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寧波
如果手頭上有多余的閑錢,可以可提前還貸嗎
提前還貸不具有普適性，是否適合提前還貸，要綜合宏觀的經濟形勢和個人實際情況判斷。一般來說，主要考慮四個方面的問題：貸款利率、個人投資能力、個人短期資金需求以及經濟大環境。
第一，要看大家貸款時簽訂的合同中所確定的貸款利率。若使用公積金貸款，年利率較低，僅為4.5%左右，在這種情況下房貸君不建議大家提前還款。而對于使用商業貸款的同學來說，目前來看5年以上貸款基準利率為6.55%，對于首套享受8.5折或者9折的折扣的同學，我同樣也不建議你們提前還款。
第二，還要考慮個人的投資能力。如果手頭有其他更好的投資理財項目如股票、基金、債券、理財產品等，若預計獲取的回報能夠覆蓋貸款成本，同學們最好將流動資金用于投資。
第三，如果近期可能有大筆現金支出的需要，同樣不建議提前還款，不要為了節省幾百元利息，而到時候反過來四處借債。
第四，從經濟大環境來看，最近shibor(上海銀行間拆借利率)處于歷史低位，同時央行短期內加息的可能性不大。這種情形下，同學們貸的款的錢越多、時間越長，就越好，不必急于還款。
除了以上四個方面，以下兩種情況也不適合提前還貸。
首先、等額本金還款期已過1/3的同學。由于等額本金是將貸款額總額平分成本金，根據所剩本金計算還款利息。也就是說，這種還款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所產生的利息也越少。在這種情況下，當還款期超過1/3時，你已經還了將近一半的利息，后期所還的更多是本金，利息高低對還款額影響不大。
其次、等額本息還款已到中期的同學。等額本息還款把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到每個月中。其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結清。也就是說，每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。到了還款中期，已經償還了大部分的利息，因此提前還貸意義也不大
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