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經(jīng)濟發(fā)展，企業(yè)興衰也很正常，大的企業(yè)為了擴大自身也會并購中小企業(yè)，但有時會出現(xiàn)資金不足狀況，只有通過向銀行貸款來補充資金。但銀行的貸款的也并非容易獲得，需要足夠的信用才能獲得相應(yīng)額度的貸款，那么如何增加資金的貸款的信用呢?律霸小編將在本文中詳細講述并購貸款增信措施的相關(guān)內(nèi)容。

企業(yè)增加貸款信用的措施

1、引入有實力的股東

企業(yè)如果有個實力強大的機構(gòu)作為股東，銀行會傾向于認為股東會提供好的項目資源和風(fēng)控能力，也會出于品牌的考慮而對企業(yè)的信用狀況進行擔(dān)保，對企業(yè)的信任度也會提升。

總體來說，目前來看最有效的增信方式是第三方擔(dān)保以及與履約信用保險。當(dāng)然，這也與合作的擔(dān)保公司和保險公司的實力密切相關(guān)。

2、第三方擔(dān)保

擔(dān)保是常見的增信方式。目前行業(yè)通行的是第三方擔(dān)保的模式。

根據(jù)《中小企業(yè)融資擔(dān)保機構(gòu)風(fēng)險管理暫行辦法》規(guī)定，擔(dān)保機構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機構(gòu)自身實收資本的5倍，最高不超過10倍。

3、增加銀行信用

包括結(jié)算信用和借款信用：

結(jié)算信用指申請借款企業(yè)在現(xiàn)金結(jié)算情況正常，未發(fā)生過違反結(jié)算紀(jì)律、退票、票據(jù)無法兌現(xiàn)和罰款等不良紀(jì)錄。借款信用指申請借款企業(yè)有良好的還款意愿，曾發(fā)生過銀行借款的，無逾期貸款或欠息等無力償債現(xiàn)象。

特別要提醒的是：老板一定要親自抓財務(wù)，有的企業(yè)因一時忽視忘記了還款日，還款期限一過，變成逾期，就在銀行系統(tǒng)內(nèi)變成了“黑名單”。你一下變“黑”了，那怕你第二天想起來，再請求轉(zhuǎn)期都難了，就算行長要幫你忙，也無能為力了。切記：有借有還，再借不難!

4、增加商業(yè)信用

包括申請借款企業(yè)在合同履約，應(yīng)付賬款債務(wù)的清償上能恪守商家的諾言，不失信。

5、增加財務(wù)信用

會計結(jié)算規(guī)范，會計報表真實可信，資產(chǎn)實在，無抽離現(xiàn)金或其他弄虛作假作為。

6、增加納稅信用

企業(yè)能按時上繳應(yīng)納稅款，無偷、漏稅等不良記錄。

以上是銀行對借款企業(yè)信用度考察的四方面原則。企業(yè)還要把握好以下12個指標(biāo)：

財務(wù)結(jié)構(gòu)：

1、凈資產(chǎn)與年未貸款余額比率。必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%)。

2、資產(chǎn)負債率。必須小于70%，最好低于55%.償債能力：

3、流動比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標(biāo)在150%~200%較好。

4、速動比率。一般情況下，該指標(biāo)越大，表明企業(yè)短期償債能力越強，通常該指標(biāo)在100%左右較好，對中小企業(yè)適當(dāng)放寬，也應(yīng)大于80%。

5、擔(dān)保比例。企業(yè)應(yīng)該把有損失的風(fēng)險下降到最低點。一般講，比例小于0.5為好。現(xiàn)金流量：

6、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應(yīng)為正值，其銷售收入現(xiàn)金回籠應(yīng)在85~95%以上。

7、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品，勞務(wù)的現(xiàn)金支付率應(yīng)在85~95%以上。經(jīng)營能力：

8、主營業(yè)務(wù)收入增長率。一般講，如果主營業(yè)務(wù)收入每年增長率不小于8%，說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。如果該比率低于-5%，說明該產(chǎn)品將進入生命末期了。

9、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度。一般企業(yè)應(yīng)大于六次。一般講企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)速度越高，企業(yè)應(yīng)收賬款平均收款期越短，資金回籠的速度也就越快。

10、存貸周轉(zhuǎn)速度，一般中小企業(yè)應(yīng)大于五次。存貨周轉(zhuǎn)速度越快，存貨占用水平越低，流動性越強。

經(jīng)營效益：

11、營業(yè)利潤率，該指標(biāo)表示全年營業(yè)收入的盈利水平，反映企業(yè)的綜合獲利能力。一般來講，該指標(biāo)應(yīng)大于8%，當(dāng)然指標(biāo)值越大，表明企業(yè)綜合獲利能力越強。

以上內(nèi)容詳細介紹了并購貸款增信措施的內(nèi)容，相信你有所收獲。企業(yè)發(fā)展壯大，必然需要足夠的資金支持，難免會出現(xiàn)資金不足狀況，但企業(yè)向貸款并非易事，銀行對企業(yè)的要求也比較多，手續(xù)也相對繁雜，更多相關(guān)知識您可以咨詢律霸武漢律師。

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