隨著中央關于創業創新一系列鼓勵扶持政策的推出，越來越多的人投入到創業大潮中，由于這些創業者基本都處于起步階段，資金體量和經營規模有所局限，因此，其中大批量的新增經濟主體都是中小企業，在經過一段時間的運行后，大部分創業者發現企業經營的困難不是生產開發、也不是銷售經營，而是資金問題，那么，中小企業融資中的問題有哪些呢?

我國中小企業普遍存在著融資困難的現狀，具體表現在以下三個方面：

1、融資途徑不暢通

從內源融資來看，我國中小企業的現狀不盡人意，中小企業分配中留利不足，自我積累意識差。現行稅制使中小企業沒有稅負優勢。折舊費過低，無法滿足企業固定資產更新改造的需要。自有資金來源有限，資金難以支持企業的快速發展。從外源融資來看，中小企業可以選擇銀行貸款、資本市場公開融資和私募融資等三種渠道，但目前我國中小企業的外源融資渠道方面并不暢通。

2、融資結構不合理

(1)我國的中小企業發展主要依靠自身積累、嚴重依賴內源融資，外源融資比重小。單一的融資結構極大地制約了企業的快速發展和做強做大;并且在外源性融資中，中小企業一般只能向銀行申請貸款，主要表現為銀行借款;

(2)在以銀行借款為主渠道的融資方面，借款的形式一般以抵押或擔保貸款為主;

(3)在借款期限方面，中小企業一般只能借到短期貸款，若以固定資產投資進行科技開發為目的申請長期貸款，則常常被銀行拒之門外。

3、融資成本較高

企業的融資成本包括利息支出和相關籌資費用。與大中型企業相比，中小企業在借款方面不僅與優惠利率無緣，而且還要支付比大中型企業借款更多的浮動利息。同時，由于銀行對中小企業的貸款多采取抵押或擔保方式，不僅手續繁雜，而且為尋求擔保或抵押等，中小企業還要付出諸如擔保費、抵押資產評估等相關費用。正規融資渠道的狹窄和阻塞使許多中小企業為求發展不得不從民間高利借貸。所有這些都使中小企業在市場競爭中處于不利地位。

綜上所述，關于中小企業融資中的問題，主要體現在途徑、結構和成本三個方面，在融資渠道上，內源融資效果有限而外源融資又被限制;在融資結構上，主要以抵押、擔保類的小額、短期性銀行貸款為主;在融資成本上，由于通過銀行正常貸款滿足需求的可能性較小，中小企業只能通過利率上浮、甚至尋求高成本的民間借貸來解決。

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