1、什么是等額本息還款?
等額本息還款,也稱定期付息,即借款人每月按相等的金額償還貸款本息,其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人,每個月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
2、什么是等額本金還款?
等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分攤到每個月內(nèi),同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負擔逐月遞減。這種方式很適合目前收入較高,但是已經(jīng)預(yù)計到將來收入會減少的人群。實際上,很多中年以上的人群,經(jīng)過一段時間事業(yè)打拼,有一定的經(jīng)濟基礎(chǔ),考慮到年紀漸長,收入可能隨著退休等其他因素減少,就可以選擇這種方式進行還款。
3、等額本息還款方式與等額本金還款方式有何區(qū)別?
二者的主要區(qū)別在于:等額本息還款方式每期還款金額相同,即每月本金加利息總額相同,貸款人還貸壓力均衡,但利息負擔相對較多;
等額本金還款方式每月本金相同,利息逐漸減少,前期還款壓力大,但以后的還款金額逐漸遞減,利息總負擔較少。
4、額本息還款與等額本金還款哪種還款方式更有利?
具體選擇哪一種還款方式更為有利,不能一概而論,應(yīng)根據(jù)個人情況進行選擇。在貸款金額相同的情況下,等額本金的前期還款較等額本息要高,因此初期還款壓力會比較大。
對于剛剛工作不久的買房人來說,由于前期收入較少,不妨選擇等額本息的還款方式以緩解當前的生活壓力,在未來收入升高后再進行提前還款,這樣同樣可以節(jié)省利息;而對于中年人來講,事業(yè)已處于巔峰期,預(yù)期收入將可能逐年下降,此類人群選擇等額本金的方式比較適宜,在未來收入降低時還款數(shù)額也將減少,以免將來發(fā)生入不敷出的風險。
此外,雖然等額本金的利息總額低于等額本息,但考慮到通貨膨脹的因素,也許未來節(jié)省的利息總額的購買力會被大大削弱,同時買房人前期又承擔了較大的還款壓力,這樣算來選擇等額本金的還款方式或許有些得不償失了。
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