很多投資人在了解了基金產(chǎn)品后,知道它是一個(gè)專家集合理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品,但是,具體到買基金的時(shí)候,很多個(gè)人投資者卻常常會(huì)十分頭痛。舉例而言,現(xiàn)在買基金較普遍的渠道是通過銀行購買。但是,投資人在銀行詢問基金信息時(shí),看到一堆基金宣傳單,常常是無從下手。上百只基金,幾十家基金公司,到底買哪家的哪個(gè)產(chǎn)品好呢?其實(shí),宣傳單的形式和內(nèi)容雖然各不相同,但有幾個(gè)基本資料卻是必須要披露的,這也是投資人每次看宣傳單時(shí)重點(diǎn)要了解的內(nèi)容。
其一,弄清該基金的品種。最簡單的方法是看投資標(biāo)的。也就是說,該基金是投資股票(股票型基金)、投資債券(債券型基金)還是投資股票與債券(平衡型基金),抑或是貨幣市場(chǎng)基金。以上幾個(gè)類型的基金預(yù)期報(bào)酬與風(fēng)險(xiǎn)從高到低依序是股票型、平衡型、債券型、貨幣市場(chǎng)基金。
其二,誰是基金經(jīng)理人,就是負(fù)責(zé)管理操作該基金的經(jīng)理人是誰。基金經(jīng)理的操盤資歷、選股哲學(xué)、穩(wěn)定性都會(huì)影響基金的績效。建議先到各基金公司網(wǎng)站上去查詢?cè)摶鸾?jīng)理人的基本數(shù)據(jù)與資歷,多了解一下基金經(jīng)理的風(fēng)格和過往業(yè)績。
其三,看懂風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)是評(píng)估基金風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo),通常是以“標(biāo)準(zhǔn)差”、“貝塔系數(shù)”與“**指數(shù)”三項(xiàng)來表示。新手只要大約掌握以下原則就行了:“標(biāo)準(zhǔn)差”愈小、波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)愈小(因?yàn)闃?biāo)準(zhǔn)差衡量基金報(bào)酬率的波動(dòng)程度);“貝塔系數(shù)”小于1,風(fēng)險(xiǎn)愈小(因?yàn)樨愃禂?shù)是衡量基金報(bào)酬率與相對(duì)指數(shù)報(bào)酬率的敏感程度,譬如全體市場(chǎng)的貝塔系數(shù)為1,若基金凈值的波動(dòng)大于1,表示該基金的波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)高過整體市場(chǎng));“**指數(shù)”愈高愈好。(因?yàn)?*指數(shù)是衡量基金承擔(dān)每單位風(fēng)險(xiǎn)所獲得的額外報(bào)酬。該指數(shù)越高,表示基金在考慮風(fēng)險(xiǎn)因素后的回報(bào)情況愈高,對(duì)投資人愈有利。)
其四,**基金表現(xiàn)走勢(shì)贏過大盤的意義。“基金與大盤走勢(shì)比較圖”的意義,在于讓投資人檢視該基金的長期績效是否打敗大盤。所以,此圖應(yīng)該是以成立日為基準(zhǔn)的完整圖表。如果只表現(xiàn)出短暫期間的績效表現(xiàn),可能表示基金公司選擇最有利的一段期間。另外,投資者還可以比較該基金走勢(shì)的波動(dòng)幅度。如果該基金的高低點(diǎn)都比大盤波動(dòng)來得劇烈,則表示該基金的波動(dòng)比大盤大,風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較大。另一方面,其實(shí)有的基金并不適合與大盤做比較,這里面有一個(gè)選擇合適的比較業(yè)績基準(zhǔn)的問題。比方說,有很多基金都會(huì)投資一部分債券,這樣的話,在選擇業(yè)績基準(zhǔn)時(shí),完全用大盤指數(shù)就不合適,比較出來的相對(duì)表現(xiàn)也有一定的誤導(dǎo)。
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