[摘要]保險(xiǎn)代位求償權(quán)具有防止被保險(xiǎn)人獲得雙重賠償、防止損害賠償責(zé)任人逃避責(zé)任、幫助保險(xiǎn)人減少保險(xiǎn)費(fèi)、維持正常經(jīng)營(yíng)三個(gè)相互關(guān)聯(lián)的本體功能。對(duì)于保險(xiǎn)代位權(quán)的性質(zhì),我國(guó)應(yīng)采用法定債權(quán)轉(zhuǎn)移理論,而不是程序代位權(quán)。保險(xiǎn)代位權(quán)的適用范圍應(yīng)根據(jù)補(bǔ)償保險(xiǎn)與給付保險(xiǎn)的區(qū)別來(lái)界定。保險(xiǎn)法修改的最終目的應(yīng)該是超越財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范圍。但保險(xiǎn)代位求償權(quán)在補(bǔ)償性意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)中的適用范圍應(yīng)推遲。保險(xiǎn)代位權(quán);功能;性質(zhì);適用范圍2010年保險(xiǎn)代位權(quán)的適用范圍。從保險(xiǎn)代位求償權(quán)的適用范圍來(lái)看,我國(guó)保險(xiǎn)立法者的固執(zhí)與保險(xiǎn)法學(xué)者的抨擊之間存在著尖銳的對(duì)立。筆者不禁要問(wèn),保險(xiǎn)代位求償權(quán)的實(shí)踐在我國(guó)是否真的簡(jiǎn)單而沒(méi)有得到有效的實(shí)施,實(shí)施范圍是否過(guò)于狹窄?(1)擴(kuò)張與退卻:保險(xiǎn)代位求償權(quán)適用范圍之爭(zhēng)對(duì)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的適用范圍,德國(guó)《保險(xiǎn)合同法》第86條關(guān)于保險(xiǎn)代位求償權(quán)的規(guī)定位于第二章“損失”[1]一般認(rèn)為僅適用幸災(zāi)樂(lè)禍,但不是求和。究其原因,在損失保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的給付義務(wù)范圍是以特定的損失為導(dǎo)向的。在這種情況下,被保險(xiǎn)人只是為了彌補(bǔ)實(shí)際損失。在固定給付的人身保險(xiǎn)中,保險(xiǎn)人的給付義務(wù)不取決于被保險(xiǎn)人遭受的實(shí)際損失,而取決于保險(xiǎn)合同約定的固定保險(xiǎn)費(fèi)。[2] 但在其他類型的壽險(xiǎn)合同中,保險(xiǎn)人的給付義務(wù)范圍取決于被保險(xiǎn)人的具體損失數(shù)。[3] 例如,第192(1-3)條中的醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)(Krankheit kosten Versicherung)和第194(1-1)條中的私人護(hù)理費(fèi)用保險(xiǎn)(private FLEGE kosten Versicherung)。根據(jù)第一百九十四條第一款第一項(xiàng)的規(guī)定,第八十六條的代位求償權(quán)可以適用于這類保險(xiǎn),只要保險(xiǎn)人在這類保險(xiǎn)中的給付義務(wù)是按照損失保險(xiǎn)的基本原則確定的,即給付義務(wù)的范圍以具體損失為準(zhǔn)。但是,第一百九十二條第(四)項(xiàng)和第一百九十二條第(四)項(xiàng)的約定均為對(duì)某種損失的賠償(即金額不取決于實(shí)際損失或費(fèi)用),則不適用代位求償,被保險(xiǎn)人向損害賠償責(zé)任人提出損害賠償請(qǐng)求他仍然保留自己的權(quán)利。[4] 由此可見(jiàn),德國(guó)學(xué)者基本上認(rèn)為壽險(xiǎn)可以進(jìn)一步分為補(bǔ)償性壽險(xiǎn)和給付性壽險(xiǎn)。對(duì)于補(bǔ)償性人壽保險(xiǎn),可以適用代位求償權(quán)。[5]
英美法主流觀點(diǎn)與德國(guó)法基本一致,即判斷不同類型保險(xiǎn)合同是否適用保險(xiǎn)代位求償權(quán)的主要依據(jù)是保險(xiǎn)合同是否為賠償合同。[6] 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的賠償性質(zhì),一般允許保險(xiǎn)代位求償?shù)倪m用。壽險(xiǎn)沒(méi)有代位求償權(quán),因?yàn)樗皇茄a(bǔ)償性的。至于兩者之間的意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn),則根據(jù)不同法院對(duì)各類保險(xiǎn)是否具有賠償性質(zhì)的認(rèn)定來(lái)判斷。[7] 在美國(guó)的理論和實(shí)踐中存在著兩種截然相反的態(tài)度。除法定代位權(quán)外,英美法還承認(rèn)約定代位權(quán),即間接承認(rèn)當(dāng)事人通過(guò)保險(xiǎn)合同條款擴(kuò)大保險(xiǎn)代位權(quán)的范圍。起初保險(xiǎn)公司對(duì)其重視不夠,后來(lái)隨著保險(xiǎn)應(yīng)用的日益增多,許多病例的醫(yī)療和住院費(fèi)用得到了多重賠償。而不斷上升的賠付率和一些險(xiǎn)種殘酷的價(jià)格競(jìng)爭(zhēng),使得保險(xiǎn)公司開始尋求一些降低成本的方法,以求扭虧為盈。這種方法是為了擴(kuò)大保險(xiǎn)代位求償權(quán)的適用范圍,更加積極有效地行使保險(xiǎn)代位求償權(quán)。因此,保險(xiǎn)公司在壽險(xiǎn)代位求償權(quán)方面繼續(xù)擴(kuò)大協(xié)議。[8] 也有學(xué)者認(rèn)為,保險(xiǎn)代位求償權(quán)可以適用于任何一種保險(xiǎn),包括人壽保險(xiǎn)。[9] 究其原因,是“補(bǔ)償合同”和“履行合同”概念模糊,存在固有缺陷。另一種更準(zhǔn)確的方法是將各種具體的保險(xiǎn)合同分為適用保險(xiǎn)代位權(quán)和不適用保險(xiǎn)代位權(quán)。但一些邊際保險(xiǎn)很難確定。例如,對(duì)于一些固定價(jià)值的海上保險(xiǎn)或火災(zāi)保險(xiǎn),特別是那些通過(guò)合同估價(jià)條款故意壓低保險(xiǎn)價(jià)值的海上保險(xiǎn),保險(xiǎn)代位求償權(quán)能否適用是值得商榷的。更重要的是,即使是大多數(shù)類型的保險(xiǎn),結(jié)果似乎很清楚。雖然財(cái)產(chǎn)比生命或身體更容易用金錢來(lái)估價(jià),但人壽保險(xiǎn)很難用來(lái)補(bǔ)償難以確定價(jià)值的損失,而是用來(lái)補(bǔ)償相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)損失。而其基本假設(shè)是,雖然這類保險(xiǎn)的賠付與損失之間沒(méi)有確切的等價(jià)關(guān)系,但實(shí)際上是對(duì)實(shí)際經(jīng)濟(jì)損失的賠償,具有典型的賠償特征。這一點(diǎn)在商業(yè)人壽保險(xiǎn)(如雇主保險(xiǎn))中尤為明顯。相反,寵物和油畫的損失將遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)他們的經(jīng)濟(jì)利益,這很難通過(guò)相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)得到充分賠償。[10] 此外,盡管人們普遍認(rèn)為,人壽保險(xiǎn)可能不足以滿足受害人或其受益人的需要,即使他們從保險(xiǎn)人和損害賠償責(zé)任人那里得到賠償。但事實(shí)上,在醫(yī)療或住院費(fèi)用保險(xiǎn)可能不僅是不夠的,而且雙倍賠償。例如,美國(guó)的受傷工人不僅受到勞動(dòng)賠償法的保護(hù),而且還受到醫(yī)療住院服務(wù)計(jì)劃或商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)償,甚至可能從有支付能力或有保險(xiǎn)的侵權(quán)人那里得到賠償。在類似情況下,被保險(xiǎn)人有可能獲得足夠的精神損害賠償和經(jīng)濟(jì)損失的重復(fù)賠償。[11] 保險(xiǎn)代位求償權(quán)范圍的擴(kuò)大可以消除雙重賠償。你知道嗎
該內(nèi)容對(duì)我有幫助 贊一個(gè)
驗(yàn)證手機(jī)號(hào)
我已閱讀并同意《用戶服務(wù)協(xié)議》和《律霸隱私政策》
我們會(huì)嚴(yán)格保護(hù)您的隱私,請(qǐng)放心輸入
為保證隱私安全,請(qǐng)輸入手機(jī)號(hào)碼驗(yàn)證身份。驗(yàn)證后咨詢會(huì)派發(fā)給律師。
婚姻關(guān)系包括什么
2020-11-19如何保障女性兒童少年接受義務(wù)教育的權(quán)利
2020-12-03交通事故車輛扣押時(shí)間要多久
2021-01-21交通事故后找人頂罪怎么處罰是什么
2021-03-03在公司受傷了公司應(yīng)該賠償什么
2020-12-21合同債權(quán)質(zhì)押制度具有哪些法律效應(yīng)
2021-03-22擔(dān)保合同無(wú)效有幾種情況
2020-12-10顧客在商場(chǎng)受傷,該怎樣處理
2021-02-15入職體檢屬不屬于個(gè)人隱私
2020-12-28哪些勞動(dòng)合同無(wú)效?
2021-01-11酒駕判緩刑會(huì)解除勞動(dòng)關(guān)系嗎
2021-01-22怎么辦理解除勞動(dòng)關(guān)系手續(xù)
2021-01-24勞動(dòng)者想離職后可否獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償
2021-03-12不同意調(diào)崗可以賠償嗎
2021-01-29企業(yè)經(jīng)濟(jì)性裁員的條件和程序規(guī)定
2021-02-23汽車車身險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的如何確定
2021-01-19掛靠單位買保險(xiǎn)車主該向誰(shuí)索賠
2021-03-05車禍自己受傷保險(xiǎn)公司怎么賠償
2021-03-01《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》有關(guān)條文的細(xì)則釋義
2021-03-01拆遷評(píng)估后多長(zhǎng)時(shí)間補(bǔ)償拆遷
2021-01-06