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提前還貸需要注意哪些

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-10 · 763人看過

四種情況不適合適合提前還房貸提前還貸注意事項一覽

首先,提前償還按揭貸款是否劃算,需要結(jié)合還款金額、已還款年限和還款方式等綜合判斷,不能一概而論。其次,有四種情況不適合提前還貸:

1、簽訂貸款合同的時候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。由于已享受較低折扣的利率優(yōu)惠,目前又處于降息通道中。若央行在年內(nèi)無降息動作,即使明年1月1日按照最新利率執(zhí)行,利息也只會比前期更低。如果這樣的客戶提前還貸后再貸款購房,銀行將按最新的貸款政策執(zhí)行,基準利率上浮1.1倍,借款人將得不償失。

2、等額本金還款期已過1/3的購房者。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金,根據(jù)所剩本金計算還款利息。也就是說,這種還款方式越到后期,所剩的本金越少,因此所產(chǎn)生的利息也越少。在這種情況下,當(dāng)還款期超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,后期所還的更多是本金,利息高低對還款額影響不大。

3、等額本息還款已到中期的購房者。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。也就是說,每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期,已經(jīng)償還了大部分的利息,因此提前還貸意義也不大。

4、如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產(chǎn)品等,或者做生意的買賣人,手里需要流動資金,如果投資收益率高于貸款利率,則沒有必要選擇提前還貸。

哪些人適合提前還貸?

1、不愿意有負債,不想承受過大生活壓力的人。

2、購房不久,處于還款初期的人。由于剛開始還貸,本金基數(shù)大,利息相應(yīng)高,如果手頭有閑置資金,而又沒有較好的投資方向,提前還貸也是一個不錯的選擇。

3、希望將房子作為融資工具、從銀行獲取更多貸款的情況。近年房價上漲較快,部分房屋評估價值相比購買初期已經(jīng)上漲較多,如果將房屋按揭貸款還清,再以房產(chǎn)抵押銀行貸款往往能獲得更大授信額度。

不論如何,只要選擇了提前還貸,就要注意以下這些情況:

1、銀行允許提前還貸時間不同

大部分銀行都要求至少還款一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,但也有個別銀行表示隨時可以申請?zhí)崆斑€貸。在國有行里,中-行、建-行需要還貸一年后才可以申請?zhí)崆斑€貸,工-行需半年才可以提前還貸。此外,招-行、交-行等銀行都需要一年后才能申請?zhí)崆斑€貸,華夏銀行則表示可以隨時申請還貸。

2、銀行調(diào)整利息周期不同

一般房貸期限都在10年以上,在這個周期里,央行調(diào)整利息是難免的,而各家銀行根據(jù)調(diào)整利息的時間也不一致。工-行、農(nóng)-行、建-行等中資銀行大都一般是每年1月1日開始按照最近的央行基準利率調(diào)整為新的還款利息。

外資銀行一般會選擇在當(dāng)月或當(dāng)季度調(diào)整。花旗銀行是在下一個季度初按照新利率執(zhí)行,而匯豐銀行當(dāng)日便開始按新利率執(zhí)行。

對于房貸族來說,如果處在降息通道中,顯然是越快調(diào)整越劃算;若在加息周期周,則是越晚調(diào)整越劃算。

3、"還完房貸"后別忘記撤銷抵押登記

無論是在合同期內(nèi)還完貸款的,還是提前還款的,市民在還貸完成之后都不要忘記辦理撤銷抵押登記。

根據(jù)產(chǎn)權(quán)證在誰手里情況不同,還完貸款后領(lǐng)回產(chǎn)權(quán)證的程序也分好幾種,一種最簡單的情況就是產(chǎn)權(quán)證正本已經(jīng)抵押在銀行了。如果是這種情況,購房者還完了貸款,或者是提前還完貸款后就會領(lǐng)到一個還款憑證,銀行還會把產(chǎn)權(quán)證正本、買賣合同正本一并還給購房者。這樣購房者就可以拿回完全屬于自己的產(chǎn)權(quán)證,和銀行沒有什么關(guān)系了。

但由于各個銀行不同分行的操作規(guī)定不統(tǒng)一,有些分行只需做一個抵押登記,購房者可以自己持有帶有抵押登記標志的房產(chǎn)證。就是貸款未還清前,提前拿到房產(chǎn)證,房產(chǎn)證上其他項中會注明房屋現(xiàn)狀。如果是這種情況,購房者在還完貸款之后,除了重復(fù)上面的步驟外,還要進行一個撤銷抵押登記的程序。購房者和銀行辦完結(jié)算手續(xù)后,一起去房管局撤銷抵押登記,即在房產(chǎn)證他項欄目中蓋上注銷的章即可。

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