受托支付的處罰主要是根據(jù)其犯罪的事實依據(jù)和相關(guān)的情節(jié)來進(jìn)行判決,另外受托支付在很多的時候是需要進(jìn)行法律機(jī)構(gòu)準(zhǔn)許和批準(zhǔn)手續(xù)才能夠合法合理的進(jìn)行。
(一)設(shè)置較高支付起始金額。由于目前銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》中對貸款受托支付起始金額未明確進(jìn)行規(guī)定,僅在該辦法第二十六條規(guī)定“支付對象明確且單筆支付金額較大,原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式”,造成各行對該辦法理解不一,參照制定管理辦法及操作規(guī)程中對流動資金貸款受托支付金額起點參差不齊的現(xiàn)狀。客觀上給少數(shù)銀行有意設(shè)臵較高的受托支付起始金額以規(guī)避新規(guī)留下了空間。如**江西省分行制定的《中國銀行股份有限公司江西省分行流動資金貸款發(fā)放審核實施細(xì)則(2010年版)》規(guī)定“支付對象明確且單筆支付金額超過5000萬元人民幣,總行級重點客戶的單筆支付金額超過1億元人民幣應(yīng)采取受托支付方式”。比較而言,銀監(jiān)會《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定“單筆金額超過項目總投資5%或超過500萬元人民幣的貸款資金支付,應(yīng)采取用貸款人受托支付方式”。銀監(jiān)會固定資產(chǎn)貸款管理辦法尚且將500萬元定為“金額較大”,而該分行流動資金貸款卻將5000萬元甚至10000萬元界定為“金額較大”,又如交通銀行總行對流動資金貸款起始金額定為“各省直分行應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)環(huán)境、同業(yè)操作慣例和自身業(yè)務(wù)情況,合理確定區(qū)域自主支付限額。現(xiàn)階段暫定最高限額為3000萬元人民幣”,上述規(guī)定顯然與銀監(jiān)會規(guī)定相悖。
(二)提供虛假購銷合同辦理受托支付。一些基層銀行對借款人提供的受托支付資料審核不嚴(yán)格。有的僅憑借款人提供一份虛假《購銷合同》便予辦理貸款人受托支付,造成信貸資金被挪用。如2010年3月12日**稀有稀土金屬鎢業(yè)集團(tuán)有限公司在**江西省分行公司業(yè)務(wù)部借款7000萬元。該部僅憑一份借款人提供的《購銷合同》便辦理受托支付。借款人在放款當(dāng)天和次日分2筆將上述資金轉(zhuǎn)至上述《購銷合同》供貨方**畫眉坳鎢業(yè)有限公司在農(nóng)業(yè)銀行興國古龍崗分理處開戶的賬號上;3月16日又將上述資金劃回借款人在**南昌市青山湖支行營業(yè)部賬上。從該案例可以看出,一方面借款人提供虛假《購銷合同》達(dá)成形式上的受托支付條件,以最終實現(xiàn)貸款自主支用的目的,另一方面銀行未對受托支付其他資料進(jìn)行嚴(yán)格審核,最終造成該筆信貸資金被挪作他用。
(三)化整為零逃避受托支付。具體表現(xiàn)形式為借款人在貸款人受托支付金額限額內(nèi),將信貸資金分多筆,在短期內(nèi)劃至同一交易對手賬戶,以達(dá)到規(guī)避貸款人受托支付、甚至套取銀行信貸資金的目的。
綜合商業(yè)銀行方面的信息,實施貸款人受托支付,將凸顯風(fēng)險和收益平衡之博弈:
其一,在降低貸款挪用風(fēng)險的同時,將對借款人的收益產(chǎn)生影響。有商業(yè)銀行人士稱,目前,對于項目貸款,企業(yè)可以一次性提完,用與不用,如何使用,由企業(yè)自主決定。在此情況下,借款人在項目建設(shè)的過渡期內(nèi),可以做一些增加收益的業(yè)務(wù),如轉(zhuǎn)存銀行、購買理財產(chǎn)品等。但采用受托支付后,借款人不可能一次性提款,短期操作的空間將被壓縮。
其二,項目審批效率與企業(yè)用款進(jìn)度的平衡問題。一家政策性銀行人士坦言,有時一個項目的審批需要半年時間,而企業(yè)這邊已經(jīng)需要使用資金了。如前所述,目前很多項目在走完全部審批程序前,已開始申請貸款。
其三,如何處理借款人與交易對手的糾紛問題。貸款銀行受托將資金支付給借款人的交易對象,但如果出現(xiàn)工程質(zhì)量未達(dá)到要求,借款人與項目建設(shè)單位產(chǎn)生糾紛,其利益如何保障。這也成為銀行擔(dān)憂的問題之一。
受托支付的處罰主要是根據(jù)其犯罪的事實依據(jù)和相關(guān)的情節(jié)來進(jìn)行判決,另外受托支付在很多的時候是需要進(jìn)行法律機(jī)構(gòu)準(zhǔn)許和批準(zhǔn)手續(xù)才能夠合法合理的進(jìn)行。了解更多的法律知識請上律霸網(wǎng)進(jìn)行專業(yè)的咨詢。
該內(nèi)容對我有幫助 贊一個
驗證手機(jī)號
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請放心輸入
為保證隱私安全,請輸入手機(jī)號碼驗證身份。驗證后咨詢會派發(fā)給律師。
行政復(fù)議沒成功怎么辦
2020-11-18當(dāng)場作出治安管理處罰決定的,人民警察應(yīng)當(dāng)遵守哪些程序規(guī)定是什么
2021-02-12股權(quán)托管中心能轉(zhuǎn)讓股權(quán)嗎
2020-11-11征收房屋應(yīng)先補(bǔ)償后搬遷
2021-02-20什么是法律上的男女平等
2021-01-03什么是證據(jù)保全
2020-12-16雇傭關(guān)系下的猝死賠償嗎
2020-12-14離婚時集資房怎么分
2021-01-08勞動者不服企業(yè)作出的調(diào)崗決定該如何操作
2021-02-15職工在廠里吃早餐時猝死能否認(rèn)定為工傷
2021-02-22意外險的計算公式
2021-03-19飛機(jī)故障延誤賠償流程
2021-03-20強(qiáng)險投保人提供哪些材料
2021-02-28保險單能否辦理抵押貸款
2020-11-20投保人在投保時要保護(hù)自己的利益應(yīng)該如何處理
2020-11-30公司拆遷補(bǔ)償工資怎么算
2021-02-22誰有資格拆除違建
2021-02-09城市房屋拆遷必須符合什么要求
2020-12-04遼寧省農(nóng)村拆遷補(bǔ)償價如何計算
2021-01-02拆遷補(bǔ)償款須要交稅嗎
2021-02-19