（１９９４年８月２６日　建總發(fā)字〔１９９４〕第１３６號(hào)） 第一章　總則 　　第一條　為了規(guī)范柜員制儲(chǔ)蓄所的業(yè)務(wù)操作程序，確保柜員制儲(chǔ)蓄所業(yè)務(wù)的正常運(yùn)作，根據(jù)《中國(guó)人民建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄柜員制管理試行辦法》和《中國(guó)人民建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄柜員制核算規(guī)定》，特制定本操作規(guī)程。 　　第二條　柜員制儲(chǔ)蓄所業(yè)務(wù)操作程序，包括從營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備到辦理儲(chǔ)蓄存款、取款、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)過程中的接柜、記帳、計(jì)息、收付現(xiàn)金、領(lǐng)繳庫款以及營(yíng)業(yè)終了的柜臺(tái)軋帳、儲(chǔ)蓄所對(duì)帳、結(jié)帳等各個(gè)環(huán)節(jié)。 第二章　營(yíng)業(yè)前的準(zhǔn)備 　　第三條　開機(jī)。每日營(yíng)業(yè)開始前，儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)打開主機(jī)，開啟儲(chǔ)蓄所監(jiān)控設(shè)備，綜合柜員、柜員打開各自工作用終端。 　　第四條　綜合柜員、柜員分別輸入各自的操作口令，使計(jì)算機(jī)進(jìn)入業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。 　　第五條　柜員向綜合柜員領(lǐng)用營(yíng)業(yè)用錢箱現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證，在綜合柜員的監(jiān)督下打開錢箱，清點(diǎn)現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證，辦理交接手續(xù)。 　　第六條　柜員分別將現(xiàn)金、有價(jià)單證、重要空白憑證實(shí)際結(jié)存數(shù)輸入計(jì)算機(jī)，核對(duì)一致后，進(jìn)行初始化操作。 第三章　存款業(yè)務(wù)的處理 　　第七條　開戶 　　一、柜員接收儲(chǔ)戶交來的現(xiàn)金和存款憑證； 　　二、審查存款憑證要素，清點(diǎn)現(xiàn)金，與存款憑證核對(duì)； 　　三、憑印鑒支取的，應(yīng)預(yù)留印鑒片兩張，一張附在憑證上，一張編號(hào)后交綜合柜員專夾保管； 　　四、柜員選擇“存款”操作菜單，再選擇“開戶”操作菜單，開立新戶，將儲(chǔ)戶姓名、地址、存款金額、存款種類、現(xiàn)金券別、張數(shù)、印鑒編號(hào)、存折（單）總號(hào)輸入計(jì)算機(jī)，憑密碼支取的，儲(chǔ)戶應(yīng)將密碼輸入密碼器； 　　五、打印存款憑證和存折（單）并核對(duì)； 　　六、存折（單）上加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章； 　　七、將存折（單）交儲(chǔ)戶； 　　八、現(xiàn)金入箱保管； 　　九、在存款憑證上蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，留存結(jié)帳。 　　第八條　續(xù)存 　　一、柜員接收儲(chǔ)戶交來的存折、現(xiàn)金和存款憑條； 　　二、審查存折、存款憑條要素，清點(diǎn)現(xiàn)金，并與存款憑條核對(duì)； 　　三、選擇“存款操作”菜單，再選擇“續(xù)存”操作菜單，輸入帳號(hào)，調(diào)出儲(chǔ)戶分戶帳，與存款憑條、存折核對(duì)戶名、帳號(hào)、存折總號(hào)； 　　四、將續(xù)存金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)； 　　五、打印存款憑條和存折并核對(duì)； 　　六、存折上加蓋柜員名章（換折時(shí)還應(yīng)加蓋業(yè)務(wù)公章）； 　　七、將存折交儲(chǔ)戶； 　　八、現(xiàn)金入箱保管； 　　九、在存款憑證上蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，留存結(jié)帳。 　　第九條　支取 　　一、正常支取（非銷戶支取） 　　（一）接收并審查儲(chǔ)戶交來的存折和取款憑條； 　　（二）柜員選擇“支取”操作菜單，輸入帳號(hào)，調(diào)出儲(chǔ)戶分戶帳，與存折、取款憑條核對(duì)姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應(yīng)輸入密碼或驗(yàn)對(duì)印鑒； 　　（三）配款； 　　（四）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)； 　　（五）打印取款憑條和存折并核對(duì)； 　　（六）在存折上加蓋柜員名章； 　　（七）將存折和現(xiàn)金交儲(chǔ)戶； 　　（八）在取款憑證上加蓋“現(xiàn)金付訖”章，留存結(jié)帳。 　　二、部分提前支取 　　（一）儲(chǔ)戶辦理部分提前支取時(shí)，應(yīng)按未支取金額填寫開戶單，并在背面注明部分提前支取的金額，連同身份證交柜員。代他人支取的，還應(yīng)將代取人的身份證件一并交柜員。柜員審核無誤后，將證件摘要登記在存單的背面； 　　（二）柜員選擇“提前支取”操作菜單，再選擇“部分提前支取”操作菜單，輸入帳號(hào)，調(diào)出儲(chǔ)戶分戶帳，與存單、開戶單核對(duì)姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應(yīng)輸入密碼或驗(yàn)收印鑒； 　　（三）配款； 　　（四）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)、身份證件摘要輸入計(jì)算機(jī)； 　　（五）打印舊存單和利息清單（兩聯(lián)）； 　　（六）打印開戶單和新存單； 　　（七）核對(duì)舊存單和開戶單； 　　（八）在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記，在新存單上加蓋業(yè)務(wù)公章，然后分別加蓋柜員名章； 　　（九）將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲(chǔ)戶簽收，其中一聯(lián)利息清單交給儲(chǔ)戶，一聯(lián)柜員留存； 　　（十）將新存單和身份證件交儲(chǔ)戶； 　　（十一）在舊存單上加蓋“現(xiàn)金付訖”和“銷戶”戳記，開戶單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，分別加蓋名章后留存結(jié)帳。 　　第十條　銷戶 　　一、接收并審查儲(chǔ)戶交來的存折（單）和取款憑條； 　　二、柜員選擇“銷戶”操作菜單，輸入帳號(hào)，調(diào)出儲(chǔ)戶分戶帳，與存折（單）、取款憑條核對(duì)姓名、余額等要素，憑印鑒或密碼支取的，應(yīng)輸入密碼或驗(yàn)收印鑒； 　　三、配款； 　　四、將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)； 　　五、打印取款憑條、存折（單）、利息清單（兩聯(lián)），并核對(duì)存折（單）和取款憑條； 　　六、在利息清單上加蓋“現(xiàn)金付訖”戳記和名章； 　　七、將現(xiàn)金和兩聯(lián)利息清單交儲(chǔ)戶簽收，其中一聯(lián)利息清單交儲(chǔ)戶，一聯(lián)退柜員留存； 　　八、在存折（單）上加蓋“銷戶”戳記，在取款憑條和存單上加蓋“現(xiàn)金收訖”戳記，并分別加蓋柜員名章后留存。 第四章　其他業(yè)務(wù)的處理 　　第十一條　儲(chǔ)蓄存款掛失的處理 　　一、申請(qǐng)掛失 　　（一）儲(chǔ)戶提供本人身份證件及復(fù)印件一份（委托他人掛失時(shí)還須提供代辦人的身份證件及復(fù)印件），說明存款種類、帳號(hào)、戶名、金額、日期、住址、密碼、印鑒等情況，并填寫一式三聯(lián)掛失申請(qǐng)書交柜員； 　　（二）柜員審查掛失人提供的身份證件的真實(shí)性、有效性，選擇“查詢”操作菜單，調(diào)出存款分戶帳，核對(duì)存款是否確屬掛失人所有，確認(rèn)尚未支取后，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失申請(qǐng)”操作菜單，輸入儲(chǔ)戶姓名、身份證件摘要、存款種類、帳號(hào)、金額、存入日期，登記掛失登記簿，并進(jìn)行確認(rèn)，同時(shí)在存款分戶帳上注明“掛失”標(biāo)記； 　　（三）柜員辦理收費(fèi)； 　　（四）柜員在掛失申請(qǐng)書、收費(fèi)憑證上加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章后，將身份證件原件、第二聯(lián)掛失申請(qǐng)書和一聯(lián)收費(fèi)憑證交儲(chǔ)戶，第一聯(lián)掛失申請(qǐng)書和身份證件復(fù)印件留存交綜合柜員專夾保管，第三聯(lián)掛失申請(qǐng)書、另一聯(lián)收費(fèi)憑證待日終結(jié)帳時(shí)隨憑證裝訂； 　　（五）儲(chǔ)戶辦理正式掛失后，對(duì)于存款金額較大的，儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)應(yīng)安排人員，根據(jù)身份證件復(fù)印件擔(dān)保的線索，對(duì)掛失人進(jìn)行必要的核實(shí)。 　　二、補(bǔ)發(fā)新存折（單） 　　（一）儲(chǔ)戶辦理掛失手續(xù)七天后，要求補(bǔ)發(fā)新的存折（單）時(shí)，應(yīng)按原存款金額分別填寫取款憑條和存款憑條（開戶單），連同掛失申請(qǐng)書、身份證件交柜員； 　　（二）柜員接收客戶的掛失申請(qǐng)書、身份證件和取款憑條、存款憑條（開戶單），經(jīng)審查無誤，在有關(guān)憑證上加蓋名章后交綜合柜員； 　　（三）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請(qǐng)書和身份證件復(fù)印件，與申請(qǐng)書第二聯(lián)、身份證件核對(duì)，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失補(bǔ)發(fā)”操作菜單，調(diào)出分戶帳核對(duì)無誤后，解除儲(chǔ)戶分戶帳的“掛失”標(biāo)記，銷記掛失登記簿，在取款憑條、存款憑條（開戶單）上加蓋綜合柜員名章后，連同兩聯(lián)掛失申請(qǐng)書、身份證件退柜員； 　　（四）柜員選擇“掛失”操作菜單后，再選擇“掛失補(bǔ)發(fā)”操作菜單，調(diào)出分戶帳核對(duì)相符后，輸入計(jì)算機(jī)，編列新帳號(hào)，在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失新開××帳號(hào)”，打印銷戶分戶帳、取款憑條、存款憑條（開戶單）、存折（單），在存折（單）加蓋業(yè)務(wù)公章、柜員名章和“掛失補(bǔ)發(fā)”戳記； 　　（五）將申請(qǐng)書第一、二聯(lián)交儲(chǔ)戶簽收無誤后，柜員將存折（單）及身份證件交儲(chǔ)戶。銷戶分戶帳留存，掛失申請(qǐng)書、身份證件復(fù)印件、取款憑條、存款憑條（開戶單）日終結(jié)帳后送事后監(jiān)督部門。 　　三、支取現(xiàn)金 　　儲(chǔ)戶辦理掛失手續(xù)七天后，要求支取現(xiàn)金時(shí)，其處理手續(xù)為： 　　（一）柜員接收儲(chǔ)戶的掛失申請(qǐng)書、身份證件和取款憑條，經(jīng)審查無誤后，在有關(guān)憑證上加蓋柜員名章后交綜合柜員； 　　（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請(qǐng)書和儲(chǔ)戶的身份證件復(fù)印件，與申請(qǐng)書第二聯(lián)、身份證件核對(duì)，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單，調(diào)出分戶帳核對(duì)無誤后，解除儲(chǔ)戶分戶帳的“掛失”標(biāo)記，銷記掛失登記簿，在取款憑證上加蓋名章后，連同兩聯(lián)掛失申請(qǐng)書、身份證件退柜員； 　　（三）柜員選擇“掛失”操作菜單，再選擇“掛失取現(xiàn)”操作菜單，調(diào)出分戶帳核對(duì)； 　　（四）配款； 　　（五）將取款金額、現(xiàn)金券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)； 　　（六）在開銷戶登記簿和原分戶帳上注明“掛失取現(xiàn)”，打印銷戶分戶帳、取款憑條和兩聯(lián)利息清單； 　　（七）儲(chǔ)戶在申請(qǐng)書第一、二聯(lián)上簽收后，柜員將現(xiàn)金及身份證交儲(chǔ)戶。銷戶分戶帳留存，掛失申請(qǐng)書、身份證件復(fù)印件、取款憑條、一聯(lián)利息清單日終結(jié)帳后送事后監(jiān)督部門。 　　四、撤銷掛失 　　（一）儲(chǔ)戶辦理撤銷掛失時(shí)，應(yīng)提交第二聯(lián)掛失申請(qǐng)書，說明撤銷掛失的原因，柜員審核無誤后交綜合柜員； 　　（二）綜合柜員抽出專夾保管的第一聯(lián)掛失申請(qǐng)書和儲(chǔ)戶的身份證件復(fù)印件，與申請(qǐng)書第二聯(lián)、身份證件核對(duì)無誤后，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，調(diào)出分戶帳，在儲(chǔ)戶分戶帳上解除“掛失”標(biāo)記，銷記掛失登記簿，將兩聯(lián)掛失申請(qǐng)書、身份證件退柜員； 　　（三）柜員選擇“掛失”操作菜單，調(diào)出儲(chǔ)戶分戶帳核對(duì)相符，在兩聯(lián)掛失申請(qǐng)書注明“撤銷掛失”交儲(chǔ)戶簽字； 　　（四）儲(chǔ)戶在兩聯(lián)掛失申請(qǐng)書簽字后退柜員，柜員將身份證件及復(fù)印件退儲(chǔ)戶，掛失申請(qǐng)書留存。 　　第十二條　儲(chǔ)戶印鑒掛失，須提供存款憑證，其他手續(xù)與存款掛失的處理手續(xù)相同。 　　第十三條　儲(chǔ)蓄存款凍結(jié)的處理 　　凍結(jié)儲(chǔ)戶的儲(chǔ)蓄存款時(shí)，必須向銀行提出縣或縣級(jí)以上司法部門的正式通知，經(jīng)縣（市）級(jí)以上管轄行核對(duì)后，通知儲(chǔ)蓄所辦理。 　　一、凍結(jié) 　　（一）來人向儲(chǔ)蓄所提供有權(quán)部門簽發(fā)的正式凍結(jié)通知、單位介紹信和本人身份證件，柜員應(yīng)立即與管轄行核實(shí)； 　　（二）柜員核實(shí)無誤后，選擇“查詢”操作菜單，調(diào)出分戶帳并確認(rèn)存款確未支取，在通知書上登記來人身份證件摘要，選擇“掛失”操作菜單，再選擇“凍結(jié)”操作菜單，調(diào)出分戶帳，在分戶帳上注明“凍結(jié)止付”標(biāo)記，在凍結(jié)通知書上注明“已凍結(jié)”字樣，加蓋名章； 　　（三）柜員向來人出具通知書，說明帳戶已被凍結(jié)，將身份證件交還來人，通知書、介紹信交綜合柜員專夾保管。 　　二、解凍 　　（一）來人向儲(chǔ)蓄所提供有權(quán)部門簽發(fā)的正式解凍通知、單位介紹信和本人身份證件，經(jīng)與管轄行核實(shí)無誤后，將來人身份證件號(hào)碼登記在解凍通知上，一并交綜合柜員； 　　（二）綜合柜員抽出專夾保管的凍結(jié)通知，與解凍通知、單位介紹信和本人身份證件，核對(duì)無誤后，輸入綜合柜員的操作口令，選擇“掛失”操作菜單，調(diào)出分戶帳，在儲(chǔ)戶分戶帳上解除“凍對(duì)止付”標(biāo)記，在解凍通知上注明“已解凍”字樣，加蓋名章，將解凍通知和身份證件退柜員； 　　（三）柜員在解凍通知書上加蓋名章后向來人出具解凍通知書，說明帳戶已解凍，將身份證件交還來人，解凍通知書、介紹信留存保管。 　　第十四條　儲(chǔ)蓄存款沒收的處理 　　一、來人向柜員提交人民法院簽發(fā)的判決書（裁定書）、存折（單）、單位介紹信和本人身份證件，柜員應(yīng)立即與管轄行核實(shí)； 　　二、柜員核實(shí)無誤后，選擇“查詢”操作菜單，調(diào)出分戶帳并確認(rèn)存款確未被支取，在判決書（裁定書）上登記來人身份證件摘要，加蓋名章后連同存折（單）、單位介紹信和身份證件一并交綜合柜員； 　　三、綜合柜員根據(jù)判決書（裁定書）、存折（單）、單位介紹信、身份證件，輸入計(jì)算機(jī)口令，選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“沒收”操作菜單，調(diào)出分戶帳，確認(rèn)存款確未被支取，在存折（單）上注明“根據(jù)人民法院××字××號(hào)判決書（裁定書）辦理劃款”，填制特種轉(zhuǎn)帳借、貸方憑證各一聯(lián)，在判決書（裁定書）上注明“已沒收”字樣，在特種轉(zhuǎn)帳憑證上注明“沒收××帳號(hào)存款”字樣，特種轉(zhuǎn)帳憑證、存折（單）和判決書（裁定書）上分別加蓋名章后退柜員； 　　四、柜員選擇“銷戶”操作菜單，再選擇“劃款”操作菜單，調(diào)出分戶帳，辦理劃款，在存折（單）和特種轉(zhuǎn)帳憑證上加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記和柜員名章； 　　五、柜員向來人出具特種轉(zhuǎn)帳憑證，并請(qǐng)來人在判決書（裁定書）上簽字，將身份證件交還來人，判決書（裁定書）、存折（單）隨憑證送事后監(jiān)督部門。 　　第十五條　轉(zhuǎn)帳結(jié)算業(yè)務(wù)的處理 　　儲(chǔ)蓄所辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，要由綜合柜員集中保管、簽發(fā)內(nèi)部往來劃款憑證，并以儲(chǔ)蓄所的業(yè)務(wù)公章和儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)的名章作為在管轄行會(huì)計(jì)部門預(yù)留印鑒。 　　一、劃出款項(xiàng) 　　（一）柜員受理同城劃款憑證、個(gè)人支票、匯兌、異地托收委托書等票據(jù)，經(jīng)審核無誤后，選擇“支取”操作菜單，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃出”操作菜單，調(diào)出分戶帳，輸入劃款金額，辦理支取手續(xù)； 　　（二）填制劃款憑證，登記劃款登記簿，并在劃款憑證上加蓋名章，將回單交客戶，劃他行（所）票據(jù)交綜合柜員；　　 　　（三）營(yíng)業(yè)終了前，綜合柜員根據(jù)交來的票據(jù)，匯總填制內(nèi)部往來劃款憑證一式二聯(lián)，加蓋業(yè)務(wù)公章和名章； 　　（四）綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃出”操作菜單，輸入劃出金額，辦理劃款，憑證留存。 　　二、劃入款項(xiàng) 　　（一）管轄行交來的內(nèi)部往來報(bào)單由綜合柜員統(tǒng)一簽收并審核； 　　（二）綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃入”操作菜單，輸入劃款金額； 　　（三）在內(nèi)部往來憑證上加蓋名章后留存，將報(bào)單所附票據(jù)分交各柜員； 　　（四）柜員選擇“存款”操作菜單，再選擇“轉(zhuǎn)帳劃入”操作菜單，調(diào)出分戶帳，輸入劃款金額，辦理款項(xiàng)劃入。 　　第十六條　委托代保管有價(jià)單證的處理 　　一、委托 　　（一）客戶要求儲(chǔ)蓄所代保管有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)填寫一聯(lián)“委托代保管有價(jià)單證申請(qǐng)書”，列明單證種類、期次、面額、張數(shù)、號(hào)碼、金額等，與單證一并交柜員； 　　（二）柜員接到申請(qǐng)書與有價(jià)單證核對(duì)無誤后，登記“代保管有價(jià)單證登記簿”，在“委托代保管有價(jià)單證申請(qǐng)書”上加蓋名章后，連同有價(jià)單證一并交綜合柜員； 　　（三）綜合柜員審核無誤后，填制“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”一式三聯(lián)，將有價(jià)單證裝入密封袋（暫不封），收據(jù)第一聯(lián)貼在有價(jià)單證密封袋上，在第二、三聯(lián)和“委托代保管有價(jià)單證申請(qǐng)書”上加蓋名章，與密封袋一起退柜員； 　　（四）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員核點(diǎn)密封袋內(nèi)的有價(jià)單證無誤后，將密封袋封口，在第一聯(lián)“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”加蓋名單，第二聯(lián)“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”上加蓋公章和名單后交委托人收?qǐng)?zhí)，代保管的有價(jià)單證入庫保管，第三聯(lián)“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”送事后監(jiān)督部門，“委托代保管有價(jià)單證申請(qǐng)書”留存結(jié)帳。 　　二、提取 　　委托人提取代保管的有價(jià)單證時(shí)，應(yīng)在提取的前一天通知儲(chǔ)蓄所。 　　（一）委托人憑“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”和身份證件來所提取代保管有價(jià)單證，柜員審核無誤后，在“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”第二聯(lián)背面登記身份證件摘要，與身份證件一并交綜合柜員； 　　（二）綜合柜員抽出密封袋，核對(duì)無誤后，在“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”上加蓋名章后，輸入計(jì)算機(jī)，銷記“代保管有價(jià)單證登記簿”，“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”和身份證件一并退柜員； 　　（三）在綜合柜員的監(jiān)督下，柜員拆封清點(diǎn)與憑證核對(duì)無誤后，將有價(jià)單證和“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”第二聯(lián)交客戶簽收，身份證件交客戶，第二聯(lián)“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”加蓋章戳后留存。 　　“委托代保管有價(jià)單證收據(jù)”的掛失，比照儲(chǔ)蓄存款掛失的處理手續(xù)辦理。 第五章　現(xiàn)金領(lǐng)交和內(nèi)部調(diào)劑 　　第十七條　儲(chǔ)蓄所領(lǐng)用現(xiàn)金 　　一、柜員現(xiàn)金不足需向管轄行處領(lǐng)用現(xiàn)金時(shí)，由柜員提出口頭需求，包括總數(shù)、分券別張數(shù)； 　　二、綜合柜員填制“內(nèi)部現(xiàn)金提款單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第二聯(lián)加蓋預(yù)留印鑒，經(jīng)儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)審核簽章后，到管轄行處會(huì)計(jì)出納部門辦理現(xiàn)金請(qǐng)領(lǐng)手續(xù)； 　　三、綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“現(xiàn)金領(lǐng)用”操作菜單，輸入領(lǐng)用現(xiàn)金總數(shù)、分券別張數(shù)，登記庫存現(xiàn)金登記簿，憑管轄行會(huì)計(jì)出納部門開出的第一聯(lián)內(nèi)部往來報(bào)單登記內(nèi)部往來和現(xiàn)金帳，留存的第一聯(lián)提款單作附件； 　　第十八條　儲(chǔ)蓄所上交現(xiàn)金 　　一、柜員現(xiàn)金超過限額需向管轄行處上交時(shí)，由柜員提出口頭上交需求，包括總數(shù)、分券別張數(shù)；　 　　二、柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“上交”操作菜單，將上交現(xiàn)金的總額、券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)，銷記庫存現(xiàn)金登記簿； 　　三、柜員、綜合柜員辦理現(xiàn)金交接，登記交接登記簿； 　　四、綜合柜員填制“內(nèi)部現(xiàn)金交款單”和內(nèi)部往來劃付款報(bào)單各一式二聯(lián)，加蓋名章和公章后，交儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)審核簽章，到管轄行處會(huì)計(jì)出納部門辦理現(xiàn)金交存手續(xù)； 　　五、綜合柜員選擇“內(nèi)部往來”操作菜單，再選擇“現(xiàn)金交存”操作菜單，輸入交存現(xiàn)金總數(shù)、券別及張數(shù)，憑第二聯(lián)內(nèi)部往來劃付款報(bào)單登記內(nèi)部往來和現(xiàn)金帳，退回的第一聯(lián)交款單作附件。 　　第十九條　現(xiàn)金內(nèi)部調(diào)劑 　　儲(chǔ)蓄所部分柜員現(xiàn)金富余而部分柜員現(xiàn)金不足時(shí)，應(yīng)在綜合柜員的組織和監(jiān)督下進(jìn)行內(nèi)部調(diào)劑。 　　一、調(diào)出柜員整理上交現(xiàn)金； 　　二、調(diào)出柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“調(diào)出”操作菜單，輸入交存現(xiàn)金總額、券別、張數(shù)，銷記庫存現(xiàn)金登記簿； 　　三、調(diào)入柜員核點(diǎn)現(xiàn)金無誤后； 　　四、調(diào)出、調(diào)入柜員分別與綜合柜員辦理現(xiàn)金交接，并登記交接登記簿； 　　五、調(diào)入柜員選擇“現(xiàn)金”操作菜單，再選擇“調(diào)入”操作菜單，輸入調(diào)入現(xiàn)金的總額、券別、張數(shù)，登記庫存現(xiàn)金登記簿。 第六章　重要單證的領(lǐng)交 　　第二十條　儲(chǔ)蓄所領(lǐng)用重要單證 　　一、儲(chǔ)蓄所領(lǐng)用重要單證，由綜合柜員向管轄行處提出需求； 　　二、綜合柜員填制“重要單證領(lǐng)用單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章，經(jīng)儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)審核簽章后，到管轄行處辦理重要單證領(lǐng)用手續(xù)； 　　三、綜合柜員填制表外科目收入憑證，加蓋名章； 　　四、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后，再選擇“領(lǐng)用”操作菜單，輸入領(lǐng)用的重要單證種類、數(shù)量，登記重要單證登記簿，領(lǐng)用單作附件。 　　五、領(lǐng)用的重要單證要分別不同情況進(jìn)行處理： 　　１．有價(jià)單證由綜合柜員分發(fā)給所需柜員； 　　２．空白存折、單由綜合柜員集中保管，柜員根據(jù)實(shí)際需要辦理領(lǐng)用； 　　３．內(nèi)部往來劃款憑證和內(nèi)部現(xiàn)金交（提）款單由綜合柜員集中保管和簽發(fā)。 　　第二十一條　儲(chǔ)蓄所上交重要單證 　　一、儲(chǔ)蓄所上交重要單證，由綜合柜員向管轄行處提出需求； 　　二、綜合柜員填制“重要單證退庫單”一式二聯(lián)，加蓋名章，并在第二聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)公章，經(jīng)儲(chǔ)蓄所長(zhǎng)審核簽章后，到管轄行處辦理重要單證退庫手續(xù)； 　　三、綜合柜員填制表外科目付出憑證，加蓋名章； 　　四、綜合柜員選擇“重要單證”操作菜單后，再選擇“上交”操作菜單，輸入上交的重要單證種類、數(shù)量，銷記重要單證登記簿。 　　第二十二條　柜員領(lǐng)用重要單證 　　一、柜員領(lǐng)用營(yíng)業(yè)用重要單證，應(yīng)向綜合柜員提出口頭需求； 　　二、綜合柜員將重要單證分發(fā)給所需的柜員，柜員復(fù)點(diǎn)無誤后，雙方辦理交接手續(xù)，登記交接登記簿； 　　三、柜員選擇“重要單證”操作菜單，再選擇“領(lǐng)用”操作菜單，輸入領(lǐng)用重要單證的種類、數(shù)量，登記重要單證登記簿。 　　第二十三條　柜員上交重要單證 　　（一）柜員上交重要單證，應(yīng)向綜合柜員提出口頭需求； 　　（二）柜員與綜合柜員辦理重要單證交接，分別登記交接登記簿； 　　（三）柜員選擇“重要單證”操作菜單，再選擇“上交”操作菜單，輸入上交重要單證的種類、數(shù)量。 第七章　結(jié)息與預(yù)提利息 　　第二十四條　活期存款的結(jié)息 　　活期存款的結(jié)息由綜合柜員于每年的６月３０日營(yíng)業(yè)終了辦理。其處理程序?yàn)椋? 　　一、軋平當(dāng)日帳務(wù)后，選擇“活期結(jié)息”操作菜單，對(duì)日期進(jìn)行確認(rèn)； 　　二、輸入當(dāng)日掛牌的活期儲(chǔ)蓄存款利率，對(duì)結(jié)息操作進(jìn)行確認(rèn)； 　　三、打印轉(zhuǎn)帳借方、貸方憑證各一聯(lián)。逐戶打印“活期儲(chǔ)蓄年度結(jié)轉(zhuǎn)利息清單”，一式兩份，一聯(lián)作轉(zhuǎn)帳貸方憑證附件，另一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳椋? 　　四、將系統(tǒng)日期轉(zhuǎn)到同年７月１日，進(jìn)行帳務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)操作，將各分戶帳的利息轉(zhuǎn)入本金； 　　五、憑證上加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記，憑證和清單蓋綜合柜員名章。 　　第二十五條　預(yù)提定期儲(chǔ)蓄存款利息 　　由綜合柜員在每年的三、六、九、十二月初后五日內(nèi)按季預(yù)提。其處理程序?yàn)椋? 　　一、選擇“預(yù)提利息”操作菜單，對(duì)日期進(jìn)行確認(rèn)，再選擇“定期利息”操作菜單，進(jìn)行計(jì)算預(yù)提利息的操作； 　　二、打印“預(yù)提應(yīng)付利息計(jì)算表”一式兩份，一聯(lián)作轉(zhuǎn)帳借方憑證附件，另一聯(lián)專夾保管，留存?zhèn)洳椋? 　　三、進(jìn)行帳務(wù)結(jié)轉(zhuǎn)的確認(rèn)，打印轉(zhuǎn)帳借方、貸方憑證各一聯(lián)； 　　四、憑證加蓋“轉(zhuǎn)訖”戳記，計(jì)算表和憑證加蓋綜合柜員名章。 　　預(yù)提保值儲(chǔ)蓄存款貼補(bǔ)利息的操作，可比照預(yù)提定期儲(chǔ)蓄存款利息的執(zhí)行。 第八章　工作班軋帳和日終結(jié)帳 　　第二十六條　柜員的工作班軋帳 　　每工作班結(jié)束時(shí)，柜員應(yīng)在綜合柜員的監(jiān)督下辦理工作班的軋帳。 　　一、清點(diǎn)現(xiàn)金，并分券別、張數(shù)輸入計(jì)算機(jī)； 　　二、清點(diǎn)重要單證，并分種類、數(shù)量輸入計(jì)算機(jī)； 　　三、按二級(jí)科目分檔次整理憑證； 　　四、選擇“工作班軋帳”操作菜單，確認(rèn)后，進(jìn)行工作班軋帳； 　　五、進(jìn)行當(dāng)日庫存現(xiàn)金帳實(shí)相符的確認(rèn)； 　　六、進(jìn)行當(dāng)日庫存重要單證帳實(shí)相符的確認(rèn)； 　　七、打印軋帳單； 　　八、按二級(jí)科目分檔次清點(diǎn)憑證的開戶、銷戶張數(shù)，借方、貸方張數(shù)，并分別與軋帳單核對(duì)； 　　九、在軋帳單上加蓋名章； 　　十、如果是營(yíng)業(yè)中間的工作班，則當(dāng)班柜員要在綜合柜員的監(jiān)交下，與接班柜員按軋帳單列示的數(shù)額辦理現(xiàn)金、單證及業(yè)務(wù)用章的交接，三方分別在軋帳單上加蓋名章； 　　十一、如是營(yíng)業(yè)終了的工作班，則要將軋帳單及經(jīng)辦的憑證交綜合柜員，待綜合柜員審核無誤后共同封箱，辦理交接手續(xù)。 　　第二十七條　儲(chǔ)蓄所日終結(jié)帳 　　一、綜合柜員核對(duì)各柜臺(tái)的軋帳單、經(jīng)辦的憑證，核點(diǎn)庫存現(xiàn)金和重要單證，印章，無誤后，監(jiān)督各柜員封包； 　　二、結(jié)計(jì)全所當(dāng)日庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證帳面余額，與庫存現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證實(shí)物數(shù)核對(duì)一致； 　　三、結(jié)計(jì)全所當(dāng)日憑證借、貸方發(fā)生額，與各柜臺(tái)軋帳單合計(jì)的借、貸方發(fā)生額核對(duì)一致； 　　四、結(jié)計(jì)總帳，通打余額，核對(duì)總分戶帳，在與總帳平衡后（數(shù)據(jù)校驗(yàn)），打印校驗(yàn)報(bào)告； 　　五、打印憑證、帳、表。主要有：軋帳單、表外科目憑證、科目日結(jié)單、日?qǐng)?bào)表、開戶卡、銷戶卡、零整銷戶帳和各種滿頁總帳、綜合科目明細(xì)帳、分戶日記帳、登記簿、當(dāng)日流水帳。如遇月（年）終，則還應(yīng)打印月（季、年）報(bào)； 　　六、整理憑證、報(bào)表； 　　七、進(jìn)行數(shù)據(jù)備份。 　　第二十八條　其他日終的處理 　　一、所長(zhǎng)監(jiān)督各柜員關(guān)閉終端，所長(zhǎng)關(guān)閉主機(jī)。 　　二、綜合柜員監(jiān)督各柜員將錢箱及憑證、帳簿、報(bào)表封包送到運(yùn)鈔車上。 　　三、關(guān)閉監(jiān)控設(shè)施，將錄像帶送管轄行主管部門收存。 第九章　附則 　　第二十九條　本操作規(guī)程由中國(guó)人民建設(shè)銀行總行制定并負(fù)責(zé)解釋。 　　第三十條　對(duì)柜員制儲(chǔ)蓄所開辦的本規(guī)程未涉及的其他業(yè)務(wù)，由各分行制定相應(yīng)的操作規(guī)程，并報(bào)總行備案。 　　第三十一條　本操作規(guī)程自下發(fā)之日起執(zhí)行。