國(guó)際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)是獨(dú)立的民營(yíng)企業(yè),不受政府控制,也獨(dú)立于任何評(píng)級(jí)對(duì)象。他們擁有大量的實(shí)驗(yàn)室和詳實(shí)的資料,采用先進(jìn)的科學(xué)分析技術(shù),具有豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)和大量的專(zhuān)業(yè)人才,制定了嚴(yán)格規(guī)范的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。因此,他們的信用評(píng)級(jí)是高度權(quán)威的。這些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)結(jié)果的準(zhǔn)確性相當(dāng)可靠。例如,通過(guò)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力損失前兩年最佳水平的分析,發(fā)現(xiàn)預(yù)測(cè)準(zhǔn)確率可達(dá)79%。當(dāng)然,由于保險(xiǎn)業(yè)涉及風(fēng)險(xiǎn)概率,評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果也受其影響,不可能達(dá)到完全準(zhǔn)確。同時(shí),高水平并不意味著保險(xiǎn)公司會(huì)生存,只是意味著水平越高,生存的可能性就越大;同樣,低水平也不意味著保險(xiǎn)公司必然會(huì)破產(chǎn),只是意味著水平越低,破產(chǎn)的可能性就越大。
美國(guó)有五大保險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu):*弗雷德。A、 m.best,moodgs,標(biāo)準(zhǔn)型。標(biāo)準(zhǔn)普爾、維斯、達(dá)夫和菲爾普斯。其中最著名的是a.m.best公司,成立于1940年。我們就以它為例來(lái)介紹一下評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的基本情況。(1)評(píng)級(jí)對(duì)象:僅對(duì)符合一定財(cái)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)(資本金不低于100萬(wàn)美元)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)級(jí)。(2) 評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)來(lái)源:收集的數(shù)據(jù)來(lái)自財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)公司以及人壽和健康保險(xiǎn)公司的年度報(bào)表。在給保險(xiǎn)公司評(píng)級(jí)之前,至少需要五年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)。(3) 評(píng)級(jí)因素:承銷(xiāo)、管理、準(zhǔn)備金、凈保費(fèi)和投資。評(píng)級(jí)結(jié)果基于將保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)信息與貝斯特確定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行比較。評(píng)級(jí)因素中不包括保險(xiǎn)公司的規(guī)模,因?yàn)楣疽?guī)模大并不意味著公司經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定,財(cái)務(wù)狀況良好。(4) 評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的收入來(lái)源:他們來(lái)自保險(xiǎn)公司和使用這些評(píng)級(jí)結(jié)果的保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買(mǎi)者。(5) 評(píng)級(jí):經(jīng)過(guò)財(cái)務(wù)審查,保險(xiǎn)公司可以得到一個(gè)字母評(píng)級(jí),評(píng)級(jí)范圍從a++到F,對(duì)應(yīng)的評(píng)級(jí)結(jié)果從最好到一般,再到最差,這與美國(guó)教育系統(tǒng)采用的評(píng)級(jí)體系類(lèi)似,容易被消費(fèi)者理解和接受。同時(shí),貝斯特還對(duì)沒(méi)有財(cái)務(wù)業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)(FPR)的保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)級(jí),該評(píng)級(jí)使用的數(shù)據(jù)少于字母評(píng)級(jí)。貝斯特公司使用的等級(jí)和相應(yīng)的文本評(píng)估如下:
a.m.貝斯特公司評(píng)級(jí):字母等級(jí)、財(cái)務(wù)等級(jí)(FPR)
安全等級(jí)
其他四家評(píng)級(jí)公司均使用信評(píng)級(jí),但各評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)采用的評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不同,如標(biāo)準(zhǔn)普爾和達(dá)夫菲爾普斯采用的是所謂的“索賠能力評(píng)級(jí)”,但其評(píng)價(jià)結(jié)果高度相關(guān)。這些機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)相似。前四個(gè)層次表明,評(píng)價(jià)對(duì)象具有較高的聲譽(yù)、較低的績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)、較低的經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣程度、較強(qiáng)的償債能力和可信賴(lài)性。從第五個(gè)層面看,我國(guó)上市公司聲譽(yù)較低,績(jī)效風(fēng)險(xiǎn)較高,經(jīng)濟(jì)環(huán)境惡劣程度較高。當(dāng)然,他們所做的信用評(píng)級(jí)并不具有向社會(huì)推薦被評(píng)估對(duì)象的意義和義務(wù),只是供人們決策時(shí)參考。因此,他們對(duì)社會(huì)負(fù)有道德義務(wù),但不承擔(dān)任何法律責(zé)任。你知道嗎
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