合同承擔(dān)利息，顯然適用法律不當(dāng)。潼關(guān)縣工商城市信用社未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，未進(jìn)行登記即以信用社名義對外從事金融業(yè)務(wù)，已構(gòu)成非法設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪，本案中還涉嫌高息轉(zhuǎn)貸罪。綜上，本案涉及刑事犯罪，應(yīng)移送公安機(jī)關(guān)偵查。原審法院認(rèn)定事實(shí)不清，適用法律不當(dāng)。請求依法撤銷原判，中止該案審理。潼關(guān)互助會(huì)未作答辯，魚化養(yǎng)殖場未作陳述。 [Page]

　　本院二審中還查明：1994年6月2日，潼關(guān)縣計(jì)劃委員會(huì)潼計(jì)發(fā)（1994）第037號給縣工商聯(lián)《關(guān)于申請籌辦“潼關(guān)縣工商城市合作信用社”立項(xiàng)報(bào)告的批復(fù)》稱：你聯(lián)報(bào)來潼工商聯(lián)發(fā)（1994）23 號文收悉。經(jīng)研究，同意你聯(lián)籌辦“潼關(guān)縣工商城市信用合作社”，屬集體性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、獨(dú)立核算、民主管理。希接文后，按照國家金融政策，抓緊到金融系統(tǒng)辦理有關(guān)手續(xù)。

　　1995年9月8日，陜西省工商聯(lián)渭南辦事處給潼關(guān)縣工商聯(lián)《關(guān)于同意“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)”恢復(fù)的批復(fù)》稱“你聯(lián)95年4月報(bào)來恢復(fù)潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)的報(bào)告收悉。經(jīng)研究，同意恢復(fù)“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)”，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)批復(fù)如下：一、名稱：潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)。二、性質(zhì)：互助基金會(huì)系工商聯(lián)會(huì)員內(nèi)部資金互助服務(wù)組織，具有社區(qū)性、互助性、服務(wù)性、不盈利性。三、服務(wù)范圍：本會(huì)全體會(huì)員。四、資金來源：會(huì)員自籌。互助基金會(huì)恢復(fù)后，要嚴(yán)格按照《中國工商業(yè)聯(lián)合會(huì)章程》有關(guān)規(guī)定，積極集聚會(huì)員資金，解決會(huì)員困難，扶持困難企業(yè)，為廣大會(huì)員服務(wù)，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

　　1997年7月24日，陜西省工商聯(lián)渭南辦事處省聯(lián)渭辦發(fā)〔1997〕03號《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)工商聯(lián)會(huì)員互助金管理的通知》中稱：凡經(jīng)我辦批準(zhǔn)恢復(fù)的工商聯(lián)（商會(huì)）會(huì)員互助基金會(huì)，現(xiàn)一律更名為“××縣（或市、區(qū)）工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)。”凡在更名前，涉及面向社會(huì)開展儲貸業(yè)務(wù)的，務(wù)必盡快自查自糾，妥善處理好各種遺留可題，并將處理情況報(bào)告當(dāng)?shù)厍謇碚D非法金融機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)小組。今后的業(yè)務(wù)活動(dòng)的開展，必須嚴(yán)格在會(huì)員內(nèi)部進(jìn)行。

　　1998年2月20日，潼關(guān)縣工商業(yè)聯(lián)合會(huì)潼工商聯(lián)發(fā)（1998）06號《關(guān)于我會(huì)互助基金會(huì)更名為資金互助會(huì)的情況報(bào)告》稱：我會(huì)依據(jù)省聯(lián)渭南辦事處〔1997〕03號通知的精神，即于1997年8月25日對互助基金會(huì)章程進(jìn)行了修改，并于98年元月5日在基礎(chǔ)會(huì)員大會(huì)上通過，“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)”印章從1998 年元月12日起開始啟用，潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)印章同時(shí)作廢。

　　1998年3月11日，潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員資金互助會(huì)工商資發(fā)（1998）第07號《關(guān)于朱雙虎同志使用城市信用社印章辦理業(yè)務(wù)的決定》稱，理、監(jiān)事會(huì)于1998年2月26日，經(jīng)研究決定：凡經(jīng)朱雙虎在1997年內(nèi)，從西安引進(jìn)的1090萬元，同一時(shí)期調(diào)出的872萬元，應(yīng)從97年調(diào)入帳面全部調(diào)出，對其此間，調(diào)出的款數(shù)已收回的利潤，歸朱雙虎所得，對其調(diào)入款數(shù)已付出萬分之二十的引進(jìn)手續(xù)費(fèi)以及調(diào)入款總數(shù)的利差款，由朱雙虎照數(shù)返回，對其調(diào)入調(diào)出款相抵后的余額，待后處理。會(huì)議明確指出，這筆帳款經(jīng)辦人原用1996年2月21日查封過“潼關(guān)縣工商聯(lián)城市信用社”印章辦理的業(yè)務(wù)，其經(jīng)濟(jì)責(zé)任由朱雙虎承諾全部責(zé)任。

　　本院認(rèn)為：1994年6月2日潼關(guān)縣計(jì)劃委員會(huì)《關(guān)于申請籌辦“潼關(guān)縣工商城市合作信用社”立項(xiàng)報(bào)告的報(bào)復(fù)》已經(jīng)明確指出，潼關(guān)縣工商城市合作信用社屬集體性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)抓緊到金融系統(tǒng)辦理有關(guān)手續(xù)。而1995年9月8日陜西省工商聯(lián)渭南辦事處《關(guān)于同意“潼關(guān)縣工商聯(lián)會(huì)員互助基金會(huì)”恢復(fù)的批復(fù)》則明確指出，互助基金會(huì)系工商聯(lián)會(huì)員內(nèi)部資金互助服務(wù)組織，具有社區(qū)性、互助性、服務(wù)性、不盈利性。從批復(fù)的先后變化情況看，互助會(huì)的前身潼關(guān)縣工商城市合作信用社不是金融機(jī)構(gòu)，僅是會(huì)員互助性組織，不是盈利機(jī)構(gòu)。按照慣例，互助會(huì)的資金來源于會(huì)員，服務(wù)于會(huì)員，不參與社會(huì)上的經(jīng)營活動(dòng)，其只是工商聯(lián)的內(nèi)部組織，并無工商、金融經(jīng)營執(zhí)照與許可證，故原審法院將其認(rèn)定為一般民事主體不當(dāng)，應(yīng)予以糾正。鑒于潼關(guān)縣工商城市合作信用社未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，也未進(jìn)行登記，其即以信用社名義攬存款、放貸款，從事金融業(yè)務(wù)，應(yīng)認(rèn)定為非法從事金融業(yè)務(wù)，其與振華武術(shù)研究所、魚化養(yǎng)殖場簽訂的借款抵押合同應(yīng)認(rèn)定為無效。振華武術(shù)研究所應(yīng)當(dāng)歸還借款本金和利息，魚化養(yǎng)殖場應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。在潼關(guān)互助會(huì)發(fā)放872萬元貸款過程中，朱雙虎從振華武術(shù)研究所帳戶先后6次提取2001775元，該行為并無振華武術(shù)研究所的授權(quán)，應(yīng)當(dāng)將此款從872萬元中予以扣除；1998年6月16日，朱雙虎以潼關(guān)互助會(huì)的名義從振華武術(shù)研究所收取100萬元，歸還了曾向潼關(guān)互助會(huì)存款的案外人雁塔區(qū)民政局，該款亦應(yīng)從872萬元中予以扣除；至于朱雙虎于1997年4月10日以個(gè)人名義從振華武術(shù)研究所借款50萬元，不應(yīng)認(rèn)定為歸還潼關(guān)互助會(huì)的借款，應(yīng)由振華武術(shù)研究所向朱雙虎個(gè)人清收，不應(yīng)從872萬元中扣除。綜上，振華武術(shù)研究所關(guān)于引存息差應(yīng)予扣除等上訴理由均不能成立，應(yīng)予駁回。原審判決認(rèn)定事實(shí)清楚，適用法律正確，應(yīng)予維持。根據(jù)《中華人民共和國民事訴訟法》第一百五十三條第一款第 （一）項(xiàng)和第一百五十八條之規(guī)定，判決如下：

　　駁回上訴，維持原判。

　　二審案件受理費(fèi)60478元，由振華武術(shù)研究所承擔(dān)。

　　本判決為終審判決。


審　判　長　　孫華璞


審　判　員　　周　帆

代理審判員　　吳慶寶

二○○一年五月二十二日

書　記　員　　高曉力