投-保容易索賠難，這是目前我國車輛保險業中的現狀。造成這種現象的產生，一方面是由于保險公司與車主之間的利益點不同，另一方面也是因為不少車主對車輛索賠缺乏必要的常識，所以引起索賠時的困難。引起這種困難，既可能是投-保對保險條款的了解不全面，也可能是在事故發生后處理方式不當造成的。投-保時不認真考慮只是留下了隱患，而事故發生后處理不當而造成保險公司拒賠則真的是損失慘重。賠償的額度、指定維修廠家的修理質量、車輛丟失后的賠償金額，賠償的期限，不同的保險公司會有不同的標準和工作流程，熟悉這些，既可以為您選擇投-保的公司作參考，也可以使您在出險后做到心中有數。

作為被保險人向保險公司索賠，應首先弄清保險索賠的條件。事故車輛必須同時具備以下四個條件：

(1)屬于投-保車輛的損失;

(2)屬于保險責任范圍內的損失;

(3)不屬于除外責任;

(4)屬于必要的合理費用。

保險事故發生后，除向公安交警部門報案外，還應按《機動車輛保險條款》規定在48小時內向保險公司報案，如派人報案，則應如實陳述事故發生經過，并提供保險單和保險費收據，按要求填寫出險通知書;如來不及派人報案，可先電話報案，待事故處理后，再向保險公司補述事發經過，并填寫出險通知書。

按照保險條款規定，保險車輛因發生保險責任范圍內的事故而受損時，或致第三者財產損壞，應當堅持“修復為主”原則，但在修復前須經保險公司定損檢驗，確定修理項目、方式、費用。送修理廠修復后，保存好修理發票。提供必要的材料向保險公司索賠。

第三者責任事故賠償后，保險公司不再承擔對受害第三者的任何增加的賠償費用。保險車輛、第三者的財產遭受損失后的殘余部分，應由保險人與被保險人協商一致，并作價歸還被保險人，同時在賠款中扣減。保險車輛按全部損失賠償或部分損失一次賠款等于保險金額全數時，車輛損失險的保險責任即行終止。但保險車輛在保險期間內，不論發生一次或多次保險責任范圍內的損失或費用支出，只要每次賠償未達到保險金額，其保險責任依然有效。被保險人自保險車輛修復或事故處理結案之日起，3個月內不向保險公司提出索賠申請，或自保險公司通知被保險人領取保險賠款之日起1年內不領取應得的賠款，即視為自動放棄權益。事故發生后，切記要及時報案，不能私下了結，否則保險公司不會承認這種私下了結的行為。

相關鏈接：“免賠”詳解

對造成交通事故的保險車輛實行絕對免賠，即被保險人自己也要承擔責任，這是為了增強被保險人及駕駛人員的交通安全責任心。我國交通管理部門對十交通事故肇事按全責、主責、半責、次責、無責來分別確定車禍雙方的責任，保險公司也以此給予不同的免賠比例。

根據保險車輛駕駛員在事故中所負的責任，車輛損失險和第三者責任險在符合賠償規定的金額內實行絕對免賠率：負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。單方肇事事故的絕對免賠率為20%。免賠率規定了不同責任駕駛人員所獲賠款的扣除比例。在規定中，所謂單方肇事事故指不涉及第三者損害賠償的事故，但不包括自然災害引起的事故。保險車輛因機械故障引起的事故和事故其他方查尋不著的，視同單方肇事事故，應扣除賠款的20%。