建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行：

　　現(xiàn)將總行制定的《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人再交易住房貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行高等院校公寓建設(shè)貸款暫行辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

　　各分行在執(zhí)行中遇到的問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行。

附一：中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》等，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱商業(yè)用房貸款是指中國(guó)建設(shè)銀行用信貸資金向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)購(gòu)買各類型商業(yè)用房的借款人發(fā)放的貸款。

　　第三條　本辦法所稱商業(yè)用房是指借款人購(gòu)置的用于盈利的經(jīng)營(yíng)性房屋。

　　第四條　發(fā)放商業(yè)用房貸款要堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性原則，遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策和中國(guó)建設(shè)銀行的有關(guān)信貸規(guī)章制度。

　　第五條　本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)放的商業(yè)用房貸款。

　　第二章　貸款對(duì)象和條件

　　第六條　貸款對(duì)象為：

　　一、具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人；

　　二、經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記并按規(guī)定辦理年檢手續(xù)的企業(yè)法人、經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　第七條　申請(qǐng)商業(yè)用房貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：

　　一、自然人

　　（一）須有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留證件；

　　（二）有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；

　　（三）有合法有效的購(gòu)買商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

　　（四）有所購(gòu)商業(yè)用房全部?jī)r(jià)款或評(píng)估價(jià)值30％以上（含30％）的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)商業(yè)用房的首付款；

　　（五）能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

　　（六）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　二、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織

　　（一）有法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及法人代碼證書或有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立的證明文件；

　　（二）有中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（三）有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；

　　（四）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

　　（五）具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和信譽(yù)，能夠按時(shí)償還貸款本息；

　　（六）有合法有效的購(gòu)買商業(yè)用房的合同、協(xié)議以及貸款行要求提供的其他證明文件；

　　（七）有所購(gòu)商業(yè)用房全部?jī)r(jià)款30％以上（含30％）的自籌資金，并保證用于支付所購(gòu)商業(yè)用房的首付款；

　　（八）能提供貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

　　（九）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第八條　貸款額度最高為所購(gòu)商業(yè)用房銷售價(jià)格或評(píng)估價(jià)值（以兩者較低額為準(zhǔn)）的70％。

　　第九條　自然人貸款期限最長(zhǎng)為15年，且不超過(guò)所購(gòu)商業(yè)用房的剩余使用年限；企（事）業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織貸款期限最長(zhǎng)為5年，且不超過(guò)所購(gòu)商業(yè)用房的剩余使用年限，同時(shí)不超過(guò)行政主管部門對(duì)該單位核定的經(jīng)營(yíng)期限或存續(xù)期限。

　　第十條　貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)期限檔次貸款利率執(zhí)行（個(gè)人商業(yè)用房貸款不執(zhí)行個(gè)人住房貸款利率），最高上浮幅度不超過(guò)10％；對(duì)中小型企業(yè)購(gòu)房貸款利率最高上浮幅度為30％。浮動(dòng)幅度隨中國(guó)人民銀行利率浮動(dòng)水平的調(diào)整而調(diào)整。

　　第四章　貸款程序

　　第十一條　借款人申請(qǐng)商業(yè)用房貸款應(yīng)填寫借款申請(qǐng)書，并向貸款行提交下列資料：

　　一、自然人

　　（一）合法的身份證件（居民身份證、戶口本、居留證件或其他身份證件）；

　　（二）借款人償還貸款能力證明材料；

　　（三）合法有效的購(gòu)房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件；

　　（四）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；

　　（五）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

　　（六）借款人用于購(gòu)買商業(yè)用房的自籌資金的有關(guān)證明；

　　（七）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

　　二、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織

　　（一）工商行政管理部門核發(fā)的經(jīng)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記證明，稅務(wù)管理機(jī)關(guān)核發(fā)的稅務(wù)登記副本；

　　（二）企（事）業(yè)法人代碼證書；

　　（三）經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及審計(jì)報(bào)告，申請(qǐng)借款前一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

　　（四）合法有效的購(gòu)房合同、協(xié)議或（和）其他批準(zhǔn)文件；

　　（五）抵押物或質(zhì)押權(quán)利清單、權(quán)屬證明文件，有處分權(quán)人出具的同意抵押或質(zhì)押的證明，貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告書；

　　（六）保證人出具的同意提供擔(dān)保的書面承諾及保證人的資信證明；

　　（七）借款人用于購(gòu)買商業(yè)用房的自籌資金的有關(guān)證明；

　　（八）中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（九）貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

　　第十二條　貸款行在對(duì)借款人提交的全部文件、資料的真實(shí)性、合法性和貸款的可行性進(jìn)行審查、評(píng)估后，對(duì)是否同意貸款給予借款人答復(fù)。

　　第十三條　貸款行同意借款人的借款申請(qǐng)后，與借款人和擔(dān)保人分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

　　第十四條　簽訂借款合同和擔(dān)保合同后，應(yīng)根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必需的手續(xù)，并視實(shí)際情況辦理合同公證。

　　第十五條　貸款行同意發(fā)放貸款并辦妥有關(guān)手續(xù)后，應(yīng)按照借款合同約定將款項(xiàng)直接劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。

　　第五章　貸款擔(dān)保

　　第十六條　商業(yè)用房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。貸款行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　貸款期間，經(jīng)貸款行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式；在抵（質(zhì)）押物價(jià)值減少、保證人喪失或部分喪失保證能力時(shí)，貸款行有權(quán)要求借款人落實(shí)新的、符合要求的擔(dān)保措施。

　　第十七條　抵押貸款指貸款行以借款人或第三人提供的，經(jīng)貸款行認(rèn)可的符合規(guī)定條件的財(cái)產(chǎn)作為抵押物而向借款人發(fā)放的貸款。

　　一、貸款的抵押物必須是貸款行認(rèn)可的、能夠進(jìn)行抵押登記的、抵押人有所有權(quán)或有處分權(quán)的房產(chǎn)或其他符合法律規(guī)定的財(cái)產(chǎn)。

　　二、抵押物價(jià)值按照抵押物的市場(chǎng)成交價(jià)或評(píng)估價(jià)（以兩者較低額為準(zhǔn)）確定。需要評(píng)估的抵押物其評(píng)估費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

　　三、商業(yè)用房貸款抵押率不得超過(guò)70％。

　　四、貸款行與抵押人簽訂抵押合同后，雙方必須依照法律規(guī)定辦理抵押登記，抵押登記費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。

　　五、抵押物的他項(xiàng)權(quán)利證書、抵押登記文件正本原件及其他權(quán)利證書由貸款行保管。

　　六、抵押人對(duì)設(shè)定抵押的財(cái)產(chǎn)在抵押期間必須妥善保管，負(fù)有維修、保養(yǎng)、保證完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款行的監(jiān)督檢查。

　　七、對(duì)設(shè)定的抵押物，在貸款本息全部清償前，未經(jīng)貸款行書面同意，抵押人不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、重復(fù)抵押或以其他方式處分。

　　八、抵押合同的期限自抵押登記完成之日起至被擔(dān)保的主債權(quán)全部清償之日止。抵押終止后，應(yīng)按合同的約定，到原登記部門辦理抵押登記注銷手續(xù)。

　　第十八條　質(zhì)押貸款指貸款行以借款人或第三人提供的，貸款行認(rèn)可的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證作為質(zhì)押權(quán)利而向借款人發(fā)放的貸款。

　　一、商業(yè)用房貸款可以用建設(shè)銀行簽發(fā)的或與建設(shè)銀行簽有辦理質(zhì)押凍結(jié)擔(dān)保協(xié)議的本地其他金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)債券、金融債券、單位定期存單、個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存款存單、1999年及1999年以后財(cái)政部發(fā)行的可以用于質(zhì)押的憑證式國(guó)債、有固定未來(lái)現(xiàn)金流的保險(xiǎn)單等有價(jià)證券質(zhì)押。

　　二、借款人以符合條件的有價(jià)證券作質(zhì)押，其貸款額度最高不得超過(guò)質(zhì)押權(quán)利憑證票面價(jià)值的90％。

　　三、貸款行應(yīng)對(duì)出質(zhì)人提交的憑證式國(guó)債、存單進(jìn)行查詢，并辦理凍結(jié)手續(xù)。質(zhì)押期間，出質(zhì)人對(duì)用作質(zhì)押的權(quán)利憑證不得以任何理由掛失。

　　四、貸款行與出質(zhì)人簽訂質(zhì)押合同的同時(shí)，出質(zhì)人應(yīng)將確認(rèn)后的質(zhì)押權(quán)利憑證交付貸款行保管，貸款行應(yīng)向出質(zhì)人出具保管證明。質(zhì)押擔(dān)保的期限自權(quán)利憑證交付之日起至被擔(dān)保的主債權(quán)全部清償之日止。

　　五、貸款行負(fù)有妥善保管質(zhì)押權(quán)利憑證的責(zé)任。

　　六、質(zhì)押權(quán)利憑證兌現(xiàn)日期先于貸款到期日的，可以選擇以下方式處理，并應(yīng)在質(zhì)押合同中注明：

　　1．到期兌現(xiàn)用于提前清償貸款；

　　2．轉(zhuǎn)換為定期存單繼續(xù)用于質(zhì)押；

　　3．轉(zhuǎn)換為貸款行認(rèn)可的有價(jià)證券繼續(xù)用于質(zhì)押；

　　4．用貸款行認(rèn)可的等額債券、存款單調(diào)換到期債券、存款單；

　　5．用貸款行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)替換質(zhì)押權(quán)利用于抵押；

　　6．向與出質(zhì)人約定的第三人提存。

　　七、用憑證式國(guó)債質(zhì)押的，貸款期限最長(zhǎng)不得超過(guò)憑證式國(guó)債的到期日。若用不同期限的多張憑證式國(guó)債作質(zhì)押，以距離到期日最近者確定貸款期限。

　　第十九條　保證貸款指貸款行以借款人提供的、貸款行認(rèn)可的具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織作為保證人而向借款人發(fā)放的貸款。

　　一、保證人應(yīng)與貸款行簽訂保證合同，保證人為借款人提供的貸款擔(dān)保為全額連帶責(zé)任保證。

　　二、保證期間，保證人喪失或可能喪失擔(dān)保能力，或作為保證人的法人、其他組織發(fā)生承包、租賃、合并和兼并、合資、分立、聯(lián)營(yíng)、股份制改造、破產(chǎn)、撤銷等行為，借款人、保證人應(yīng)提前書面通知貸款行。保證合同項(xiàng)下的全部義務(wù)由變更后的機(jī)構(gòu)承擔(dān)或由對(duì)保證人作出撤銷決定的機(jī)構(gòu)承擔(dān)。如貸款行認(rèn)為變更后的機(jī)構(gòu)不具備相應(yīng)的保證能力，由借款人、保證人或作出撤銷決定的機(jī)構(gòu)提供為貸款行所能接受的新?lián)＃⒑炗喯鄳?yīng)的擔(dān)保合同。

　　三、借款人與借款人之間、借款人與保證人之間不得相互提供保證。

　　四、借款人為自然人，其貸款僅采取保證擔(dān)保方式的，貸款期限不得超過(guò)5年（含5年），貸款額度不得超過(guò)所購(gòu)房屋價(jià)值的50％。

　　第六章　公證與保險(xiǎn)

　　第二十條　貸款行與借款人簽訂借款合同后，可視情況辦理合同公證。

　　第二十一條　用財(cái)產(chǎn)作抵押的，須辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。借款人可到貸款行認(rèn)定的保險(xiǎn)公司辦理有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)，也可以委托貸款行辦理，在保險(xiǎn)單上注明貸款行為保險(xiǎn)的優(yōu)先受償人（即第一受益人），并特別約定一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金直接劃付至貸款行指定的賬戶。該保險(xiǎn)賠償金有幾種處理方法可供選擇：提前清償貸款；轉(zhuǎn)為定期存款，存單繼續(xù)用于質(zhì)押；用于修復(fù)抵押物，以恢復(fù)抵押物價(jià)值。

　　保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本息，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。抵押期間，保險(xiǎn)單正本原件由貸款行保管。

　　第二十二條　借款合同有效期內(nèi)，投保人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

　　第二十三條　保險(xiǎn)期間，抵押財(cái)產(chǎn)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損后不足以清償貸款本息，借款人應(yīng)重新提供貸款行認(rèn)可的抵押物，并辦理保險(xiǎn)手續(xù)；或重新提供貸款行認(rèn)可的質(zhì)押或第三方保證擔(dān)保。

　　第七章　貸款償還

　　第二十四條　貸款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

　　第二十五條　借款人可采取以下方式償還貸款本息：

　　一、委托扣款方式　即借款人委托貸款行在其于建設(shè)銀行開(kāi)立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存折賬戶或公司卡中直接扣劃還款。采用委托扣款方式的，借款人須事先向貸款行提出申請(qǐng)，并簽訂委托扣款協(xié)議。

　　二、柜面還款方式　即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡到貸款行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款。

　　第二十六條　還款方式。

　　一、自然人

　　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償或按季結(jié)息，到期還本的還款方式。借款期限在1年以上的，一般采取按月還款的方式。

　　二、企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織

　　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行按月或按季結(jié)息，本金到期一次性清償?shù)倪€款方式。借款期限在1年以上的，一般采取按季結(jié)息、到期一次還本或按合同分期還本的方式。

　　第二十七條　借款人為自然人，貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，未經(jīng)銀行同意，不得更改。

　　一、等額本息還款法。即借款人每月（季）以相等的金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款期
　　數(shù)
　　　　　　　每月（季）　貸款本金×月（季）利率×〔１＋月（季）利率〕
　　　　　　　　　　　　＝─────────────────────────
　　─
　　　　　　　還款額　　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款期數(shù)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　〔１＋月（季）利率〕　　　　－１
　　　　二、等額本金還款法。即借款人每月（季）等額償還本金，貸款利息隨本金逐
　　月（季）遞減，計(jì)算公式為：
　　　　　　　　　　　　　　　　貸款本金
　　　　　　　每月（季）還款額＝────＋（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月（季）
　　利率
　　　　　　　　　　　　　　　　還款期數(shù)　　第二十八條　借款人按照第二十七條的方法還款，在第一期和最后一期還款時(shí)，按照借款人的借款余額和合同約定期限的利率按實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算借款利息。

　　第二十九條　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，經(jīng)貸款行同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并按原合同利率按實(shí)際使用期限結(jié)計(jì)利息，但不得提前部分還本。

　　第三十條　貸款期限在1年以上的，借款人向貸款行提出提前還款書面申請(qǐng)后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分歸還貸款本金或提前結(jié)清全部貸款本息，提前歸還的部分在以后期限不再計(jì)息，此前已計(jì)收的貸款利息也不再調(diào)整，并且貸款行將按有關(guān)規(guī)定計(jì)收賠償金。

　　一、提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。

　　二、調(diào)整還款計(jì)劃的提前部分還本，應(yīng)有一定的限制額度。超過(guò)限額提前還款的，借款人可根據(jù)需要調(diào)整還款計(jì)劃，限還款期限不變，分期還款額作相應(yīng)調(diào)整；低于限額提前還款的不調(diào)整還款計(jì)劃。

　　第三十一條　借款人在合同履行期間，如不能按照還款計(jì)劃按期歸還貸款，在征得擔(dān)保人同意后，可向貸款行提出延長(zhǎng)借款期限的書面申請(qǐng)，經(jīng)貸款行批準(zhǔn)后，借款人、貸款人、擔(dān)保人簽訂延期還款協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)。

　　抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，擔(dān)保人應(yīng)與貸款行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　第三十二條　借款人申請(qǐng)借款延期只限一次，自然人原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)15年，并按有關(guān)規(guī)定計(jì)收違約金；法人原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)5年。原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延期之日起，貸款按新的利率期限檔次計(jì)收利息。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

　　第八章　合同變更與終止

　　第三十三條　借款合同需要變更或借款人將借款合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。

　　在擔(dān)保期間的，必須事先征得擔(dān)保人的書面同意；如需辦理抵押變更登記的，還應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)，同時(shí)應(yīng)辦理保險(xiǎn)等手續(xù)。

　　第三十四條　借款人如需變更擔(dān)保，必須事先征得貸款行同意，才能辦理有關(guān)變更手續(xù)。變更抵押物或質(zhì)押權(quán)利的，其新的抵（質(zhì)）押率不得高于原抵（質(zhì)）押率。

　　第三十五條　借款人按借款合同規(guī)定清償全部貸款本息后，借款合同終止，貸款行將抵押物的權(quán)屬證明文件或質(zhì)押的權(quán)利憑證等相關(guān)資料返還有關(guān)各方，收件人應(yīng)向貸款行開(kāi)具收據(jù)或辦理簽收手續(xù)。

　　第九章　違約處置

　　第三十六條　貸款行無(wú)故未按借款合同約定及時(shí)、足額向借款人提供貸款，應(yīng)按違約數(shù)額、違約天數(shù)和違約金率向借款人支付違約金。自然人借款人違約金率按照《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。單位借款人違約金率比照一般貸款執(zhí)行。

　　第三十七條　下列情況屬于借款方違約：

　　一、貸款到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息；

　　二、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

　　三、借款期間，借款人未按約定的分期還款計(jì)劃按時(shí)、足額歸還貸款本息；

　　四、借款人擅自將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓或重復(fù)抵押等；

　　五、借款人拒絕或妨礙貸款行對(duì)貸款使用情況和抵押物使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查；

　　六、借款人提供的文件、資料不實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失；

　　七、借款人與他人簽訂有損貸款行權(quán)益的合同或協(xié)議；

　　八、保證人違反保證條款或喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息或抵押物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值明顯減少影響貸款行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)，而借款人未按貸款行要求落實(shí)新保證或新抵（質(zhì)）押；

　　九、借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤、宣告死亡或喪失民事行為能力后，其遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕繼續(xù)履行原借款合同；

　　十、借款人在合同履行期間中斷或撤銷保險(xiǎn)；

　　十一、借款人違反借款合同的其他行為。

　　第三十八條　違反本辦法第三十七條第一、二款的，從逾期、擠占挪用之日起，貸款行有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定分別按逾期、擠占挪用貸款利率計(jì)收罰息。

　　第三十九條　違反本辦法第三十七條第三款的，貸款行有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)自然人借款人按貸款余額、貸款利率計(jì)收利息，對(duì)未收取利息部分按貸款利率計(jì)收復(fù)利，對(duì)拖欠的分期還款額按日收取違約金；對(duì)單位借款人未按時(shí)歸還貸款部分計(jì)收罰息。

　　第四十條　發(fā)生下列情況之一時(shí)，貸款行有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前處置抵押物（或質(zhì)押權(quán)利），收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：

　　一、借款期內(nèi)，借款人累計(jì)六個(gè)月（包括計(jì)劃還款當(dāng)月）或兩個(gè)季度未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

　　二、借款人出現(xiàn)本辦法第三十七條第一款至第二款、第四款至第十一款規(guī)定的違約情形之一的；

　　三、借款人有其他重大違約事項(xiàng)的。

　　第十章　附則

　　第四十一條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行、總行直屬分行，蘇州、三峽分行，可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第四十二條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第四十三條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

附二：中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人再交易住房貸款暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為規(guī)范建設(shè)銀行個(gè)人再交易住房貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》、《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》等，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱個(gè)人再交易住房貸款是指中國(guó)建設(shè)銀行向在中國(guó)大陸境內(nèi)城鎮(zhèn)住房二級(jí)市場(chǎng)購(gòu)買各類型住房的自然人發(fā)放的貸款。

　　第三條　本辦法所稱再交易住房是指已經(jīng)取得政府房地產(chǎn)行政管理部門頒發(fā)的房屋所有權(quán)屬證明，可在住房二級(jí)市場(chǎng)上進(jìn)行交易的各類型住房。

　　第四條　發(fā)放個(gè)人再交易住房貸款要堅(jiān)持效益性、安全性和流動(dòng)性原則，遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策和中國(guó)建設(shè)銀行的有關(guān)信貸規(guī)章制度。

　　第五條　本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)放的個(gè)人再交易住房貸款。

　　第二章　貸款對(duì)象和條件

　　第六條　貸款對(duì)象為具有完全民事行為能力的中國(guó)公民、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的港澳臺(tái)自然人、在中國(guó)大陸有居留權(quán)的具有完全民事行為能力的外國(guó)人。

　　第七條　申請(qǐng)個(gè)人再交易住房貸款的借款人應(yīng)具備以下條件：

　　一、有合法的身份；

　　二、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，有償還貸款本息的能力，無(wú)不良信用記錄；

　　三、有合法有效的住房交易合同或協(xié)議；

　　四、交易房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)明晰，可進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)流通；

　　五、有不低于所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值或交易價(jià)格（以兩者較低額為準(zhǔn)）20％（含20％）的自籌資金；

　　六、能提供貸款行認(rèn)可的有效擔(dān)保；

　　七、貸款行規(guī)定的其他條件。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第八條　貸款額度最高不得超過(guò)所購(gòu)住房評(píng)估價(jià)值或交易價(jià)格（以兩者較低額為準(zhǔn)）的80％。

　　第九條　貸款期限最長(zhǎng)為30年，且不超過(guò)所購(gòu)住房的剩余使用年限。

　　第十條　貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款程序

　　第十一條　借款人申請(qǐng)個(gè)人再交易住房貸款應(yīng)填寫《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房借款申請(qǐng)書》，并向貸款行提交下列資料：

　　一、合法的身份證件（居民身份證、戶口簿、居留證件或其他身份證件）；

　　二、借款人償還貸款能力證明材料；

　　三、與售房人（包括住房共有人）簽訂的合法、有效的住房交易合同或協(xié)議；

　　四、擬購(gòu)住房的權(quán)屬證明文件；

　　五、貸款行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的擬購(gòu)住房評(píng)估報(bào)告書；

　　六、房產(chǎn)共有人同意出售的書面聲明；

　　七、購(gòu)買已購(gòu)上市公房應(yīng)提供原產(chǎn)權(quán)單位允許上市證明及收益分配比例等材料；

　　八、貸款行規(guī)定的其他文件和資料。

　　第十二條　貸款行在對(duì)借款人提交的全部文件、資料的真實(shí)性、合法性和貸款的可行性進(jìn)行審查、評(píng)估后，對(duì)是否同意貸款給予借款人答復(fù)。

　　第十三條　貸款行同意借款人的借款申請(qǐng)后，與借款人和擔(dān)保人分別簽訂借款合同和擔(dān)保合同。

　　第十四條　簽訂借款合同和擔(dān)保合同后，應(yīng)根據(jù)國(guó)家和當(dāng)?shù)氐姆煞ㄒ?guī)，辦理抵押登記、保險(xiǎn)及其他必須的手續(xù)，并視情況辦理合同公證。與此同時(shí)，借款人須將購(gòu)房自籌資金存入貸款行指定的賬戶。

　　第十五條　借款合同生效后，在售房人根據(jù)住房交易合同或協(xié)議，將住房所有權(quán)轉(zhuǎn)移到購(gòu)房人（即借款人）名下，且借款人已取得新的住房權(quán)屬證明后，貸款行可根據(jù)借款合同的約定，將貸款和借款人事先存入的購(gòu)房資金劃入售房人在貸款行開(kāi)立的存款賬戶內(nèi)。

　　第五章　貸款擔(dān)保、公證與保險(xiǎn)

　　第十六條　個(gè)人再交易住房貸款實(shí)行抵押、質(zhì)押、保證等擔(dān)保方式。貸款行可根據(jù)借款人的具體情況，采用一種或同時(shí)采用幾種貸款擔(dān)保方式。

　　貸款期間，經(jīng)貸款行同意，借款人可根據(jù)實(shí)際情況變更貸款擔(dān)保方式；在抵（質(zhì)）押物價(jià)值減少、保證人喪失或部分喪失保證能力時(shí)，貸款行有權(quán)要求借款人落實(shí)新的、符合要求的擔(dān)保措施。

　　貸款擔(dān)保的具體要求按照《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第十七條　貸款行與借款人簽訂借款合同后，可視情況辦理合同公證。

　　第十八條　用財(cái)產(chǎn)作抵押的，須辦理抵押財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。有關(guān)保險(xiǎn)手續(xù)可到貸款行認(rèn)可的保險(xiǎn)公司辦理，也可以委托貸款行辦理，在保險(xiǎn)單上注明貸款行為保險(xiǎn)的優(yōu)先受償人（即第一受益人），并特別約定一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)人應(yīng)將保險(xiǎn)賠償金直接劃付至貸款行指定的賬戶。該保險(xiǎn)賠償金有幾種處理方法可供選擇：提前清償貸款；轉(zhuǎn)為定期存款，存單繼續(xù)用于質(zhì)押；用于修復(fù)抵押物，以恢復(fù)抵押物價(jià)值。

　　保險(xiǎn)期不得短于借款期限，投保金額不得低于貸款本息，保險(xiǎn)費(fèi)用由借款人負(fù)擔(dān)。抵押期間，保險(xiǎn)單正本原件由貸款行保管。

　　第十九條　借款合同有效期內(nèi)，投保人不得以任何理由中斷或撤銷保險(xiǎn)。

　　第二十條　保險(xiǎn)期間，抵押財(cái)產(chǎn)如發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任以外的毀損不足以清償貸款本息，借款人應(yīng)重新提供貸款行認(rèn)可的抵押物，并辦理保險(xiǎn)手續(xù)；或重新提供貸款行認(rèn)可的質(zhì)押或第三方保證擔(dān)保。

　　第六章　貸款償還

　　第二十一條　借款人應(yīng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

　　第二十二條　借款人可采取以下方式償還貸款本息：

　　一、委托扣款方式　即借款人委托貸款行在其于建設(shè)銀行開(kāi)立的信用卡、儲(chǔ)蓄卡或儲(chǔ)蓄存折賬戶中直接扣劃還款。采用委托扣款方式的，借款人須事先向貸款行提出申請(qǐng)，并與貸款行簽訂委托扣款協(xié)議。

　　二、柜面還款方式　即借款人直接以現(xiàn)金、支票或信用卡、儲(chǔ)蓄卡到貸款行規(guī)定的營(yíng)業(yè)柜臺(tái)還款。

　　第二十三條　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，實(shí)行到期本息一次性清償?shù)倪€款方式。借款期限在1年以上的，一般采取按月還款的方式。

　　第二十四條　貸款期限在1年以上的，可采用等額本息還款法和等額本金還款法。借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但一筆借款合同只能選擇一種還款方法，合同簽訂后，未經(jīng)銀行同意，不得更改。

　　一、等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。計(jì)算公式為：

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款月數(shù)
　　　　　　　　　　　　　　　　貸款本金×月利率×〔１＋月利率〕
　　　　　　　　　　每月還款額＝────────────────────
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　還款月數(shù)
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　〔１＋月利率〕　　　　－１

　　二、等額本金還款法。即借款人每月等額償還本金，貸款利息隨本金逐月遞減，

　　計(jì)算公式為：
　　　　　　　　　　　　　　　　貸款本金
　　　　　　　　　　每月還款額＝────＋（貸款本金－累計(jì)已還本金）×月利率
　　　　　　　　　　　　　　　　還款月數(shù)
　　　　第二十五條　借款人按照第二十四條的方法還款，在第一期和最后一期還款時(shí)，按照借款人的借款余額和合同約定期限的利率按實(shí)際占用的天數(shù)計(jì)算借款利息。

　　第二十六條　貸款期限在1年以內(nèi)（含1年）的，經(jīng)貸款行同意，借款人可以提前結(jié)清全部貸款，并按原合同利率按實(shí)際使用期限結(jié)計(jì)利息，但不得提前部分還本。

　　第二十七條　貸款期限在1年以上的，借款人向銀行提出提前還款書面申請(qǐng)后，經(jīng)貸款行同意，可提前部分歸還貸款本金或提前結(jié)清全部貸款本息，提前歸還的部分在以后期限不再計(jì)息，此前已計(jì)收的貸款利息也不再調(diào)整。

　　一、提前清償全部貸款的，經(jīng)貸款行同意，根據(jù)合同約定期限的利率和貸款余額按照實(shí)際占用天數(shù)計(jì)收利息。

　　二、調(diào)整還款計(jì)劃的提前部分還本，應(yīng)有一定的限制額度。超過(guò)限額提前還款的，借款人可根據(jù)需要調(diào)整還款計(jì)劃，即還款期限不變，分期還款額作相應(yīng)調(diào)整；低于限額提前還款的不調(diào)整還款計(jì)劃。

　　第二十八條　借款人在合同履行期間，如不能按照還款計(jì)劃按期歸還貸款，征得擔(dān)保人同意后，可向貸款行提出延長(zhǎng)借款期限的書面申請(qǐng)，經(jīng)貸款行批準(zhǔn)后，借款人、貸款人、擔(dān)保人簽訂延期還款協(xié)議，并辦理有關(guān)手續(xù)。

　　抵押物、質(zhì)押權(quán)利、保證人發(fā)生變更的，擔(dān)保人應(yīng)與貸款行重新簽訂相應(yīng)的擔(dān)保合同。

　　第二十九條　借款人申請(qǐng)借款延期只限一次，原借款期限與延長(zhǎng)期限之和最長(zhǎng)不超過(guò)30年，且不超過(guò)所購(gòu)住房的剩余使用年限。原借款期限加上延長(zhǎng)期限達(dá)到新的利率期限檔次時(shí)，從延期之日起，貸款按新的利率期限檔次計(jì)收利息。已計(jì)收的利息不再調(diào)整。

　　第七章　合同變更與終止

　　第三十條　借款合同需要變更或借款人將借款合同項(xiàng)下的權(quán)利、義務(wù)轉(zhuǎn)讓給他人，必須經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意，并簽訂變更協(xié)議。

　　在擔(dān)保期間的，必須事先征得擔(dān)保人的書面同意；如需辦理抵押變更登記的，還應(yīng)到原抵押登記部門辦理變更抵押登記手續(xù)，同時(shí)應(yīng)辦理保險(xiǎn)等手續(xù)。

　　第三十一條　借款人如需變更擔(dān)保，必須事先征得貸款行同意，才能辦理有關(guān)變更手續(xù)。變更抵押物或質(zhì)押權(quán)利的，其新的抵（質(zhì)）押率不得高于原抵（質(zhì)）押率。

　　第三十二條　借款人按借款合同規(guī)定清償全部貸款本息后，借款合同終止，貸款行將抵押物的權(quán)屬證明文件或質(zhì)押的權(quán)利憑證等相關(guān)資料返還有關(guān)各方，收件人應(yīng)向貸款行開(kāi)具收據(jù)或辦理簽收手續(xù)。

　　第八章　違約處置

　　第三十三條　貸款行無(wú)故未按借款合同約定及時(shí)、足額向借款人提供貸款，應(yīng)按違約金額、違約天數(shù)和違約金率向借款人支付違約金。違約金率按照《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

　　第三十四條　下列情況屬于借款方違約：

　　一、貸款到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息；

　　二、借款人擅自改變貸款用途，挪用貸款；

　　三、借款期間，借款人未按約定的分期還款計(jì)劃按時(shí)、足額歸還貸款本息；

　　四、借款人擅自將抵押物拆除、轉(zhuǎn)讓或重復(fù)抵押等；

　　五、借款人拒絕或妨礙貸款行對(duì)貸款使用情況和抵押物使用情況實(shí)施監(jiān)督檢查；

　　六、借款人提供的文件、資料不實(shí)，已經(jīng)或可能造成貸款損失；

　　七、借款人與他人簽訂有損貸款行權(quán)益的合同或協(xié)議；

　　八、保證人違反保證條款或喪失承擔(dān)連帶保證責(zé)任能力，抵押物因意外毀損不足以清償貸款本息或抵押物、質(zhì)押權(quán)利價(jià)值明顯減少，影響貸款行實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)，而借款人未按貸款行要求落實(shí)新保證或新抵（質(zhì)）押；

　　九、借款人在合同履行期間死亡、宣告失蹤、宣告死亡或喪失民事行為能力后，其遺產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)繼承人、受遺贈(zèng)人、監(jiān)護(hù)人、財(cái)產(chǎn)代管人拒絕繼續(xù)履行原借款合同；

　　十、借款人在合同履行期間中斷或撤銷保險(xiǎn)；

　　十一、借款人有違反借款合同的其他行為。

　　第三十五條　違反本辦法第三十四條第一、二款的，從逾期、擠占挪用之日起，貸款行有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定分別按逾期、擠占挪用貸款利率計(jì)收罰息。

　　第三十六條　違反本辦法第三十四條第三款的，貸款行有權(quán)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定，對(duì)貸款余額按貸款利率計(jì)收利息，對(duì)未收取利息部分按貸款利率計(jì)收復(fù)利，對(duì)拖欠的分期還款額按日收取違約金。

　　第三十七條　發(fā)生下列情況之一時(shí)，貸款行有權(quán)停止發(fā)放貸款或提前處置抵押物（或質(zhì)押權(quán)利），收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同，并要求借款人承擔(dān)違約責(zé)任：

　　一、借款期內(nèi)，借款人累計(jì)六個(gè)月（包括計(jì)劃還款當(dāng)月）或兩個(gè)季度未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

　　二、借款人出現(xiàn)本辦法第三十四條第一款至第二款、第四款至第十一款規(guī)定的違約情形之一的；

　　三、借款人有其他重大違約事項(xiàng)的。

　　第九章　附則

　　第三十八條　本辦法中未盡事項(xiàng)，參照《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房貸款辦法》中的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；自然人購(gòu)買再交易商業(yè)用房貸款，參照《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款辦法》執(zhí)行。

　　第三十九條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行，可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第四十條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第四十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

　　附三：中國(guó)建設(shè)銀行科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為支持科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)，規(guī)范建設(shè)銀行科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》以及《經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)貸款管理暫行規(guī)定》，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款是指建設(shè)銀行向科研院所、高等院校、文化藝術(shù)單位、衛(wèi)生醫(yī)療單位（以下簡(jiǎn)稱“科教文衛(wèi)單位”）或承擔(dān)上述單位經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)建設(shè)任務(wù)的企業(yè)發(fā)放的，專門用于上述單位經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)建設(shè)的貸款。

　　第三條　科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和區(qū)域發(fā)展政策，按照資金使用的效益性、安全性、流動(dòng)性原則自主發(fā)放。

　　第四條　本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)放的科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款。

　　第二章　貸款對(duì)象、條件及用途

　　第五條　貸款的對(duì)象是：經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記的科教文衛(wèi)單位或承擔(dān)上述單位經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)建設(shè)任務(wù)的企業(yè)。

　　第六條　申請(qǐng)經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款的借款人，應(yīng)具備以下條件：

　　一、科教文衛(wèi)單位

　　（一）經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有事業(yè)法人資格，取得事業(yè)法人登記證及事業(yè)法人代碼證書；

　　（二）實(shí)行獨(dú)立核算，有健全的管理機(jī)構(gòu)；

　　（三）按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，并持有中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（四）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

　　（五）具有良好的業(yè)績(jī)和信譽(yù)，無(wú)不良信用記錄；

　　（六）具有償還貸款本息的能力；

　　（七）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　二、承建科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房的企業(yè)

　　（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有企業(yè)法人資格，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及企業(yè)法人代碼證書；

　　（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，并持有中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（三）有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；

　　（四）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

　　（五）具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和信譽(yù)，具有償還貸款本息的能力；

　　（六）具有承擔(dān)科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房開(kāi)發(fā)建設(shè)的資格；

　　（七）與業(yè)主正式簽訂了經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)工程合同；

　　（八）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　第七條　申請(qǐng)貸款的經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)具備以下條件：

　　一、項(xiàng)目所需建設(shè)用地已納入年度土地供應(yīng)計(jì)劃，建設(shè)項(xiàng)目已經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)列入年度經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃，建設(shè)手續(xù)完備、合法，并通過(guò)了可行性研究論證；

　　二、基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施能及時(shí)配套，項(xiàng)目建成后，能投入正常使用；

　　三、銀行貸款前，借款人投入貸款項(xiàng)目的自有資金不少于總投資的30％，或單位集資建房集資額達(dá)到項(xiàng)目總投資的30％以上并存入貸款行專戶，或住房被本單位職工預(yù)訂且預(yù)付購(gòu)房款達(dá)到20％以上，并已存入貸款行專戶；

　　四、制定了住房銷售方案；

　　五、貸款行規(guī)定應(yīng)具備的其他條件。

　　第八條　科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款必須專項(xiàng)用于科教文衛(wèi)單位準(zhǔn)備出售給本單位職工的經(jīng)濟(jì)適用住房的開(kāi)發(fā)建設(shè)。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第九條　貸款額度最高不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)總投資的70％。

　　第十條　貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)3年。

　　第十一條　貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)期限檔次貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款方式

　　第十二條　科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款方式分為擔(dān)保貸款和信用貸款。

　　第十三條　采用擔(dān)保方式發(fā)放的科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款，須由符合《擔(dān)保法》規(guī)定的保證人提供連帶責(zé)任保證或以貸款行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押及采取貸款行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

　　第十四條　采用信用貸款方式發(fā)放的科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款，貸款對(duì)象僅限于事業(yè)法人。對(duì)事業(yè)法人發(fā)放信用貸款，除需具備第六條的有關(guān)規(guī)定外，還必須符合以下條件：

　　一、經(jīng)調(diào)查評(píng)估，信用優(yōu)良、償還貸款能力強(qiáng)；

　　二、已經(jīng)開(kāi)始實(shí)施住房銷售方案，職工交納住房首付款的比例在20％以上，并已專戶存儲(chǔ)在貸款行；

　　三、住房資金賬戶在建設(shè)銀行開(kāi)立；

　　四、與建設(shè)銀行簽訂了合作協(xié)議，明確建設(shè)銀行為貸款主辦行，由建設(shè)銀行提供貸款、結(jié)算、信用卡，財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全方位服務(wù)；

　　五、貸款行規(guī)定應(yīng)具備的其他條件。

　　第五章　貸款審批與發(fā)放

　　第十五條　借款人申請(qǐng)科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款，應(yīng)首先填寫《借款申請(qǐng)書》，并如實(shí)提供如下資料：

　　一、借款人基本情況、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、法定代表人的身份證明；

　　二、企（事）業(yè)法人代碼證書；

　　三、中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　四、經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及審計(jì)報(bào)告，申請(qǐng)借款前一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

　　五、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、經(jīng)濟(jì)適用住房立項(xiàng)文件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用權(quán)證、開(kāi)工證、列入年度經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)計(jì)劃的文件等；

　　六、自有資金落實(shí)的證明；

　　七、單位住房銷售方案；

　　八、如貸款采取擔(dān)保方式，要提供有關(guān)擔(dān)保措施的證明資料；

　　九、貸款行要求提供的其他文件資料。

　　第十六條　貸款經(jīng)辦行對(duì)借款人提出的申請(qǐng)和提供的資料進(jìn)行調(diào)查與審核：

　　一、審核借款申請(qǐng)材料的真實(shí)性；

　　二、對(duì)借款人的主體資格進(jìn)行審查；

　　三、審核申請(qǐng)人現(xiàn)有銀行貸款狀況和質(zhì)量狀況；

　　四、審核項(xiàng)目建設(shè)條件是否具備；

　　五、審查建設(shè)項(xiàng)目自籌資金落實(shí)情況；

　　六、審查單位的住房出售計(jì)劃是否可行，調(diào)查還款資金來(lái)源是否落實(shí)；

　　七、審核抵押物、質(zhì)物等的落實(shí)情況或?qū)?dān)保單位的資信和擔(dān)保能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

　　第十七條　貸款行對(duì)借款人及擬貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)估后，對(duì)符合條件的，按授權(quán)權(quán)限和規(guī)定的程序?qū)徟?/p>

　　第十八條　貸款審批行在完成貸款審批工作后，要及時(shí)以書面形式將審批結(jié)果通知貸款經(jīng)辦行，由貸款經(jīng)辦行給予借款人答復(fù)。

　　第十九條　借款申請(qǐng)通過(guò)審批后，貸款行與借款人簽訂《借款合同》等有關(guān)法律文件，并據(jù)以向借款人發(fā)放貸款。

　　第六章　貸款支用與管理

　　第二十條　借貸雙方簽訂借款合同后，借款人即可辦理貸款開(kāi)戶手續(xù)，并按照合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次將貸款轉(zhuǎn)入在貸款行開(kāi)立的專用存款賬戶，由貸款行監(jiān)督借款人在此賬戶中支用貸款，專項(xiàng)用于科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)。

　　第二十一條　借款人必須按以下原則使用貸款：

　　一、按借款合同約定用途支用貸款；

　　二、借款人進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)，必須先使用自有資金，再使用銀行貸款。

　　第二十二條　借款合同履行期間，借款人應(yīng)接受貸款行對(duì)貸款資金使用的監(jiān)督，并按期向貸款行通報(bào)貸款使用、項(xiàng)目建設(shè)、銷售及本單位的財(cái)務(wù)情況等。

　　第七章　貸款償還

　　第二十三條　科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款償還的主要資金來(lái)源為售房收入。借款人為科教文衛(wèi)單位的，應(yīng)同時(shí)書面承諾以國(guó)家政策許可的國(guó)家撥付的基建款、其他預(yù)算外資金收入等作為償還貸款的資金來(lái)源，并報(bào)其主管部門備案；借款人為承擔(dān)科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)任務(wù)的企業(yè)的，應(yīng)同時(shí)書面承諾以企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)收入作為還款資金來(lái)源。

　　第二十四條　科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款按季結(jié)息。

　　第二十五條　借款人應(yīng)按合同約定的還款計(jì)劃和結(jié)息時(shí)間及時(shí)償還貸款本息。

　　第二十六條　借款人被合并（兼并）時(shí)，應(yīng)當(dāng)清償對(duì)貸款行的貸款債務(wù)，在征得貸款行同意后，也可由合并（兼并）后新成立的單位承擔(dān)借款人對(duì)貸款行的債務(wù)，并與貸款行重新簽訂有關(guān)合同和協(xié)議。

　　第八章　違約處理

　　第二十七條　借款人到期未歸還貸款或挪用貸款，貸款行可按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。對(duì)未按規(guī)定在結(jié)息日清付的貸款利息，計(jì)收復(fù)利。

　　第二十八條　借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，貸款行有權(quán)停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款和相應(yīng)的利息，同時(shí)收取一定比例的違約金，或采取其他保全貸款資產(chǎn)的措施。

　　一、提供虛假的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料；

　　二、未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)貸款行要求糾正仍不改正的；

　　三、擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保能力，借款人又無(wú)法落實(shí)符合貸款行要求的新?lián)＃?/p>

　　四、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款行權(quán)益的；

　　五、發(fā)生的其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠(chéng)意的行為。

　　第九章　附則

　　第二十九條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第三十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

附四：中國(guó)建設(shè)銀行高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款暫行辦法

　　第一章　總則

　　第一條　為支持高等院校學(xué)生公寓建設(shè)，規(guī)范建設(shè)銀行高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款管理，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、中國(guó)人民銀行《貸款通則》和《商業(yè)銀行自營(yíng)住房貸款管理暫行規(guī)定》，制定本辦法。

　　第二條　本辦法所稱高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款（以下簡(jiǎn)稱“學(xué)生公寓建設(shè)貸款”）是指建設(shè)銀行向經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的高等院校及承擔(dān)高等院校學(xué)生公寓建設(shè)任務(wù)的企業(yè)發(fā)放的，專門用于高等院校學(xué)生公寓開(kāi)發(fā)建設(shè)的貸款。

　　第三條　高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款應(yīng)當(dāng)遵循國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和區(qū)域發(fā)展政策，按照資金使用的效益性、安全性、流動(dòng)性原則自主發(fā)放。

　　第四條　本辦法適用于中國(guó)建設(shè)銀行各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)放的學(xué)生公寓建設(shè)貸款。

　　第二章　貸款對(duì)象、條件及用途

　　第五條　貸款的對(duì)象是：經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立的高等院校，及承擔(dān)高等院校學(xué)生公寓建設(shè)任務(wù)的企業(yè)。

　　第六條　申請(qǐng)學(xué)生公寓建設(shè)貸款的借款人，應(yīng)具備以下條件：

　　一、高等院校

　　（一）經(jīng)主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有事業(yè)法人資格，取得事業(yè)法人登記證及事業(yè)法人代碼證書；

　　（二）實(shí)行獨(dú)立核算，有健全的管理機(jī)構(gòu)；

　　（三）按規(guī)定辦理年檢手續(xù)，并持有中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（四）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶，并開(kāi)立公寓租金收入專戶；

　　（五）具有良好的業(yè)績(jī)和信譽(yù)，無(wú)不良信用記錄；

　　（六）生源充足，具有償還貸款本息的能力；

　　（七）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　二、承建高等院校學(xué)生公寓的企業(yè)

　　（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記，具有企業(yè)法人資格，取得企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照及企業(yè)法人代碼證書；

　　（二）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)辦理年檢手續(xù)，并持有中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　（三）有健全的管理機(jī)構(gòu)和財(cái)務(wù)管理制度；

　　（四）在建設(shè)銀行開(kāi)立基本結(jié)算賬戶或一般存款賬戶；

　　（五）具有良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和信譽(yù)，具有償還貸款本息的能力；

　　（六）具有承擔(dān)學(xué)生公寓開(kāi)發(fā)建設(shè)的資格；

　　（七）與業(yè)主正式簽訂了公寓建設(shè)工程合同及公寓收益分配協(xié)議；

　　（八）貸款行規(guī)定的其他條件。

　　第七條　申請(qǐng)貸款的學(xué)生公寓建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)具備以下條件：

　　一、建設(shè)項(xiàng)目已經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)，建設(shè)手續(xù)完備、合法，并通過(guò)了可行性研究論證；

　　二、銀行貸款前，借款人投入貸款項(xiàng)目的自有資金不少于總投資的30％；

　　三、制定了公寓出租方案，公寓出租方案及收益分配協(xié)議已征得其有關(guān)管理部門同意；

　　四、貸款行規(guī)定應(yīng)具備的其他條件。

　　第八條　學(xué)生公寓建設(shè)貸款必須專項(xiàng)用于高等院校收費(fèi)學(xué)生公寓的開(kāi)發(fā)建設(shè)。

　　第三章　貸款額度、期限和利率

　　第九條　貸款額度最高不得超過(guò)項(xiàng)目建設(shè)總投資的70％。

　　第十條　貸款期限最長(zhǎng)為10年。

　　第十一條　貸款利率按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)期限檔次貸款利率執(zhí)行。

　　第四章　貸款方式

　　第十二條　學(xué)生公寓建設(shè)貸款方式分為擔(dān)保貸款和信用貸款。

　　第十三條　采用擔(dān)保方式發(fā)放的學(xué)生公寓建設(shè)貸款，須由符合《擔(dān)保法》規(guī)定的保證人提供連帶責(zé)任保證或以貸款行認(rèn)可的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押、質(zhì)押及采取貸款行認(rèn)可的其他擔(dān)保方式。

　　第十四條　采用信用貸款方式發(fā)放的學(xué)生公寓建設(shè)貸款，貸款對(duì)象僅限于高等院校。對(duì)高等院校發(fā)放信用貸款，除需具備第六條的有關(guān)規(guī)定外，還必須符合以下條件：

　　一、國(guó)家級(jí)重點(diǎn)高等院校及具有明顯辦學(xué)特色和較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的高等院校；

　　二、經(jīng)調(diào)查評(píng)估，信用優(yōu)良、償還貸款能力強(qiáng)；

　　三、學(xué)生收費(fèi)賬戶在建設(shè)銀行開(kāi)立；

　　四、與建設(shè)銀行簽訂了合作協(xié)議，明確建設(shè)銀行為貸款主辦行，由建設(shè)銀行提供貸款、結(jié)算、信用卡、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等全方位服務(wù)；

　　五、貸款行規(guī)定應(yīng)具備的其他條件。

　　第五章　貸款審批與發(fā)放

　　第十五條　借款人申請(qǐng)學(xué)生公寓建設(shè)貸款，應(yīng)首先填寫《借款申請(qǐng)書》，并如實(shí)提供以下資料：

　　一、借款人基本情況、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或事業(yè)法人登記證、法定代表人的身份證明；

　　二、企（事）業(yè)法人代碼證書；

　　三、中國(guó)人民銀行核發(fā)并經(jīng)過(guò)年審的《貸款卡》或《貸款證》；

　　四、經(jīng)會(huì)計(jì)（審計(jì)）師事務(wù)所審計(jì)的近三年年度財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告及審計(jì)報(bào)告，申請(qǐng)借款前一期財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表；

　　五、經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的學(xué)校招生計(jì)劃；

　　六、項(xiàng)目可行性研究報(bào)告、學(xué)生公寓項(xiàng)目立項(xiàng)文件、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、土地使用權(quán)證、開(kāi)工證等文件；

　　七、自有資金落實(shí)的證明；

　　八、公寓出租方案及收益使用方案；

　　九、如貸款采取擔(dān)保方式，要提供有關(guān)擔(dān)保措施的證明資料；

　　十、貸款行要求提供的其他文件資料。

　　第十六條　貸款經(jīng)辦行對(duì)借款人提出的申請(qǐng)和提供的資料進(jìn)行調(diào)查與審核：

　　一、審核借款申請(qǐng)材料的真實(shí)性；

　　二、對(duì)借款人的主體資格進(jìn)行審查；

　　三、審核申請(qǐng)人現(xiàn)有銀行貸款狀況和質(zhì)量狀況；

　　四、審核項(xiàng)目建設(shè)條件是否具備；

　　五、審查建設(shè)項(xiàng)目自籌資金落實(shí)情況；

　　六、審查學(xué)生公寓出租計(jì)劃的可行性，調(diào)查還款資金來(lái)源是否落實(shí)；

　　七、審核抵押物、質(zhì)物等的落實(shí)情況或?qū)?dān)保單位的資信和擔(dān)保能力進(jìn)行評(píng)價(jià)。

　　第十七條　貸款行對(duì)借款人及擬貸款項(xiàng)目進(jìn)行調(diào)查評(píng)估后，對(duì)符合條件的，按授權(quán)權(quán)限和規(guī)定的程序?qū)徟?/p>

　　第十八條　貸款審批行在完成貸款審批工作后，要及時(shí)以書面形式將審批結(jié)果通知貸款經(jīng)辦行，由貸款經(jīng)辦行給予借款人答復(fù)。

　　第十九條　借款申請(qǐng)通過(guò)審批后，貸款行與借款人簽訂《借款合同》等有關(guān)法律文件，并據(jù)以向借款人發(fā)放貸款。

　　第六章　貸款支用與管理

　　第二十條　借貸雙方簽訂借款合同后，借款人即可辦理貸款開(kāi)戶手續(xù)，并按照合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次將貸款轉(zhuǎn)入在貸款行開(kāi)立的專用存款賬戶，由貸款行監(jiān)督借款人在此賬戶中支用貸款，專項(xiàng)用于高等院校學(xué)生公寓建設(shè)。

　　第二十一條　借款人必須按以下原則使用貸款：

　　一、按借款合同約定用途支用貸款；

　　二、借款人進(jìn)行項(xiàng)目開(kāi)發(fā)建設(shè)，必須先使用自有資金，再使用銀行貸款。

　　第二十二條　借款合同履行期間，借款人應(yīng)接受貸款行對(duì)貸款資金使用的監(jiān)督，并按期向貸款行通報(bào)貸款使用、公寓建設(shè)、公寓出租及本單位的財(cái)務(wù)情況等。

　　第七章　貸款償還

　　第二十三條　借款人償還學(xué)生公寓建設(shè)貸款的資金來(lái)源為包括租金收入在內(nèi)的，國(guó)家政策允許用于償還貸款的各種收入。借款人為高等院校的，除以學(xué)生公寓租金收入歸還貸款外，應(yīng)同時(shí)書面承諾以國(guó)家撥付的基建款、其他預(yù)算外資金收入等作為償還貸款的資金來(lái)源，并報(bào)其主管部門備案；借款人為承建高等院校學(xué)生公寓的企業(yè)的，應(yīng)書面承諾以所建學(xué)生公寓租金收入和企業(yè)其他經(jīng)營(yíng)收入作為還款資金來(lái)源。

　　第二十四條　學(xué)生公寓建設(shè)貸款按季結(jié)息。

　　第二十五條　學(xué)生公寓建設(shè)貸款本金分次償還；期限在1年以內(nèi)（含1年）的，可在貸款到期后一次償還貸款本金。

　　第二十六條　借款人被合并（兼并）時(shí)，應(yīng)當(dāng)清償對(duì)貸款行的貸款債務(wù)，在征得貸款行同意后，也可由合并（兼并）后新成立的單位承擔(dān)借款人對(duì)貸款行的債務(wù)，并與貸款行重新簽訂有關(guān)合同和協(xié)議。

　　第八章　違約處理

　　第二十七條　借款人到期未歸還貸款或挪用貸款，貸款行可按中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。對(duì)未按規(guī)定在結(jié)息日清付的貸款利息，計(jì)收復(fù)利。

　　第二十八條　借款人在借款期限內(nèi)，發(fā)生下列情況之一的，貸款行有權(quán)停止發(fā)放貸款，并提前收回已發(fā)放的貸款和相應(yīng)的利息，同時(shí)收取一定比例的違約金，或采取其他保全貸款資產(chǎn)的措施。

　　一、提供虛假的計(jì)劃、統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表等資料；

　　二、未按規(guī)定用途使用貸款，經(jīng)貸款行要求糾正仍不改正的；

　　三、擔(dān)保人違反擔(dān)保合同或喪失擔(dān)保能力，借款人又無(wú)法落實(shí)符合貸款行要求的新?lián)＃?/p>

　　四、卷入或即將卷入重大的訴訟或仲裁程序及其他法律糾紛，可能侵害貸款行權(quán)益的；

　　五、發(fā)生的其他足以影響借款人償債能力的事件或表明借款人缺乏償債誠(chéng)意的行為。

　　第九章　附則

　　第二十九條　建設(shè)銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行，總行直屬分行，蘇州、三峽分行可根據(jù)本辦法，結(jié)合本地區(qū)實(shí)際情況制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行備案。

　　第三十條　本辦法由中國(guó)建設(shè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋、修改。

　　第三十一條　本辦法自發(fā)布之日起執(zhí)行。

　　附五：關(guān)于制定《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款暫行辦法》等四個(gè)辦法的說(shuō)明

　　一、關(guān)于制定四個(gè)辦法的背景

　　近年來(lái)，我行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)取得了較快的發(fā)展，已初步建立起服務(wù)于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、經(jīng)營(yíng)、銷售等全方位的房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)體系。但是，在發(fā)展過(guò)程中還存在著業(yè)務(wù)發(fā)展不規(guī)范、業(yè)務(wù)品種單一的問(wèn)題，不能滿足房地產(chǎn)金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭(zhēng)的需要。要改變這種狀況，一方面要加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的規(guī)章制度建設(shè)，強(qiáng)化貸款的內(nèi)部管理，規(guī)范貸款操作程序；另一方面要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，不斷發(fā)掘優(yōu)質(zhì)客戶、開(kāi)發(fā)有市場(chǎng)有效益的房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)品種，拓寬房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)范圍，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。只有這樣，才能切實(shí)防范和化解房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)，合理地調(diào)整房地產(chǎn)貸款結(jié)構(gòu)，提高房地產(chǎn)信貸資產(chǎn)質(zhì)量，促進(jìn)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的健康、穩(wěn)定發(fā)展；才能不斷滿足客戶的多樣化需求，確保產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和市場(chǎng)份額，繼續(xù)保持我行在房地產(chǎn)金融領(lǐng)域的領(lǐng)先地位。基于上述考慮，我們制定了《中國(guó)建設(shè)銀行商業(yè)用房貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行再交易住房貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款暫行辦法》、《中國(guó)建設(shè)銀行高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款暫行辦法》等四個(gè)貸款辦法（以下簡(jiǎn)稱辦法）。

　　二、關(guān)于貸款對(duì)象

　　隨著國(guó)家科教興國(guó)戰(zhàn)略的實(shí)施，科教文衛(wèi)單位、高等院校等在高速發(fā)展的同時(shí)，對(duì)銀行貸款的需求也日益加大。考慮到《貸款通則》中規(guī)定事業(yè)法人也可以作為借款人，特別是有些事業(yè)單位具有一定的經(jīng)濟(jì)實(shí)力和較好的信用，一些基層行已經(jīng)為這些單位提供了貸款，支持其經(jīng)濟(jì)適用住房及學(xué)生公寓建設(shè)，事實(shí)證明這些貸款風(fēng)險(xiǎn)較低，資產(chǎn)質(zhì)量較好，因此我們將科教文衛(wèi)單位列為科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款的貸款對(duì)象，將高等院校列為高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款的貸款對(duì)象，以滿足這些單位事業(yè)發(fā)展的需要。

　　三、關(guān)于貸款利率

　　辦法規(guī)定，科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房貸款與學(xué)生公寓建設(shè)貸款的貸款利率“按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的相應(yīng)期限檔次貸款利率執(zhí)行”。各分行在具體執(zhí)行過(guò)程中，可以根據(jù)本地的業(yè)務(wù)發(fā)展情況及不同客戶的具體情況，按照中國(guó)人民銀行的有關(guān)規(guī)定，自主決策貸款利率是否上浮及上浮幅度。

　　國(guó)家為了促進(jìn)住房消費(fèi)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，對(duì)購(gòu)買住房的貸款給予了一定的優(yōu)惠政策，因此，個(gè)人住房貸款的利率較一般貸款利率低。個(gè)人再交易住房屬于住房范疇，因此，辦法規(guī)定個(gè)人再交易住房貸款的利率與個(gè)人住房貸款利率一致；而商業(yè)用房不屬于住房，借款人購(gòu)買商業(yè)用房是用于經(jīng)營(yíng)、盈利，因此，無(wú)論是個(gè)人還是單位購(gòu)買商業(yè)用房，均不能享受個(gè)人住房貸款的優(yōu)惠利率政策。

　　四、關(guān)于貸款方式

　　考慮到科教文衛(wèi)單位（含高等院校）是我行重點(diǎn)發(fā)展的優(yōu)質(zhì)客戶群體，因此辦法規(guī)定科教文衛(wèi)單位經(jīng)濟(jì)適用住房建設(shè)貸款與高等院校學(xué)生公寓建設(shè)貸款“分為擔(dān)保貸款和信用貸款”。但是信用貸款風(fēng)險(xiǎn)較擔(dān)保貸款風(fēng)險(xiǎn)大，因此，在采用信用貸款方式時(shí)應(yīng)特別慎重，要嚴(yán)格按