一、總則

　第一條　為加強(qiáng)實(shí)時匯兌系統(tǒng)的管理，規(guī)范實(shí)時匯兌往來業(yè)務(wù)行為，根據(jù)《支付結(jié)算辦法》和《中國農(nóng)業(yè)銀行會計基本制度》、《中國農(nóng)業(yè)銀行全國聯(lián)行往來制度》，特制定本辦法。

　第二條　實(shí)時匯兌是銀行受理客戶委托，即時將款項匯給異地收款人的一種資金匯劃方式，屬匯兌結(jié)算。

　第三條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)是為了向社會提供更快捷、更方便的結(jié)算服務(wù)而設(shè)計開發(fā)的計算機(jī)應(yīng)用系統(tǒng)，其主要功能是處理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)，同時，還具備異地查詢查復(fù)功能。

　第四條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)是一個樹型的計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)，以總行為總中心，連接各管轄分行分中心，各管轄分行連接各地、市行支中心，再由地、市行連接各業(yè)務(wù)經(jīng)辦行。

　第五條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)由總行統(tǒng)一規(guī)劃、統(tǒng)一設(shè)計開發(fā)、統(tǒng)一推廣應(yīng)用。推廣應(yīng)用過程中，需修改、補(bǔ)充、變動業(yè)務(wù)需求，應(yīng)由會計主管部門提出，未經(jīng)總行財務(wù)會計部同意，不得隨意修改程序，程序修改由總行科技部統(tǒng)一組織實(shí)施。

　第六條　本辦法適用于辦理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行及各級中心。

　　　　　　　　　　　　　　二、基本規(guī)定

　第七條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)可處理全國和省轄實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)，現(xiàn)有全國聯(lián)行機(jī)構(gòu)可申請辦理全國實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)，由管轄分行財會處報總行財務(wù)會計部審批，全國實(shí)時匯兌機(jī)構(gòu)行名行號庫由總行統(tǒng)一維護(hù)。省轄實(shí)時匯兌的機(jī)構(gòu)審批及管理由管轄分行負(fù)責(zé)。

　第八條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)工作時間統(tǒng)一為９∶００～１６∶００，經(jīng)辦行和各級中心要按時開機(jī)、簽到和簽退，經(jīng)辦行１５∶３０停止受理客戶實(shí)時匯兌委托。

　第九條　各級中心對業(yè)務(wù)報文不得修改，只負(fù)責(zé)傳輸。

　第十條　經(jīng)辦行與支中心應(yīng)采用專線連接，如不具備專線，必須有一部專用電話，以保證通訊暢通

　第十一條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)記賬員、復(fù)核員和編押員應(yīng)由三人以上分別擔(dān)任，業(yè)務(wù)不得交叉。

　第十二條　實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)和主動查詢業(yè)務(wù)必須逐筆編制密押，編押員根據(jù)原始憑證編好密押后，由復(fù)核員或密押錄入員進(jìn)行密押錄入。

　第十三條　１０萬元以上（含１０萬元）的大額現(xiàn)金匯款，必須經(jīng)內(nèi)勤坐班主任審核后，方可通過實(shí)時匯兌系統(tǒng)匯出。

　第十四條　收報行要隨時監(jiān)控實(shí)時匯兌信息接收情況，及時打印匯入憑證。匯入憑證只允許打印一次，確需再次打印，必須經(jīng)內(nèi)勤坐班主任授權(quán)。

　第十五條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)打印的憑證、清單及查詢查復(fù)書等，均須加蓋有關(guān)人員名章。

　第十六條　實(shí)時匯兌匯出憑證回單只作為匯出行受理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)的依據(jù)，不能作為該筆匯款已轉(zhuǎn)入收款人賬戶的證明。

　　　　　　　　　　　 三、查詢查復(fù)及異常處理

　第十七條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)可處理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)及其他聯(lián)行結(jié)算業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)。經(jīng)辦行收到實(shí)時匯兌系統(tǒng)查詢，必須及時查明原因，作出查復(fù)。

　第十八條　遇通訊線路等故障，款項不能實(shí)時匯達(dá)，如有明確反饋信息，客戶可提出撤銷匯款申請，如客戶未提出申請，經(jīng)辦行即可將此筆款項轉(zhuǎn)電子匯兌系統(tǒng)匯出。

　第十九條　對無業(yè)務(wù)反饋信息、無查復(fù)信息、次日無借報劃回的實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)，不得作撤銷處理。

　　　　　　　　　　　　　　四、安全管理

　第二十條　各實(shí)時匯兌經(jīng)辦行及各級中心配備一張密鑰盤，用于對業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密處理。密鑰盤應(yīng)由科技部門負(fù)責(zé)安裝，安裝后交上一級行的科技部門保管。各級中心對生成密鑰盤的主機(jī)必須嚴(yán)格管理。

　第二十一條　實(shí)時匯兌系統(tǒng)環(huán)境及數(shù)據(jù)，應(yīng)按照《中國農(nóng)業(yè)銀行會計基本制度》和《中國農(nóng)業(yè)銀行全國聯(lián)行往來制度》的要求由專人進(jìn)行備份并妥善保管。

　第二十二條　系統(tǒng)主管（０１號操作員）必須由內(nèi)勤坐班主任或主任擔(dān)任，有條件的可上收支行財會科統(tǒng)一管理。系統(tǒng)主管不得頂崗操作。

　第二十三條　經(jīng)辦行預(yù)先設(shè)定操作員權(quán)限，每個操作員均必須嚴(yán)格按照規(guī)定權(quán)限操作。

　第二十四條　操作員必須設(shè)置自己的操作密碼并嚴(yán)格保密，操作密碼應(yīng)定期或不定期進(jìn)行更換。

　第二十五條　各行應(yīng)每日查看運(yùn)行日志，發(fā)現(xiàn)異常及時查清。運(yùn)行日志需要時打印。

　第二十六條　收款人為個人的現(xiàn)金匯款，匯款人在申請辦理實(shí)時匯兌業(yè)務(wù)時，可在憑證上填寫預(yù)留密碼，收款人支取該筆匯款，除提供有關(guān)證件外，還必須提供預(yù)留密碼，核對無誤，銀行方可付款。預(yù)留密碼由匯款人自行通知收款人。

　　　　　　　　　　　　　　　五、附則

　第二十七條　各分行要結(jié)合本行實(shí)際制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則，并報總行備案。

　第二十八條　本辦法由中國農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　第二十九條　本辦法自１９９８年１０月７日起施行。