首先住房貸款屬于長期貸款,其利率是一年一調,也就是說,即便近期利率調整,個人房貸新利率也要從明年1月1日開始實行,提前還貸意味著必須放棄一部分流動資金,同時承擔較大的資金壓力。要知道,和銀行打交道可是“還錢容易借錢難”,因此提前還貸應量力而為。
那么,哪些情況下并不適合提前還款呢?
1、公積金貸款不滿一年不適合提前還款
在借款最初一年內不要提前還款。按照公積金貸款的有關規定,部分提前還款應在還貸滿1年后提出,并且歸還的金額應超過6個月的還款額。
2、申請等額本息貸款并不適合提前還款
額本息法下,最初的幾年大部分資金償還的只是利息,本金站的份額少。此時若選擇提前還貸,會有大量利息損失。如果您有提前還貸的預期,最好選擇等額本金還款法,貸款期限也不宜過長。
3、公積金貸款并不適合提前還款
另外如果購房者選擇的是公積金貸款,在提前還貸后,公積金將停止使用,并按活期利率存起來,到退休時才能提取,這一塊資金在未來的歲月里帶來的收益就太少了。當然,公積金政策根據地區會有所不同,部分地區允許以一年為單位提取公積金用來償還房屋貸款,此時也可以考慮靈活利用公積金。
4、等額本息進入還款中期
目前在商貸當中,使用最廣泛的是等額本息還款法。進入還款階段中期后,月供的構成中,大部分都是本金,提前還款的意義已經不大了,如果消費者資金不是很充裕,可以不急于提前還款。特別是進入還款后期,也就沒有必要動用集中的資金還款。這樣既打亂了理財計劃,又不利于資金的有效使用。
5、等額本金還款期已達1/4
從目前銀行對提前還款的條件來看,一般都要求還款額是1萬元的整數倍,等額本金還款法是指每月償還的本金相等,然后根據剩余本金計算利息,因此初期還款較多,壓力較大,隨著本金不斷減少,月供也不斷遞減,這樣后期的還款顯得比較輕松。以貸款30萬元,期限20年為例,從還款期的第六年開始,即還款期已經達到1/4,在月供的構成中,本金開始多于利息,如果這個時候進行提前還款,那么所償還的部分其實更多的是本金,這樣就不利用有效的節省利息。
6、有更好的投資理財渠道
如果消費者的資金有更好的投資理財渠道,比如投資于基金、外匯等理財產品,而且資金運作能力比較強,可以獲得更高的回報率,資金所產生的收益高于提前還款所節省的利息,那么從發揮流動資金的效用看,這部分消費者沒有必要把資金用于提前還款。
該內容對我有幫助 贊一個
2020年度最新工傷賠償標準依據和計算方法是什么
2020-12-20不安抗辯適用條件有哪些
2021-02-09開庭審理后再補交證據合法嗎
2021-01-22最高人民法院關于減刑,假釋案件審理程序的規定是怎樣的
2020-12-10被贈與有戶口限制嗎
2020-12-07集資房和棚戶改造房有什么區別
2021-03-21分期買的手機不想要了需要賠錢嗎
2021-01-17立約定金合同的法律效力
2020-11-23什么是勞動合同,簽訂勞動合同應當符合哪些條件?
2021-01-07交通事故保險公司可不可以對肇事方進行追償
2021-02-21計算出口產品責任險應注意哪些事項
2021-03-01財產保險合同受益人如何確定
2021-03-10保險理賠沒有工資條怎么辦
2021-01-26解除保險合同的事由有哪些
2020-12-23如何進行國有土地出讓,國有土地轉讓的程序是怎樣的
2020-11-162020年農村拆遷征收補償新政有哪些
2020-12-16宅基地房子拆遷如何補償
2020-11-29房屋拆遷補償是按戶口分嗎
2021-03-08農村房屋拆遷如何補償
2020-12-31法院能否對被執行人家庭成員拆遷補償款一并凍結扣收
2021-03-19