人身保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額是由投保人承擔(dān)。
保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。
在不同的保險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)金額的確定方法和原則不同:
財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同中,對(duì)保險(xiǎn)價(jià)值的估價(jià)和確定直接影響保險(xiǎn)金額的大小。保險(xiǎn)價(jià)值等于保險(xiǎn)金額是足額保險(xiǎn)。保險(xiǎn)金額低于保險(xiǎn)價(jià)值是保險(xiǎn)公司按保險(xiǎn)金額與保險(xiǎn)價(jià)值的比例賠償。保險(xiǎn)金額超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值是超額保險(xiǎn),超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的保險(xiǎn)金額無(wú)效,惡意超額保險(xiǎn)是欺詐行為,可能使保險(xiǎn)合同無(wú)效。
在人身保險(xiǎn)合同中,人身的價(jià)值無(wú)法衡量,保險(xiǎn)金額是人身保險(xiǎn)合同雙方約定的,由保險(xiǎn)人承擔(dān)的最高給付的限額或?qū)嶋H給付的金額。
依據(jù)《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》,旅行社辦理責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于下列標(biāo)準(zhǔn);
國(guó)內(nèi)旅游每人責(zé)任賠償限額為人民幣8萬(wàn)元;入境旅游、出境旅游每人責(zé)任賠償限額為人民幣16萬(wàn)元。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額,是投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際投保金額,亦即保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高金額。不同性質(zhì)的財(cái)產(chǎn)投保時(shí)其保險(xiǎn)金額的確定方法是不同的。
(1)固定資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定。依照中國(guó)**保險(xiǎn)公司制定的《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》規(guī)定,將固定資產(chǎn)投保時(shí),其保險(xiǎn)金額確定的方法有三:一是可以按賬面原值投保,即可以將賬面原值作為保險(xiǎn)金額;二是由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按賬面原值加成數(shù)作為保險(xiǎn)金額;三是按重置重建價(jià)值投保,即按重置重建價(jià)作為保險(xiǎn)金額。
(2)流動(dòng)資產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定。根據(jù)《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》的規(guī)定,流動(dòng)資產(chǎn)投保時(shí),可以按最近12個(gè)月的平均賬面余額投保,也可以按最近賬面余額投保。就是說(shuō),流動(dòng)資產(chǎn)投保,保險(xiǎn)金額的確定辦法有兩種:一是以近12個(gè)月的平均賬面余額為保險(xiǎn)金額,二是以最近賬面余額為保險(xiǎn)金額。
(3)已推銷或未列入賬面的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)金額的確定。這些財(cái)產(chǎn)投保時(shí),可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司協(xié)商按實(shí)際價(jià)值投保,即可以將被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)公司商定的財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值作為保險(xiǎn)金額。
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