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哪些人不適合提前還款,如果要提前還貸要注意哪些事項

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-04 · 577人看過

5種人不適合提前還款

1、基準利率享受7折與8.5折之間的購房者,由于已享利率優惠,即便利率調整前后月供之差也不會超過百元,因此不需要提前還貸;

2、等額本金還款期已過三分之一,由于前期還款較多,剩下小額的貸款,即便漲了利率,利息也不是太多;

3、等額本息還款已到中期,因為這時已經還了大部分的利息;

4、不久后還需要貸款的購房者,現在若把錢一下子還進了銀行,等再去銀行申辦貸款時,基準利率可能會上浮10%到30%,甚至更高;

5、有其他投資機會的客戶,能拿到超過房貸利率的收益,那么也沒有必要急著還款,因為銀行一般商業貸款利率要遠遠高于房貸利率。

如果要提前還貸請注意以下幾點:

1、各大銀行允許提前還貸時間不同

銀行不希望還款人提前還款,還款人提前還款,就意味著銀行的利息收入就會減少。

大部分商業銀行都要求至少還款一年后才可以申請提前還貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請提前還貸。中國銀行、建設銀行一般需要還貸一年后才可以申請提前還貸,工-行需半年才可以提前還貸。此外,招-行、交-行等銀行都需要一年后才能申請提前還貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

2、調整利息周期不同

一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調整利息是難免的,而各家銀行根據調整利息的時間也不一致。工-行、農-行、建-行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調整為新的還款利息。

外資銀行一般會選擇在當月或當季度調整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執行,而匯豐銀行當日便開始按新利率執行。

對于房貸族來說,哪種調息方式更劃算?專家表示,如果處在降息通道中,顯然是越快調整越劃算;若在加息周期,則是越晚調整越劃算。

3、違約金支付

市民在選擇提前還款時,一般會支付一筆手續費,也稱為“罰息”或“違約金”,一般在合同里面會寫明。國有大行工、農、中、建、交里,交-行提前還款不收手續費,而工-行需要收2~3個月的利息作為手續費,其他銀行則需收1個月利息。其中農-行在貸款三年內提前還款的收一個月利息作為手續費,三年后則不收手續費。

4、貸款還完后撤銷抵押登記很重要

只要還款完成,各位業主們應該及時去銀行辦理撤銷抵押登記。

這里也分幾種情況:

第一種,房產證已經抵押在銀行,購房者在還完貸款后會受到一個還款憑證,銀行會把房產證和購房合同正本一并還給購房者。至此,房屋產權完全歸業主所有,跟銀行沒有關系了。

現實中,很多銀行更多的是只需做一個抵押登記,購房者可以自己持有帶抵押登記標志的房產證。這種情況下,購房者者還清貸款后,除了重復上面的步驟之外,需要去房管部門辦理撤銷抵押登記。至此,房屋產權也完全歸業主所有。

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