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風險控制中的信用風險

來源: 律霸小編整理 · 2021-08-16 · 72人看過

1、 信用風險表現形式

1.資金成本:在賒銷過程中,貨款收不到,資金成本被占用,企業資金壓力大

2.管理成本增加:供應商需要支付大量的催款費用,包括差旅費,律師費,訴訟費和公關費,這大大增加了供應商的管理成本

3.機會成本:如果資金被客戶占用,企業將失去將資金投資于其他盈利項目的機會

4.信貸短缺成本:企業未能獲得最大銷售額而造成的損失。計算方法為企業最大銷售額與企業實際銷售額之間的利潤差額

5.壞賬成本:由于各種原因,賒銷貨款往往無法收回,導致壞賬和呆賬增加

II。信用管理-有效控制信用銷售風險

信用管理是調查和評估客戶的信用狀況,以確定客戶是否值得信用銷售以及信用銷售的金額和期限;賒銷后,密切監控各種客戶信息,以確定采用何種收款政策。1.選擇客戶。與客戶的接觸是企業銷售工作的開始,貫穿于銷售工作的全過程。聯系客戶的直接信用管理目標是評估客戶的信用評級,并選擇信用良好的客戶進行交易

2.確定信用狀況。這里的協商是指從與客戶的初始協商到雙方達成協議的過程。在談判過程中,將與客戶共同確定信用條款,包括信用的形式(如付款方式)、期限和金額

3.制定擔保條款

擔保條款是企業在信用銷售過程中為降低風險而采取的措施,供應合同中約定了抵押和擔保條款;關于爭端解決管轄權的規定;同意限制業務人員濫用代理權的條款;保留所有權條款

4.過程控制。銷售部門賒銷商品后,最直接的問題之一就是如何監控應收賬款,確保及時收回貨款。此時,信用管理的目標是如何提高應收賬款的回收率

5.貨款催收

貨款催收的主要工作是及時催收部分有付款條件的應收賬款。對于某些未約定付款條件的應收賬款,應在合理期限內收回。應當注意的是,訴訟時效不得超過兩年,否則將失去法律保護的權利。當壞賬或壞賬發生時,企業必須面對賬款回收問題,這是企業信用管理的事后反饋

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