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判斷惡意透支要注意哪些問題

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-11 · 250人看過

判斷惡意透支要注意哪些問題

透支,是指持卡人在發(fā)卡行帳戶上已經(jīng)沒有資金或者資金不足的情況下,根據(jù)發(fā)卡協(xié)議或者經(jīng)銀行批準,允許其超過現(xiàn)有資金額度支取現(xiàn)金或者持卡消費的行為。透支實質(zhì)上是銀行為客戶提供的短期信貸,透支功能也是信用卡區(qū)別于其它金融憑證的最明顯特征。信用卡透支建立在持卡人良好的資信基礎(chǔ)之上,因此,透支人僅限于合法持卡人,非合法持卡人利用所持信用卡進行透支的,不能認定為信用卡透支。透支可分為善意透支和惡意透支。

惡意透支無論是一般違法性的還是犯罪性的,持卡人均有非法占有的目的,不同之處在于是否達到了犯罪程度,實踐中以是否達到了司法解釋的數(shù)額為標準。

(一)超過規(guī)定限額透支,經(jīng)催收不還,屬于超限額的犯罪性惡意透支。超過限額透支的,發(fā)卡銀行隨時都可以催收。不歸還是指在“收到發(fā)卡銀行催收通知之日起3個月內(nèi)仍不歸還”,如果持卡人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

(二)超過規(guī)定期限的透支,經(jīng)催收不還的,此稱為超期限的犯罪性惡意透支。準貸記卡透支期限最長為60天,發(fā)卡行有的規(guī)定為1個月。若透支額雖沒超過限額,但超過上述期限,經(jīng)發(fā)卡行催收后仍未歸還的,也構(gòu)成犯罪。催收后行為人歸還的期限為3個月。如果行為人未經(jīng)催收自動歸還或者在催收后歸還透支款項的,不以犯罪處理,構(gòu)成不當透支,承擔(dān)相應(yīng)民事責(zé)任。

通過上面的內(nèi)容,我們可以知道,惡意透支信用卡并不一定構(gòu)成信用卡詐騙罪,只是信用卡詐騙罪一個表現(xiàn),另外在透支數(shù)額的認定上還要提醒大家注意,透支犯罪數(shù)額是指全部透支金額,而非超過限額部分,透支犯罪數(shù)額是指透支金額本身,而不包括利息和罰息。

惡意透支是否構(gòu)成犯罪

(一)我國法律規(guī)定,惡意透支信用卡,數(shù)額在一萬元以上的,應(yīng)予立案追訴。

惡意透支是指持卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行兩次催收后超過三個月仍不歸還的。惡意透支,數(shù)額在一萬元以上不滿十萬元的,在公安機關(guān)立案前已償還全部透支款息,情節(jié)顯著輕微的,可以依法不追究刑事責(zé)任。

(二)判斷惡意透支要注意以下幾點:

1、持卡人為合法的持卡人。如果是盜用、冒用他人信用卡的,則構(gòu)成盜用、冒用他人信用卡的行為而不構(gòu)成惡意透支行為。

2、持卡人是故意不還款。以非法占有為目的即透支人在透支前已明確知道自己沒有能力歸還,但仍持卡消費或提現(xiàn)的行為。或者是有能力償還的但在消費或提現(xiàn)后根本不想還的行為。是一種主觀意識上的不愿意行為。對于行為人是否以非法占有為目的的推定過程中一定要區(qū)別這種行為是主觀上的惡意不歸還,還是因為有合理的客觀因素導(dǎo)致行為人不能歸還的。這是區(qū)分惡意透支與善意透支的關(guān)鍵。

3、惡意透支包括超過規(guī)定透支額度的透支、超過規(guī)定期限的透支以及經(jīng)過催收仍然不還款三種情況。其中透支額度是指各發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人可使用的個人信用擔(dān)保短期貸款數(shù)額。對于透支的持卡人各發(fā)卡銀行可以根據(jù)還款期限進行催收,如果持卡人未經(jīng)銀行催收而自動歸還的或者催收后及時歸還的,不以犯罪處理。

最后還要提醒信用卡持卡人,透支消費之后應(yīng)該及時還款。一旦信用卡用戶多次出現(xiàn)逾期不還款,不僅銀行要收取較高的利息和滯納金,持卡人自己的信用度也會降低,以后辦理車貸、房貸時就會受影響。

為了避免有惡意透支的問題出現(xiàn),在使用信用卡的時候建議最好是不要去透支,使用了信用卡之后要能夠及時還款,做到安全合法的使用信用卡。判斷惡意透支的做法或是惡意透支之后怎么辦,遇到此問題要解決建議你來律霸網(wǎng)找律師解答。

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