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風(fēng)險(xiǎn)控制中的信用風(fēng)險(xiǎn)

來源: 律霸小編整理 · 2021-08-16 · 73人看過

1、 信用風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式

1.資金成本:在賒銷過程中,貨款收不到,資金成本被占用,企業(yè)資金壓力大

2.管理成本增加:供應(yīng)商需要支付大量的催款費(fèi)用,包括差旅費(fèi),律師費(fèi),訴訟費(fèi)和公關(guān)費(fèi),這大大增加了供應(yīng)商的管理成本

3.機(jī)會(huì)成本:如果資金被客戶占用,企業(yè)將失去將資金投資于其他盈利項(xiàng)目的機(jī)會(huì)

4.信貸短缺成本:企業(yè)未能獲得最大銷售額而造成的損失。計(jì)算方法為企業(yè)最大銷售額與企業(yè)實(shí)際銷售額之間的利潤(rùn)差額

5.壞賬成本:由于各種原因,賒銷貨款往往無法收回,導(dǎo)致壞賬和呆賬增加

II。信用管理-有效控制信用銷售風(fēng)險(xiǎn)

信用管理是調(diào)查和評(píng)估客戶的信用狀況,以確定客戶是否值得信用銷售以及信用銷售的金額和期限;賒銷后,密切監(jiān)控各種客戶信息,以確定采用何種收款政策。1.選擇客戶。與客戶的接觸是企業(yè)銷售工作的開始,貫穿于銷售工作的全過程。聯(lián)系客戶的直接信用管理目標(biāo)是評(píng)估客戶的信用評(píng)級(jí),并選擇信用良好的客戶進(jìn)行交易

2.確定信用狀況。這里的協(xié)商是指從與客戶的初始協(xié)商到雙方達(dá)成協(xié)議的過程。在談判過程中,將與客戶共同確定信用條款,包括信用的形式(如付款方式)、期限和金額

3.制定擔(dān)保條款

擔(dān)保條款是企業(yè)在信用銷售過程中為降低風(fēng)險(xiǎn)而采取的措施,供應(yīng)合同中約定了抵押和擔(dān)保條款;關(guān)于爭(zhēng)端解決管轄權(quán)的規(guī)定;同意限制業(yè)務(wù)人員濫用代理權(quán)的條款;保留所有權(quán)條款

4.過程控制。銷售部門賒銷商品后,最直接的問題之一就是如何監(jiān)控應(yīng)收賬款,確保及時(shí)收回貨款。此時(shí),信用管理的目標(biāo)是如何提高應(yīng)收賬款的回收率

5.貨款催收

貨款催收的主要工作是及時(shí)催收部分有付款條件的應(yīng)收賬款。對(duì)于某些未約定付款條件的應(yīng)收賬款,應(yīng)在合理期限內(nèi)收回。應(yīng)當(dāng)注意的是,訴訟時(shí)效不得超過兩年,否則將失去法律保護(hù)的權(quán)利。當(dāng)壞賬或壞賬發(fā)生時(shí),企業(yè)必須面對(duì)賬款回收問題,這是企業(yè)信用管理的事后反饋

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