（中國農業(yè)銀行　2004年3月31日） 第一章　總則 　　第一條　為適應商業(yè)銀行業(yè)務經營和風險管理的需要，建設高素質的信貸風險經理隊伍，全面提高農業(yè)銀行信貸管理水平，根據農業(yè)銀行信貸管理和人事管理的有關規(guī)定，制定本辦法。 　　第二條　本辦法所稱信貸風險經理是指農業(yè)銀行從事信貸風險管理制度體系設計、信貸政策制度辦法制定與落實、客戶（或項目）、行業(yè)、國家或區(qū)域以及產品風險分析、監(jiān)控預警等信貸風險管理工作的專業(yè)技術人員。 　　第三條　農業(yè)銀行信貸風險經理包括客戶（或項目）風險經理、行業(yè)風險經理、國家或區(qū)域風險經理、產品風險經理和政策制度風險經理等。行業(yè)、國家或區(qū)域、產品、政策制度風險經理一般設在總行和一級分行。二級分行（含）以下信貸風險經理主要承擔客戶（或項目）風險經理的職能。 　　第四條　本辦法所稱信貸風險經理是崗位職務，而非行政職務和技術職稱，適用于農業(yè)銀行在信貸管理部門和相關崗位工作的專業(yè)信貸風險管理人員。 第二章　信貸風險經理序列 　　第五條　農業(yè)銀行信貸風險經理序列設置資深風險經理、高級風險經理、風險經理和助理風險經理四個級別。 　　第六條　總行、一級分行可設置四級風險經理，二級分行可設置高級風險經理、風險經理及助理風險經理，支行可設置風險經理和助理風險經理。經一級分行認定，支行也可設置高級風險經理。 第三章　崗位職責 　　第七條　信貸風險經理的主要職責是信貸風險識別、計量、分析、監(jiān)測與控制，具體包括： 　　（一）信貸審查； 　　（二）風險識別、計量和分類（含五級分類、信用等級管理）； 　　（三）客戶（或項目）整體風險控制，貸后風險分析與監(jiān)控、貸后管理情況檢查、風險預警等； 　　（四）行業(yè)、國家或區(qū)域、產品風險分析、監(jiān)控和預警；全行信貸資產組合整體風險監(jiān)測、分析，提出各行業(yè)、國家或區(qū)域、信貸產品的風險限額、風險防范措施及風險限額調整建議等。 　　（五）信貸政策制度的制定與管理。 　　第八條　客戶（或項目）風險經理的主要職責是： 　　（一）客戶信用等級及貸款風險分類審查與管理； 　　（二）客戶（或項目）信貸審查，識別風險并提出風險防范措施； 　　（三）對客戶（或項目）風險分析與監(jiān)控、客戶部門貸后管理情況檢查及風險預警等。 　　客戶（或項目）風險經理職責可由不同風險經理承擔，各級行按客戶（或項目）、或經營單位配備專門風險經理進行風險監(jiān)控和貸后管理的檢查。信貸審查人員為從事信貸審查工作的風險經理。 　　第九條　行業(yè)風險經理的主要職責是： 　　（一）對我行主要授信行業(yè)進行行業(yè)調研和分析，預測行業(yè)發(fā)展趨勢，適時發(fā)布行業(yè)相關數(shù)據、信息，及時提示行業(yè)風險； 　　（二）承擔相應客戶行業(yè)風險經理職責，為信貸審查提供行業(yè)風險參考意見； 　　（三）對相應行業(yè)整體風險敞口進行監(jiān)控、分析，提出行業(yè)風險限額調整建議及行業(yè)風險防范措施。 　　第十條　國家或區(qū)域風險經理的主要職責是： 　　（一）負責對國家或區(qū)域經濟發(fā)展、金融發(fā)展及同業(yè)競爭狀況進行調研分析，預測國家或區(qū)域經濟發(fā)展趨勢，發(fā)布相關數(shù)據、信息，及時提示國家或區(qū)域風險； 　　（二）對國家或經濟區(qū)域整體風險敞口及信貸運作情況進行監(jiān)控、分析、檢查、預警，提出國家或區(qū)域風險限額調整建議及風險防范措施。 　　第十一條　產品風險經理的主要職責是： 　　（一）信貸產品風險特征研究及風險控制模式和程序的設計； 　　（二）制定新型信貸產品風險管理辦法，進行準入審核； 　　（三）對產品風險控制情況進行后評價； 　　（四）對相應產品的風險敞口進行監(jiān)控、分析，提出產品整體風險限額調整建議及風險防范措施。 　　第十二條　政策制度風險經理的主要職責是： 　　（一）全行信貸風險管理體系及政策、制度的統(tǒng)一規(guī)劃和管理； 　　（二）制定、調整信貸風險管理政策、制度、辦法； 　　（三）制定、調整信貸授權管理方案； 　　（四）監(jiān)督檢查信貸政策、制度及信貸授權執(zhí)行情況。 第四章　任職條件 　　第十三條　信貸風險經理必須具備以下基本條件： 　　（一）具備良好的職業(yè)道德修養(yǎng)，愛崗敬業(yè)，遵紀守法，堅持原則，廉潔自律； 　　（二）熟悉國家經濟金融政策、法律法規(guī)；熟悉農業(yè)銀行風險管理基本政策制度，熟悉各類信貸業(yè)務及處理流程；熟悉會計制度、財務制度； 　　（三）有豐富的金融專業(yè)知識，且具備較強的分析判斷能力、交流能力、文字寫作能力和調研能力； 　　（四）取得信貸人員持證上崗資格； 　　（五）在前任崗位業(yè)績優(yōu)良。 　　第十四條　資深風險經理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　　（一）精通現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；精通巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則和國內關于風險管理的規(guī)章制度；精通財務分析； 　　（二）具有高級專業(yè)技術資格和全日制大學本科及以上學歷； 　　（三）從事信貸工作滿六年，任高級風險經理滿三年； 　　（四）負責過兩個以上重大的全行性風險管理制度制定或修訂工作，或負責過重大的風險管理系統(tǒng)的研發(fā)工作，或負責過重要跨國跨省集團客戶或系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶的評價或項目評估或信貸審查工作。 　　第十五條　高級風險經理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　　（一）精通現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；熟悉巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則和國內關于風險管理的規(guī)章制度；精通財務分析； 　　（二）具有中級專業(yè)技術資格和全日制大學本科及以上學歷； 　　（三）從事信貸工作滿三年，金融工作滿五年，任風險經理滿兩年； 　　（四）負責過重要信貸風險管理制度的制定、修訂，或在重要信貸風險管理制度制定、修訂、推廣落實工作中表現(xiàn)突出，或負責過多個重要集團客戶或系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶評價或重要項目評估或信貸審查工作，或滿足第十四條第（四）款條件。 　　第十六條　風險經理除具備基本條件外，還必須具備以下條件： 　　（一）基本掌握現(xiàn)代商業(yè)銀行風險管理理論，各類風險的識別、計量和監(jiān)測方法；了解巴塞爾協(xié)議、銀行監(jiān)管的核心原則，熟悉國內關于風險管理的規(guī)章制度；熟練掌握財務分析方法。 　　（二）大學本科及以上學歷；或大專以上學歷并具有中級專業(yè)技術資格。 　　（三）全日制碩士以上學歷從事信貸工作滿一年，本科學歷從事信貸工作滿三年；大專學歷從事信貸工作滿五年。 　　（四）有較為豐富的客戶評價（項目評估）或信貸審查等信貸管理工作經驗； 　　第十七條　助理風險經理須滿足風險經理基本條件。 　　第十八條　在風險管理工作中成績突出，或有其他專長的，任職資格條件可適當放寬，但認定權集中在一級分行（含）以上。 第五章　資格認定 　　第十九條　信貸風險經理資格實行分級認定、分級管理制度。資深風險經理由總行認定并聘任；高級風險經理由一級分行（含）以上認定并聘任；風險經理由二級分行（含）以上認定并聘任；助理風險經理由所在行認定并聘任。條件成熟的地區(qū)，二級分行可對經營行試行信貸風險經理委派制。 　　第二十條　對擬聘任的信貸風險經理，由所在行信貸管理部門按照規(guī)定標準進行初審，初審合格并經本級行人事部門審查，行長同意后，向認定行信貸管理部門提交下列書面材料，申請對擬聘任的信貸風險經理資格進行認定。 　　（一）資格認定表（格式參見附表），內容包括： 　　１．擬聘任人的簡歷（包括學習、工作經歷）； 　　２．所在行對其業(yè)務能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定和基本評價； 　　３．所在行行長或主管行長簽發(fā)的資格初審意見。 　　（二）擬聘任人身份證復印件、學歷證明復印件、專業(yè)技術職稱證明復印件、有關持證上崗資格證書或證明文件復印件； 　　（三）認定行要求提供的其他資料。 　　第二十一條　認定行信貸管理部門對呈報的擬聘任人資格材料進行審查，提出擬聘任人資格審查意見，經人事部門同意后聘任；擬聘為資深風險經理或高級風險經理的，還需報行長同意。 第六章　人員配備、考核與管理 　　第二十二條　各級行應根據客戶或項目的數(shù)量、金額及管理需要配備信貸風險經理（含從事信貸審查的風險經理）。 　　第二十三條　所在行信貸管理部門至少每年對信貸風險經理進行一次業(yè)務考核。考核內容主要是信貸風險經理負責業(yè)務的風險狀況、風險變化情況、完成分配工作的質量等，考核指標分為定量指標和定性指標。 　　（一）定量考核指標主要包括：工作任務完成率；風險經理審查或監(jiān)控的客戶、項目數(shù)量及監(jiān)控的風險敞口大小；發(fā)布信息數(shù)量；撰寫報告數(shù)量；提示風險預警信號數(shù)量，檢查頻率和范圍，所監(jiān)控資產質量變化（包括不良貸款比率和不良貸款絕對額的變化），由于及時提示預警挽回損失額；以前年度審查項目不良率，及不良貸款絕對額等。 　　（二）定性考核指標主要包括：撰寫分析報告的質量，所提建議被采納形成政策的情況；發(fā)布信息的價值，提示風險預警信號的質量，審查報告的質量，以及給農業(yè)銀行帶來經濟效益或減少經濟損失的情況；審查或風險監(jiān)控中是否存在應發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)的重大風險事項等。考核結果分為優(yōu)秀、良好、合格、不合格四個等級。各一級分行在此基礎上統(tǒng)一制定轄內信貸風險經理考核指標和標準。考核時，信貸風險經理根據考核指標和標準進行自我評價，由所在部門負責人最后審定考核結果。由上級行認定、聘任的，考核結果報上級行信貸管理部門備案。 　　第二十四條　信貸風險經理的任職、待遇與考核結果掛鉤。 　　（一）考核不合格的信貸風險經理應降低一個職級聘任或解聘；考核優(yōu)秀的，同等條件下優(yōu)先調整職級。 　　（二）信貸風險經理根據職級、工作業(yè)績和考核結果享受相應檔次的薪酬。對信貸風險管理中表現(xiàn)突出的，給予適當獎勵。 　　第二十五條　信貸風險經理聘期內出現(xiàn)下列一至三款情況之一的，由所在部門提出建議，經人事部審查，行長同意，應當提前解聘；出現(xiàn)第四款情況的，提前解聘或降低一個職級聘任。在信貸風險經理聘期內解聘或降低職級聘任的須經原聘任行同意。 　　（一）提供虛假材料，騙取信貸風險經理業(yè)務任職資格的； 　　（二）因故意或過失給農業(yè)銀行造成重大損失的； 　　（三）嚴重違反農業(yè)銀行規(guī)章制度的； 　　（四）年度考核不合格的； 　　（五）其他應當提前解聘或降低職級的情況。 　　第二十六條　所在行要將信貸風險經理的業(yè)務任職資格認定資料、年度業(yè)務考核資料存入本人檔案。 　　第二十七條　各職級信貸風險經理聘期均為２年。到期后，由所在行信貸管理部門或相關崗位所在部門根據其考核情況和工作需要，確定以原職級或降低職級續(xù)聘的，報同級行人事部門同意后續(xù)聘。需上調職級聘任的，報認定行認定后聘任。 　　第二十八條　總行、一級分行要對轄內信貸風險經理進行崗前培訓，并每年進行崗位培訓。 第七章　附則 　　第二十九條　一級分行可根據本辦法對信貸風險經理的職級、考核、薪酬、培訓等內容進一步細化，制定實施細則，報總行備案后實施。境外分行及公司參照本辦法并結合當?shù)乇O(jiān)管機構有關要求制定實施細則，報總行備案后實施。 　　第三十條　本辦法由中國農業(yè)銀行總行制定、解釋和修改。 　　第三十一條　本辦法自公布之日起試行。