裁判要旨
共有人未經其他共有人同意,即通過合同處分共有財產的,事后未得到其他共有人的追認,無論其所簽合同的名稱為“最終合同”還是“不可撤銷合同”,均不具有法律效力。
案情
2003年1月6日,李*閣(生于1961年5月12日)與中國**保險股份有限公司南陽分公司(下稱保險公司)簽訂一份康-寧終身保險合同,合同約定保險金額為1萬元,交費方式為年交900元,交費期間為20年,即交至李*閣年滿61歲,被保險人和身故保險金受益人均為李*閣本人。作為保險合同組成部分的中國人壽保險公司康-寧終身保險條款第四條第二項規定:被保險人身故,本公司按基本保額的3倍給付身故保險金,但應扣除已給付的重大疾病保險金,本合同終止。
合同訂立后,李*閣按合同約定交納保險費900元。2004年6月22日,李*閣因腦溢血疾病意外死亡。同月29日,李*閣之夫郭*周向保險公司申請理賠。保險公司以李*閣帶病投保為由,拒絕按保險合同的約定賠償3萬元保險金,只同意賠償部分。2005年6月29日,郭*周同保險公司達成保險給付協議書,協議載明:“郭*周同意保險公司一次性給付保險金兩萬元,此協議為最終協議,雙方互不追究。”據此,保險公司支付給郭*周現金兩萬元。2006年11月22日,郭*周及其同李*閣所生的3個兒子郭*卿(生于1977年9月14日)、郭*卿(生于1979年4月17日)、郭*然(生于1983年10月11日)向法院起訴,請求保險公司支付下欠的1萬元保險金。
審判
河南省內鄉縣人民法院審理后認為,合同當事人應當按照約定全面履行自己的義務。李*閣與被告保險公司簽訂了康-寧保險合同,李*閣出險后,被告應依合同約定支付保險金。被告保險公司辯稱其以協議書的方式終止了李*閣與其之間的保險合同,且就保險金的給付數額作出約定并履行完畢。該協議書是無效合同,該證據系無效證據,不具有證明力,因此對被告的該抗辯理由不予支持。因為被告保險公司未舉出有效證據證明李*閣與其所簽訂的保險合同系無效合同或已終止及存在其他應當不付、少付保險金的情形,所以被告應當全額支付保險金。故判決:被告中國**保險股份有限公司南陽分公司在本判決生效后三日內支付原告郭*周、郭*卿、郭*卿、郭*然保險金3萬元(含已支付的兩萬元)。
評析
正確處理本案需厘清三個焦點問題:
一、保險公司拒絕履行賠付義務是一種違約行為
第一,李*閣生前屬于完全民事行為能力人,她同保險公司簽訂保險合同系其真實意思表示,雙方所簽訂合同沒有違反我國法律、法規的規定,應為有效合同。李*閣已按合同約定履行了義務。保險公司在李*閣出險后拒絕履行賠付義務顯然是一種違約行為,依法應當承擔相應的違約責任。第二,康-寧終身保險條款第五條規定:“因下列情形之一導致被保險人身故、身體高度殘疾或患重大疾病,本公司不負保險責任:……七、被保險人在本合同生效(或復效)之日起一百八十日內患重大疾病、或因疾病而身故或造成身體高度殘疾……”李*閣是2003年1月6日投保,2004年6月22日病故,是在保險合同生效后的180日之后因疾病而身故,因而不屬于保險公司免責的情形。
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