1、 如何理解在線支付在線支付是電子支付的一種形式。它是通過第三方提供的與銀行的支付接口進(jìn)行實(shí)時(shí)支付的方式。這種方式的優(yōu)點(diǎn)是,它可以直接將用戶銀行卡上的資金轉(zhuǎn)賬到網(wǎng)站賬戶,匯款將立即到達(dá),無需人工確認(rèn)。客戶和企業(yè)可以使用信用卡、電子錢包、電子支票和電子現(xiàn)金等多種電子支付方式進(jìn)行在線支付,節(jié)省了交易費(fèi)用。第二,在線支付方式從在線支付提供商的角度來看,沒有涉及非銀行金融結(jié)構(gòu)和非金融企業(yè),主要是一些商業(yè)銀行和中央銀行下屬機(jī)構(gòu)(如銀行卡信息交換中心)
從網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的發(fā)展來看,銀行已經(jīng)參與B2C和B2B電子商務(wù)提供網(wǎng)上支付服務(wù)。在B2C電子商務(wù)中,銀行通過與B2C電子商務(wù)平臺(tái)供應(yīng)商合作,為個(gè)人用戶提供支付和結(jié)算服務(wù);在B2B電子商務(wù)中,我行對(duì)B2B結(jié)算業(yè)務(wù)的支持已從簡(jiǎn)單地為企業(yè)用戶在線提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)發(fā)展到干預(yù)企業(yè)采購(gòu)和分銷系統(tǒng)。支付結(jié)算方式也從簡(jiǎn)單的轉(zhuǎn)賬功能發(fā)展到與企業(yè)綜合授信額度相結(jié)合的網(wǎng)上信用證服務(wù)。從B2C在線支付技術(shù)來看,基于SSL的支付系統(tǒng)是在線支付的主流形式,而基于set的在線支付發(fā)展相對(duì)緩慢。招商銀行還提供基于SSL的小額在線支付和基于數(shù)字證書的無限支付,發(fā)展形式良好
中國(guó)在線支付系統(tǒng)的發(fā)展還存在很多問題,大部分還處于起步階段;在傳統(tǒng)支付系統(tǒng)向網(wǎng)上支付系統(tǒng)轉(zhuǎn)型的過程中,銀行缺乏合作,各自為政,沒有形成大的支付網(wǎng)關(guān),網(wǎng)上支付結(jié)算系統(tǒng)覆蓋面小;網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)差,數(shù)據(jù)傳輸和處理標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一;網(wǎng)絡(luò)銀行的法律框架有待完善。此外,中國(guó)在線支付系統(tǒng)的發(fā)展也受到社會(huì)信用體系等因素的制約。信用是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵前提之一。然而,從我國(guó)信用體系的現(xiàn)狀來看,整個(gè)社會(huì)信用體系并不完善,嚴(yán)重影響了市場(chǎng)主體對(duì)電子商務(wù)安全認(rèn)知的提高;同時(shí),由于通信基礎(chǔ)設(shè)施不發(fā)達(dá)和企業(yè)信息化程度低的制約,在線支付系統(tǒng)的發(fā)展還有很長(zhǎng)的路要走(一)我們應(yīng)該看到,與中國(guó)電子商務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀相適應(yīng),支付系統(tǒng)基本能夠滿足B2C的實(shí)際需要。雖然銀行支付系統(tǒng)是電子商務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵支撐,但銀行的作用只是提供結(jié)算服務(wù)的中介。在許多政策、法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)尚未制定,社會(huì)信用體系尚未完善的情況下,指望銀行提前承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn),建立完善的網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)在短期內(nèi)是不現(xiàn)實(shí)的,認(rèn)證中心和支付網(wǎng)關(guān)仍然制約著在線支付系統(tǒng)的建設(shè)。但是,隨著電子商務(wù)和網(wǎng)上銀行在我國(guó)的發(fā)展,龍頭企業(yè)(銀行)在市場(chǎng)選擇中所起的作用將逐漸顯現(xiàn),這些龍頭企業(yè)制定的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)威性將逐步確立。在這種情況下,企業(yè)間的交叉認(rèn)證將加強(qiáng)在線支付系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展。最后,經(jīng)過市場(chǎng)的進(jìn)一步篩選和測(cè)試,少數(shù)有活力、有權(quán)威的企業(yè)將通過協(xié)商制定統(tǒng)一的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。(三)中央銀行會(huì)同國(guó)家立法機(jī)關(guān)積極推進(jìn)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的發(fā)展。《網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理辦法》即將出臺(tái)。相關(guān)的網(wǎng)上支付法律框架正在逐步形成,這將進(jìn)一步推動(dòng)網(wǎng)上支付和結(jié)算系統(tǒng)的發(fā)展。(四)在銀行業(yè)全國(guó)性銀行間網(wǎng)上清算系統(tǒng)建成之前,需要最終建立一個(gè)完善的網(wǎng)上支付系統(tǒng),以支持成熟的電子商務(wù)運(yùn)營(yíng)。中國(guó)的商業(yè)銀行正在積極加快建設(shè)自己的在線支付和結(jié)算系統(tǒng)。可以預(yù)見,在不久的將來,一個(gè)有效支持電子商務(wù)發(fā)展的中國(guó)在線支付系統(tǒng)將建成
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