各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

　　現(xiàn)將《中國農(nóng)業(yè)銀行外匯擔(dān)保項下人民幣貸款管理辦法》印發(fā)給你們，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。在執(zhí)行中如有問題，請及時向總行（信貸管理一部）反映。

　　原總行下發(fā)的《關(guān)于加強外匯擔(dān)保項下人民幣貸款業(yè)務(wù)管理的通知》（農(nóng)銀函［1998］804號）同時廢止。

中國農(nóng)業(yè)銀行外匯擔(dān)保項下人民幣貸款管理辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為了加強外匯擔(dān)保項下人民幣貸款的管理，規(guī)范操作，根據(jù)中國人民銀行《貸款通則》、《關(guān)于改進外匯擔(dān)保項下人民幣貸款管理的通知》以及《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》等，特制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱外匯擔(dān)保人民幣貸款，系指由境外金融機構(gòu)或境內(nèi)外資金融機構(gòu)（以下簡稱“外資銀行”）提供信用保證或由境內(nèi)外商投資企業(yè)（包括中外合資、中外合作、外商獨資經(jīng)營企業(yè)）提供外匯質(zhì)押，由已獲外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的分支機構(gòu)（以下簡稱經(jīng)辦行）向境內(nèi)外商投資企業(yè)（以下簡稱借款人）發(fā)放的人民幣貸款。

　　第三條　外匯擔(dān)保項下人民幣貸款管理實行統(tǒng)一授信、分級管理、授權(quán)分責(zé)、權(quán)限審批的管理體制。

　　第四條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的發(fā)放和使用，必須遵守國家外匯管理和我行貸款管理制度的有關(guān)規(guī)定，堅持平等、自愿、公平、誠信的原則。

　　第二章　貸款的對象、種類、期限和利率

　　第五條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的借款人僅限于依法在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立、資本金已按規(guī)定足額到位、且未減資、未撤資的外商投資企業(yè)。

　　第六條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的種類分為中期貸款和短期貸款。

　　第七條　外匯擔(dān)保人民幣貸款可以用于固定資產(chǎn)投資和流動資金需要，但不得用于購匯。

　　第八條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的最長期限不得超過5年。

　　第九條　外匯擔(dān)保人民幣貸款利率的確定和計收，按中國人民銀行和我行規(guī)定的同檔次人民幣貸款的利率政策執(zhí)行。

　　第三章　外資銀行保證項下人民幣貸款管理

　　第十條　外資銀行出具的信用保證應(yīng)是無條件、不可撤銷、不可轉(zhuǎn)讓、對借款人人民幣債務(wù)本金及其相關(guān)利息和費用承擔(dān)連帶責(zé)任的書面擔(dān)保。具體包括備用信用證和保函兩種。

　　第十一條　出具備用信用證和保函的外資銀行原則上應(yīng)為已由我行授信的境內(nèi)外資銀行和境外代理行。對其他境內(nèi)外資金融機構(gòu)和境外金融機構(gòu)提供的保證，一律先報總行（國際業(yè)務(wù)部）審批，以控制其風(fēng)險。

　　第十二條　備用信用證和保函的有效期至少應(yīng)延續(xù)至人民幣貸款到期7個工作日以后。

　　第十三條　備用信用證和保函的幣種僅限于美元、歐元（或德國馬克、法國法郎、意大利里拉）、日元、港幣、英鎊和瑞士法郎。提供保證的外資銀行履約時，其用于支付的貨幣應(yīng)是備用信用證或保函中規(guī)定的貨幣。

　　第十四條　備用信用證和保函中的貨幣與人民幣的適用匯率原則上采用到期支付日國家外匯管理局公布的現(xiàn)匯買入價；并根據(jù)適用匯率的不同情況，在備用信用證和保函中規(guī)定相應(yīng)的匯率風(fēng)險補償條款。

　　第十五條　備用信用證和保函適用法律的選擇，應(yīng)遵從國際慣例，原則上適用中華人民共和國法律。

　　第十六條　履約時外資銀行應(yīng)將外匯資金匯入經(jīng)辦行指定的外匯賬戶，經(jīng)辦行應(yīng)按未償人民幣貸款本息和相關(guān)費用金額以及備用信用證和保函中規(guī)定的適用匯率（并考慮相應(yīng)的匯率風(fēng)險補償條款），計算應(yīng)收外匯金額并直接辦理結(jié)匯。多余外匯退給外資銀行，不足的要求外資銀行補足差額。

　　第十七條　外資銀行履約后，經(jīng)辦行應(yīng)督促借款人憑外資銀行償債的有關(guān)憑證，到所在地外匯局辦理登記手續(xù)。

　　第四章　外匯質(zhì)押人民幣貸款管理

　　第十八條　借款人所質(zhì)押的外匯，來源于資本金和外債，也可以來源于經(jīng)常項下收入。以經(jīng)常項下收入進行質(zhì)押時，質(zhì)押外匯金額與結(jié)算賬戶的余額之和，不得超過結(jié)算賬戶的限額。外債項下資金用于質(zhì)押時，人民幣貸款的到期日不能遲于外債的到期日。

　　第十九條　質(zhì)押外匯幣種僅限于美元、歐元（或德國馬克、法國法郎、意大利里拉）、日元、港幣、英鎊和瑞士法郎。

　　第二十條　經(jīng)辦行對借款人發(fā)放的人民幣貸款金額，最高不超過質(zhì)押外匯按照存入當(dāng)日中國人民銀行公布人民幣匯率基準(zhǔn)價折算的人民幣金額（“折算金額”）。

　　第二十一條　外匯質(zhì)押人民幣貸款僅限于在質(zhì)押外匯的經(jīng)辦行辦理，不得以他行外匯賬戶資金或存款進行質(zhì)押。

　　第二十二條　在人民幣貸款期內(nèi)，由于人民幣匯率變動導(dǎo)致人民幣貸款本息高于質(zhì)押外匯（含利息）折算金額的，經(jīng)辦行可以提前收回超額部分貸款或要求債務(wù)人補足差額部分的質(zhì)押外匯；低于折算金額的，經(jīng)辦行可應(yīng)借款人申請，增加人民幣貸款或退回超額部分質(zhì)押外匯。

　　第二十三條　經(jīng)辦行在按規(guī)定計收人民幣貸款利息的同時，按中國人民銀行有關(guān)利率管理的規(guī)定，對質(zhì)押外匯存款計息、結(jié)息。

　　第二十四條　人民幣貸款合同執(zhí)行完畢，經(jīng)辦行應(yīng)在借款人歸還人民幣貸款后，將質(zhì)押外匯劃回原外匯賬戶。借款人違約時，由經(jīng)辦行按未償人民幣貸款本息和相關(guān)費用金額以及當(dāng)日中國農(nóng)業(yè)銀行掛牌的現(xiàn)匯買入價，計算應(yīng)收外匯金額并直接辦理結(jié)匯。多余的外匯退給借款人，不足的要求債務(wù)人補足差額。

　　第五章　部門職責(zé)分工

　　第二十五條　外匯擔(dān)保人民幣貸款實行嚴(yán)格的職責(zé)分工和明確的部門負責(zé)制。信貸部門和國際業(yè)務(wù)部門應(yīng)加強協(xié)作，密切配合，共同防范業(yè)務(wù)風(fēng)險。

　　第二十六條　原則上信貸部門負責(zé)對客戶風(fēng)險的控制和貸款的管理，國際業(yè)務(wù)部門負責(zé)對出具外匯擔(dān)保機構(gòu)的認(rèn)定、審查，保函及備用信用證真實性、合法性、合規(guī)性的審核，以及質(zhì)押外匯的核實，對外索償和對外糾紛的處理。

　　第六章　貸款的授權(quán)與審批

　　第二十七條　發(fā)放外匯擔(dān)保項下人民幣貸款的經(jīng)辦行為已獲得外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證的一級分行。一級分行可依據(jù)總行的授權(quán)按規(guī)定向下轉(zhuǎn)授權(quán)，并報總行備案。

　　第二十八條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的審批權(quán)限按照總行授權(quán)的相應(yīng)的人民幣貸款權(quán)限執(zhí)行。

　　第二十九條　各分行應(yīng)加強對我行接受的備用信用證和保函技術(shù)條款的審查。原則上，技術(shù)條款的審查一律上收一級分行（國際業(yè)務(wù)部門）負責(zé)；超過一級分行權(quán)限的，報總行（國際業(yè)務(wù)部）審查。

　　第七章　附則

　　第三十條　外匯擔(dān)保人民幣貸款的程序參照《中國農(nóng)業(yè)銀行貸款管理制度》執(zhí)行。在保證貸款安全的前提下，各分行應(yīng)減少環(huán)節(jié)，提高效率。

　　第三十一條　各分行應(yīng)嚴(yán)格外匯擔(dān)保項下人民幣貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計報告制度，建立和健全報告體系。并于每月結(jié)束后7日內(nèi)，向總行上報上月全行發(fā)放、回收外匯擔(dān)保項下人民幣貸款的情況（詳見外匯擔(dān)保人民幣貸款月報表）。

　　第三十二條　各分行可設(shè)立適當(dāng)?shù)亩墪嬁颇浚靡苑从惩鈪R擔(dān)保人民幣貸款情況。

　　第三十三條　本辦法由總行負責(zé)制定和解釋。

　　第三十四條　各分行應(yīng)根據(jù)本地實際情況，制訂具體的實施細則，并報總行備案。

　　第三十五條　本辦法從發(fā)布之日起執(zhí)行。

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