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寧波
保險單能否辦理抵押貸款
一、保險單能否辦理抵押貸款
據銀行和保險業界人士介紹，保單中，只有人壽保險單可以作保單抵押貸款。這是因為質押是債權的一種擔保形式，債務人將自己財產的占有權轉移給債權人，以此作為債權人債權的擔保。當債務人不能履行債務時，債權人能夠方便地將質押物予以折價、變賣或者拍賣，以實現自己的債權。
由此可以看出，保單可否質押關鍵要看質押物的交換價值。目前，具有儲蓄性質的人壽保險、投資分紅保險、養老保險等人壽保險合同，只要投保人繳納保費在1年以上，保單便具有一定的現金價值。此時，無論保險者是否發生保險事故，無論保單是否持續有效，已積累的該部分現金價值是不會喪失的，投保人可以隨時要求保險公司返還該部分現金價值以實現債權。而財產保險合同，投保人對保險金的請求權取決于保險事故是否發生，如果沒有保險事故，投保人就不能獲得保險金。因此，財產保險單本身不具有現金價值，也就不能作為質押憑證。另外，保單抵押貸款是有條件的。一些長期的人身保險條款規定，投保人繳付保險費滿兩年以上，且保險期已滿兩年的，投保人才可憑保險單申請質押貸款。保單貸款的時間和金額也是有限制的。據了解，保單貸款的時間較短，一般最多只有6個月，貸款的金額也不能超過保險單當時現金價值的一定比例，這個比例各個保險公司有不同的規定。因此，專家建議在進行保單貸款之前應慎重考慮。
二、保單貸款的特殊情況
不是所有險種都適用于保單貸款，一些短期消費型險種，如意外險、醫療險、健康險等則不能辦理保單質押貸款。
已經發生保費豁免的保單也不能辦理質押貸款。”保險專家說，目前不少保險都設有保費豁免功能，即投保人發生意外后，保單受益人不需繼續繳納保費，可以繼續享受保單保障，保費豁免功能尤其體現在少兒險產品中。但是，根據有關規定，在已經發生保費豁免的情況下，保單將不能辦理質押貸款。
綜上所述，保險單確實是可以貸款的，但是保險單貸款還是有很多注意事項的。在進行保險單貸款時，一定要了解相關的限制，避免在貸款過程中可能出現的各種問題。以上就是關于保險單貸款的相關信息，如果您還有別的問題，歡迎您咨詢律霸網律師。
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