如何識別非法金融業務?

(一)高利貸

高利貸一般是指個人或者非金融機構以牟利為目的，向不特定的借款人以明顯高于法定利率水平發放的貸款。高利貸的放貸人往往利用借款人急需資金的弱點，要求其承擔非常高的利率，當借款人無法按時還款時，放貸人經常會采用暴力等不合法方式催收。根據最高人民法院相關規定，民間借貸的利率最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍(包含利率本數)。對于超出此限度的，超出部分的利息不予保護。企業和個人在生產和經營過程中出現臨時的資金需求時，可通過正規的融資渠道進行融資，切不可以通過非法集資和借高利貸的方法來解決。

(二)傳銷

傳銷是指組織者或組織經營者發展人員，通過對被發展人員以其直接或者間接發展的人員數量或者銷售業績為依據計算和給付報酬，或者要求被發展人員以交納一定費用為條件取得加入資格等方式牟取非法利益，擾亂經濟秩序，影響社會穩定的行為。主要包括“拉人頭”傳銷、騙取入門費的傳銷和團隊計酬式傳銷等形式。市民可通過以下幾個特點辨別傳銷：一是發展會員，以入會費為利潤點;二是要求被發展人員交納費用取得加入或發展其他人員加入的資格;三是要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關系，并以下線的銷售業績為依據計算和給付上線報酬。

(三)非法境外黃金保證金業務

境外黃金保證金業務屬于跨境高風險金融衍生業務，并非以黃金為交易對象，而是從黃金價格的交易波動中通過賣空、買空來賺取差價獲取利潤。客戶交納的保證金可放大上百倍進行交易，實質是變相期貨交易，不是理財產品。此類業務風險極大，極易向詐騙犯罪轉化，我國監管機構不允許境內企業代理此類業務。市民切勿盲目輕信所謂高收益、低風險理財產品，以保證自身資產安全。

(四)非法集資

非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。根據我國法律法規，因參與非法集資活動受到的損失，由參與者自行承擔，這意味著市民一旦參與非法集資，利益將不受法律保護。

面對種類繁多的非法集資業務，提醒廣大市民，一是要提高識別能力，自覺抵制誘惑;二是要根據非法集資的特點正確識別和認識;三是增強理性投資意識;四是增強參與非法集資風險自擔意識。遇到自己難以識別的業務，可向正規金融機構或公安機關進行咨詢。

如何增強法律意識，遠離非法金融業務活動?

1、識別真假金融機構。看主體資格是否合法，以及其從事的活動是否獲得相關部門的批準。如，看其營業場所是否擺放有關金融監管部門的金融許可證和工商行政管理部門頒發的營業執照，看其經營的業務是否屬于發證機關核準的業務范圍。

2、增強理性投資意識，堅信“天上不會掉餡餅”。高收益往往伴隨高風險，應冷靜分析、認真識別“高額回報”、“快速致富”的投資項目，避免上當受騙。

識別非法金融業務中遇到了很多的問題，或不懂得識別等等可以在線詢問律霸網律師。