怎么識別非法集資活動?監(jiān)管高層總結(jié)，重點要做好“三看”。

一、看回報率。

要看是否以高收益為誘餌。如果所承諾的收益率大幅超過同期社會平均利率水平的，就可能屬于非法集資。

此前，監(jiān)管人士亦對財新記者指出，判斷P2P平臺的風(fēng)險大小的第一步，就看預(yù)期收益率。如果收益率為8%-12%，這可以用機構(gòu)產(chǎn)品解釋收益;如果是收益率在12%-15%，這可以理解為民間借貸，但風(fēng)險很高;如果收益率超過15%，則可信度更低。(見財新周刊2015年第49期“集資騙局大爆發(fā)”)

2015年8月，《最高人民法院關(guān)于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規(guī)定》出臺。該司法解釋規(guī)定，民間借貸雙方約定的年利率超過36%，超過部分的利息約定無效。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新方式方法，充分運用各類宣傳媒介和載體，利用包括網(wǎng)絡(luò)宣傳、媒體宣傳、在基層網(wǎng)點醒目位置張貼標識等方式，向廣大金融消費者進行宣傳，讓金融消費者知悉相關(guān)法律規(guī)定。

二、看范圍。

要看是不是針對社會不特定公眾吸收資金，一對一，還是一對多，如果是一對多就有可能屬于非法集資。

國家有關(guān)法律法規(guī)明文規(guī)定，私募基金不得通過報刊、電臺、電視、互聯(lián)網(wǎng)等公眾傳播媒體或者講座、手機短信、微信等方式向不特定對象宣傳推介，如果是違反這項規(guī)定的，就可能屬于非法集資。比如，“e租寶”通過一些電視臺和雜志大做廣告，很明顯就違反了這一規(guī)定。

三、看資金流向。

要看籌集資金為誰所用，如果是自己占用，就屬于非法集資。

監(jiān)管高層指出，要督促銀行業(yè)金融機構(gòu)充分利用各種技術(shù)手段，加強對涉嫌非法集資可疑資金流向的實時監(jiān)測預(yù)警，及早發(fā)現(xiàn)并報告非法集資資金動向，在嚴格執(zhí)行大額可疑資金報告制度基礎(chǔ)上，對各類賬戶交易中具有分散轉(zhuǎn)入集中轉(zhuǎn)出、定期批量小額轉(zhuǎn)出等異動特征的資金進行重點監(jiān)測分析。對非法集資資金從銀行轉(zhuǎn)賬的，要認真分析，查找原因，采取對策。

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