（1） 被保險(xiǎn)人的故意行為與保險(xiǎn)責(zé)任的免除各國(guó)保險(xiǎn)立法都將被保險(xiǎn)人的故意行為列為法定免責(zé)事由，其法律依據(jù)在于：一方面，被保險(xiǎn)人故意制造保險(xiǎn)事故，違反了保險(xiǎn)法法律規(guī)定保險(xiǎn)事故是意外事故；另一方面，被保險(xiǎn)人的故意行為違反了保險(xiǎn)法規(guī)定保險(xiǎn)事故是意外事故的規(guī)定，如果被保險(xiǎn)人的故意行為造成的損失仍然得到賠償，就會(huì)誘發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。更重要的是，各國(guó)法律將被保險(xiǎn)人的故意行為列為責(zé)任原因，主要是為了防止保險(xiǎn)欺詐行為的發(fā)生，從而防止投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意制造保險(xiǎn)事故騙取保險(xiǎn)金。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第二十八條規(guī)定：“投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人故意造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除保險(xiǎn)合同，不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，除本法第六十五條第一款另有規(guī)定外，不得退還保險(xiǎn)費(fèi)。”（二）被保險(xiǎn)人的過(guò)失和保險(xiǎn)責(zé)任的免除在大陸法系國(guó)家的現(xiàn)代保險(xiǎn)立法中，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人過(guò)失造成的保險(xiǎn)事故分兩種處理方式方法：對(duì)于輕微過(guò)失，不免除保險(xiǎn)責(zé)任；對(duì)于重大過(guò)失，各國(guó)規(guī)定不一致。在一些國(guó)家，重大過(guò)失等同于故意，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意或重大過(guò)失造成的損失不承擔(dān)賠償責(zé)任。但是，有些國(guó)家規(guī)定，保險(xiǎn)人無(wú)論有重大過(guò)失還是輕微過(guò)失，都應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。德國(guó)保險(xiǎn)法區(qū)分了一般保險(xiǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)，并作出了不同的規(guī)定：在一般保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人只承保輕微過(guò)失造成的保險(xiǎn)事故，而在責(zé)任保險(xiǎn)中，也承保重大過(guò)失。你知道嗎