1、 理賠是兩個相對應的概念，是被保險人行使權利和保險人履行義務的具體表現。索賠是指保險事故發生后，投保人或者被保險人要求保險人按照保險合同的規定履行義務的行為。理賠是指保險人收到投保人或被保險人的請求，按照保險合同的規定，對保險事故的發生及其造成的物質損失或人身傷害進行一系列調查、審查和賠償的行為。總之，理賠是投保人或被保險人行使權利、保險人履行義務的過程。它是保險合同履行的核心環節，直接反映了保險的功能。保險事故發生后，投保人或者被保險人應當及時提出索賠。此外，要遵循誠實信用原則，提供相關證據，采取積極措施協助保險人理賠。保險人還應“信守合同、守信用”，堅持“主動、迅速、準確、合理”的理賠原則。其中，主動性是指保險人主動深入現場開展理賠工作；快速性是指保險人按照法律規定的時間及時賠付，不得延誤；準確是指賠償數額的計算要力求準確，賠償數額要盡可能多，不計賠償，不過度賠償；合理是指賠償要合理，樹立實事求是的作風，并分析了符合合同規定的具體情況，也符合實際情況。保險事故發生后，投保人或者被保險人應當以最快的速度將事故發生的時間、地點、原因和其他有關情況通知保險人，并提出索賠。索賠受時間限制。投保人或者被保險人未在規定期限內行使請求權的，請求權在時效期間屆滿時消滅。在我國，中國**保險公司簽發的各種保險條款中也有一個規定。投保人或者被保險人提出索賠后，還應當采取積極措施，協助保險人解決索賠。

1。提供索賠文件。這是投保人或被保險人的舉證責任。索賠文件主要包括：（1）保險單。

②保險標的的原始單據，如賬簿、收據、發票、裝箱單等，如果是貨物運輸保險，還應提供提單、運輸合同等。證明損失原因和程度的文件，如事故證明、損失鑒定證明等。人壽保險應出具死亡或傷殘證明。（4） 保險標的遭受損失的清單和救助、安置費用的原始文件。其他援助措施。保險事故發生后，保險人應當在核實損失和證據時，向保險人提供一切必要的協助。（2） 理賠程序（1）備案檢查。保險人接到事故通知后，應當編號立案。立案時，應當詳細記載被保險人的姓名、保險單號、事故發生的時間、地點、事故原因和近似損失，并由被保險人填寫事故通知單（一式兩份）。根據被保險人提交的事故通知單，制作相關保險單復印件和核定版本復印件，以便在調查前了解保險的相關情況，并有一個清晰的認識。

檢查主要是指保險人在事故發生后對各種保險單據的核實和對事故現場的調查。其中，事故現場調查是非常重要的一部分。對于保險人，只有通過實地調查和掌握第一手證據，才能做出正確的判斷，為今后確定賠償責任和賠償范圍奠定基礎。檢查的主要內容是：

1。檢查保險合同的真實性和有效性。真實有效的保險合同是保險人承擔保險責任的前提。保險合同不存在或者無效的，保險人可以拒絕賠償。（2） 檢查索賠人的資格和保險標的。發現索賠人無權索賠或者損失不屬于保險標的的的，保險人應當終止理賠。檢查事故發生的時間、地點和原因。檢查事故發生的時間，就是確定保險事故的發生是否在保險合同的有效期內。檢查事故發生地，就是確定保險標的是否在合同約定的地點。同時，它還可以衡量保險標的遭受損失的程度。另外，保險人承擔的保險責任有一定的范圍，因此保險人必須對保險標的的損失原因進行核查，從而確定發生的危險事故是否屬于保險危險。經檢查，發現保險事故不屬于承保范圍，或者保險事故的發生不在保險合同有效期內，或者投保人、被保險人擅自變更保險標的的，保險人應當拒絕承擔保險責任。

2。責任審計。

責任審計是指保險人根據立案檢查獲得的相關信息，確定是否承擔保險責任。保險人承擔保險責任必須具備一定的條件。保險人必須認真考慮、綜合分析事實，逐一復核，作出正確判斷。應該承擔責任的人不應該逃避，不應該承擔責任的人不應該屈服。特別是在多原因造成損失的情況下，保險人在審查因果關系時，必須采取實事求是的態度。根據有關規定，保險人必須區分直接原因和間接原因、主要原因和次要原因，做出正確合理的決策。對于拒絕賠償的情形，保險人必須謹慎處理，并提供充分的依據。根據中國**保險公司的規定，保險人決定拒絕賠償后，應當報上級公司審批。如果被保險人有異議，要認真考慮，進一步了解，重新研究。（3） 計算支付金額和保險金。保險人支付的金額包括實際損失和合理的救助、訴訟費用兩部分。在計算支付金額時，實際損失和合理費用應當分別計算，每一筆金額不得超過合同約定的保險金額。首先，保險標的的實際損失的計算，應當以保險事故發生時保險標的的實際現金價值為基礎。也就是說，以損失發生時的市場價格為準。當然，固定價值保險和重置成本保險是不同的。在計算賠付金額時，要注意被保險人報損的價格以及是否合理。在我國保險實踐中，工業企業的原材料、輔助材料等流動資產損失，只按進價賠償；半成品按成本價賠償；成品按出廠價投保，其他按成本價投保成本價只按成本價補償。商業企業的流動資產，按購買價投保的，按購買價賠償；按銷售價投保的，按銷售價賠償；包裝材料按賬面價投保的，按賬面價賠償。另外，在計算實際損失時，要區分哪些是保險標的的損失，哪些不是保險標的的損失，哪些是直接損失，哪些是間接損失。不在賠償金額范圍內的損失應當予以消除。二是要注意救助費用包括哪些項目，是否合理、必要。救助費用是指保險事故發生時的救助費用。保險事故發生前的預防措施費用一般不應計入救助費用。但是，在一些特殊情況下，雖然沒有發生危險事故，但事故發生的時間較長