第一章　總則

　　第二章　組織管理

　　第三章　業(yè)務(wù)管理

　　第四章　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第五章　附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

　　為規(guī)范銀證通業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀證通業(yè)務(wù)發(fā)展，總行制定了《中國農(nóng)業(yè)銀行銀證通業(yè)務(wù)管理暫行辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行，有關(guān)要求通知如下：

　　一、各試點(diǎn)行要認(rèn)真做好管理辦法的貫徹落實(shí)工作，嚴(yán)格按照管理辦法的有關(guān)規(guī)定組織銀證通業(yè)務(wù)的推廣工作。

　　二、各試點(diǎn)行應(yīng)依照國家金融監(jiān)管的有關(guān)政策規(guī)定與證券公司簽訂具體協(xié)議，在銀行業(yè)協(xié)會(huì)未確定銀證通業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)前，由各有關(guān)分行根據(jù)實(shí)際情況自行確定。

　　三、原來使用自行開發(fā)銀證通軟件的分行，在新一代和大前置切換前可以繼續(xù)使用，切換以后，應(yīng)使用總行統(tǒng)一推廣的銀證通軟件；新增加的試點(diǎn)行一律使用總行開發(fā)的銀證通軟件。

　　四、各試點(diǎn)行在執(zhí)行中如有問題，請及時(shí)上報(bào)總行（機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部、個(gè)人業(yè)務(wù)部）。

　　中國農(nóng)業(yè)銀行銀證通業(yè)務(wù)管理暫行辦法

??? 第一章　總則

　　第一條　為加強(qiáng)銀證通業(yè)務(wù)管理，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)農(nóng)業(yè)銀行、證券公司、投資者及其他當(dāng)事人的合法權(quán)益，依據(jù)《商業(yè)銀行法》、《證券法》和《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱銀證通業(yè)務(wù)是指銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)與證券公司的交易委托系統(tǒng)實(shí)時(shí)聯(lián)網(wǎng)，以投資者的銀行存款賬戶作為證券交易的保證金賬戶，在進(jìn)行證券交易時(shí)，投資者通過證券公司的交易系統(tǒng)進(jìn)行證券買賣，通過銀行賬戶完成資金清算的一種中間業(yè)務(wù)。

　　第三條　銀證通業(yè)務(wù)應(yīng)遵循“商業(yè)銀行負(fù)責(zé)資金清算、證券公司負(fù)責(zé)股票管理、銀行不墊付資金”的原則，在互惠互利、共同發(fā)展的基礎(chǔ)上加強(qiáng)與證券公司的業(yè)務(wù)合作，推動(dòng)金融業(yè)務(wù)的不斷創(chuàng)新。

　　第二章　組織管理

　　第四條　銀證通業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)品種，各有關(guān)職能部門應(yīng)明確分工、密切協(xié)作，做好銀證通業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、管理、推廣和培訓(xùn)工作。

　　第五條　機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)對證券公司的市場營銷、業(yè)務(wù)談判、簽訂協(xié)議以及銀證通業(yè)務(wù)的組織協(xié)調(diào)工作。

　　第六條　科技部門負(fù)責(zé)銀證通業(yè)務(wù)的軟件開發(fā)和日常維護(hù)工作，保證系統(tǒng)的安全運(yùn)行。

　　第七條　個(gè)人業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)銀證通產(chǎn)品的市場營銷及銀證通業(yè)務(wù)操作規(guī)程的管理工作。

　　第八條　財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)制定會(huì)計(jì)核算辦法，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)會(huì)計(jì)核算的管理、檢查和輔導(dǎo)工作。

　　第九條　主辦行（證券公司總部所在地、負(fù)責(zé)本行與證券公司進(jìn)行銀證通業(yè)務(wù)資金清算的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)相關(guān)證券公司銀證通專戶的賬戶管理、資金清算與賬務(wù)核對；負(fù)責(zé)下劃辦理銀證通業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理協(xié)辦行與證券公司、投資者之間的業(yè)務(wù)糾紛；負(fù)責(zé)辦理銀證通業(yè)務(wù)的柜臺業(yè)務(wù)。

　　第十條　協(xié)辦行（負(fù)責(zé)為投資者辦理銀證通柜臺業(yè)務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)）負(fù)責(zé)辦理銀證通業(yè)務(wù)的柜臺服務(wù)及其他相關(guān)工作；負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)和處理銀證通業(yè)務(wù)的糾紛。

　　第三章　業(yè)務(wù)管理

　　第十一條　開展銀證通業(yè)務(wù)要在總行的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，以省、市分行為單位組織試點(diǎn)和推廣工作。各分行必須經(jīng)總行批準(zhǔn)后才能開辦銀證通業(yè)務(wù)。

　　第十二條　銀證通業(yè)務(wù)系統(tǒng)軟件應(yīng)當(dāng)具有“銀行端”和“證券端”雙向發(fā)起的功能。

　　第十三條　各分行開辦銀證通業(yè)務(wù)，必須做好充分的準(zhǔn)備工作和經(jīng)辦人員的培訓(xùn)工作。要先試點(diǎn)、后推廣，逐步增加開通的網(wǎng)點(diǎn)。

　　第十四條　各分行應(yīng)配備熟悉銀證通業(yè)務(wù)的人員和相應(yīng)的技術(shù)設(shè)施。應(yīng)同證券公司、投資者簽訂三方協(xié)議，明確三方的權(quán)利和義務(wù)后方可進(jìn)行銀證通業(yè)務(wù)的開戶。

　　第十五條　各分行開辦銀證通業(yè)務(wù)必須到當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。

　　第十六條　銀證通業(yè)務(wù)應(yīng)根據(jù)中國人民銀行《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的有關(guān)規(guī)定收取中間業(yè)務(wù)費(fèi)用。

　　第四章　風(fēng)險(xiǎn)管理

　　第十七條　銀證通業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于政治、經(jīng)濟(jì)、自然界因素的變動(dòng)而影響整個(gè)證券市場所有投資者的不可抗拒的風(fēng)險(xiǎn)。非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是指由于某些因素而影響個(gè)別交易品種和市場參與者而產(chǎn)生的，如管理風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等，這些風(fēng)險(xiǎn)是可以通過市場主體采取一些措施進(jìn)行防范、控制和管理。

　　第十八條　為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范與控制，銀證通系統(tǒng)必須采取多級權(quán)限、密碼管理、數(shù)據(jù)傳輸加密、數(shù)據(jù)備份等安全措施，及時(shí)與證券公司進(jìn)行財(cái)務(wù)核對等手段，防范管理風(fēng)險(xiǎn)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。

　　第十九條　建立和完善各種內(nèi)部管理制度。嚴(yán)格操作程序，通過內(nèi)部的簽到和簽退，對內(nèi)部操作員入網(wǎng)計(jì)算機(jī)終端、操作員代碼的身份識別和數(shù)據(jù)可靠性進(jìn)行檢查，防止非法用戶的侵入，確保系統(tǒng)正常運(yùn)行，保護(hù)客戶的利益。加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工素質(zhì)；各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)操作員要減少差錯(cuò)率并提高對差錯(cuò)或糾紛的處理效率；對內(nèi)部違規(guī)違章等操作行為必須進(jìn)行嚴(yán)格的處罰。

　　第二十條　系統(tǒng)軟件風(fēng)險(xiǎn)防范。加強(qiáng)對系統(tǒng)軟件的維護(hù)、開發(fā)與完善，對營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)控與跟蹤，及時(shí)發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作過程中存在的問題并進(jìn)行分析解決，不斷完善銀證通業(yè)務(wù)的系統(tǒng)軟件。

　　第二十一條　銀證通業(yè)務(wù)涉及投資者權(quán)益，具有很強(qiáng)的時(shí)效性和準(zhǔn)確性的要求，各有關(guān)行必須高度重視，一旦在受理過程中發(fā)生電腦或通訊故障等特殊情況，應(yīng)及時(shí)穩(wěn)妥地引導(dǎo)投資者通過其他委托途徑進(jìn)行委托交易或?qū)崿F(xiàn)其他功能，控制和分散風(fēng)險(xiǎn)。

　　第五章　附則

　　第二十二條　各分行可依據(jù)本辦法制定銀證通業(yè)務(wù)操作規(guī)程、會(huì)計(jì)核算、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制等管理辦法。

　　第二十三條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修訂。

　　第二十四條　本辦法自發(fā)文之日起施行。