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在金融市場上，投資人進(jìn)行投資總是伴隨著一定的風(fēng)險(xiǎn)，正常情況下風(fēng)險(xiǎn)與收益之間往往是呈正相關(guān)關(guān)系的，因此在選擇所要投資的類型時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)防范措施是否完善也是投資人必須要了解的重要信息之一，下面律霸小編就為大家介紹私募基金風(fēng)控流程的內(nèi)容。

一、私募基金風(fēng)控流程之受理

（一）申請受理

融資方向公司申請融資時(shí)，經(jīng)項(xiàng)目經(jīng)理與其初步接洽后，基本符合融資條件的，發(fā)給其融資申請表。企業(yè)應(yīng)按《融資申請表》要求和實(shí)際情況完整、準(zhǔn)確、真實(shí)的逐項(xiàng)填寫，同時(shí)按照《融資業(yè)務(wù)資料清單》準(zhǔn)備相關(guān)材料。

1、客戶需要提交的基本材料：

營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、工商信息查詢單;

公司簡介、驗(yàn)資報(bào)告、公司章程;

法人代表身份證、征信授權(quán)委托書;

申請融資的董事(股東)會(huì)決議及董事(股東)會(huì)成員簽字樣本;

借款用途有關(guān)的證明材料(購銷合同、合作協(xié)議等);

近二年財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告、近三個(gè)月財(cái)務(wù)報(bào)表(資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金 流量表)、銀行對賬單和近三個(gè)月的稅單及水電費(fèi)清單;

貸款卡及銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)信息單，與報(bào)表不符應(yīng)詳細(xì)說明;

主要存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)、應(yīng)收賬款明細(xì)及賬齡分析表、或有負(fù)債 情況表等;

其他有關(guān)資料(如生產(chǎn)經(jīng)營或投資項(xiàng)目取得的環(huán)保許可證明，醫(yī)藥、衛(wèi) 生、采礦等特殊行業(yè)持有有權(quán)部門頒發(fā)的生產(chǎn)、經(jīng)營許可證明等)。

2、企業(yè)所提供的復(fù)印件要加蓋公章，項(xiàng)目經(jīng)理必須核對原件，并對材料的真實(shí)性負(fù)責(zé)，在復(fù)印件上加蓋“此復(fù)印 件與原件一致”的印章并簽名確認(rèn)。 項(xiàng)目可根據(jù)企業(yè)實(shí)際情況對材料的種類和內(nèi)容進(jìn)行刪選和添加。

二、私募基金風(fēng)控流程之盡職調(diào)查

調(diào)查環(huán)節(jié)包括項(xiàng)目初審和項(xiàng)目綜合分析。 項(xiàng)目初審主要通過資料審核和實(shí)地調(diào)查，獲取申請企業(yè)真實(shí)全面的信息，通過綜合分析評價(jià)形成結(jié)論，即調(diào)查報(bào)告。 初審結(jié)束后，經(jīng)過項(xiàng)目總監(jiān)的授權(quán)和審批流程，出具初審意見. 調(diào)查環(huán)節(jié)應(yīng)注意以下四個(gè)方面的內(nèi)容： 資料審核、實(shí)地調(diào)查、綜合分析評價(jià)和調(diào)查報(bào)告。

(一)資料審核

資料審核的信息來源除了從企業(yè)，還應(yīng)從其他途徑如銀行、財(cái)稅、供應(yīng)商、上下游客戶和供電供水等處獲取; 對材料信息審核過程中需進(jìn)一步明確、補(bǔ)充，發(fā)現(xiàn)的漏洞、疑點(diǎn)列為下一步 實(shí)地調(diào)查的重點(diǎn);

(二)實(shí)地調(diào)查

項(xiàng)目通過風(fēng)控部評審后，確定可以可以承做的，可以進(jìn)行實(shí)地調(diào)查。

1、風(fēng)控中心確定一名風(fēng)控經(jīng)理、法務(wù)經(jīng)理與項(xiàng)目經(jīng)理同時(shí)進(jìn)行實(shí)地調(diào)查， 申請金額超出分公司授權(quán)范圍，公司主管業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人、法務(wù)經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng) 理必須參加實(shí)地調(diào)查;

2、實(shí)地調(diào)查前， 要列出調(diào)查提綱， 明確調(diào)查目標(biāo)以保證調(diào)查的質(zhì)量和效率;

3、實(shí)地調(diào)查應(yīng)了解企業(yè)和項(xiàng)目背景，了解企業(yè)負(fù)責(zé)人的信用和能力，考察企業(yè)管理團(tuán)隊(duì)和整體素質(zhì)，企業(yè)市場競爭情況、銷售和利潤，弄清借款用途和還款來源;

4、主要核實(shí)企業(yè)現(xiàn)金流的真實(shí)情況，生產(chǎn)型企業(yè)，通過考察企業(yè)主要生產(chǎn) 經(jīng)營場所，核實(shí)企業(yè)存、發(fā)貨明細(xì)判斷企業(yè)生產(chǎn)銷售情況;貿(mào)易型企業(yè)，通過核 實(shí)企業(yè)上、下游客戶情況判斷企業(yè)銷售獲利情況;

(三)綜合分析

1、綜合分析是在資料審核和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判 斷、分析、比較和評價(jià)，得出分析結(jié)論，并最終形成盡調(diào)報(bào)告。綜合分析的要點(diǎn) 包括：

分析、判斷融資申請人的主體資格、還款意愿;

分析環(huán)境對企業(yè)的影響，主要包括：企業(yè)在行業(yè)中的地位、產(chǎn)品的市場 競爭能力等;

分析企業(yè)的還款能力，主要通過對其現(xiàn)金流的分析掌握企業(yè)的真實(shí)財(cái)務(wù) 狀況和償債能力，預(yù)測企業(yè)未來的發(fā)展趨勢，預(yù)計(jì)在未來的借款期間是否能夠產(chǎn) 生足夠的現(xiàn)金流來償還借款;

(四)盡調(diào)報(bào)告

盡調(diào)報(bào)告應(yīng)包括但不限于以下主要內(nèi)容，并填寫《立項(xiàng)申請表》(附后)

1、融資方的背景情況;

2、項(xiàng)目的基本情況;

3、產(chǎn)品銷售及市場預(yù)測分析;

4、財(cái)務(wù)狀況及償債能力分析;

5、借款用途計(jì)劃及還款來源;

6、銀行負(fù)債及或有負(fù)債情況;

7、抵押擔(dān)保措施;

8、綜合分析風(fēng)險(xiǎn)程度;

9、其他需要說明的問題;

10、盡調(diào)結(jié)論。

三、私募基金風(fēng)控流程之審批

(一)借款項(xiàng)目審批流程

1、借款業(yè)務(wù)審批流程

項(xiàng)目經(jīng)理→項(xiàng)目總監(jiān)審核→風(fēng)控專員→風(fēng)控 經(jīng)理→項(xiàng)目風(fēng)控評審委員會(huì)評審→融資方面簽借款合同→落實(shí)借款條件→合規(guī) 部審核→放款→貸后管理→按時(shí)還款直至結(jié)清;

2、風(fēng)控部對項(xiàng)目的可行性進(jìn)行審核，合規(guī)部對項(xiàng)目的合規(guī)性進(jìn)行審核，審 查財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)獨(dú)立給出額度意見。并按照公司授權(quán)執(zhí)行否決權(quán);

3、合規(guī)部對項(xiàng)目本身及合同文本的合法性進(jìn)行審查;

4、內(nèi)部合同文本由公司股東會(huì)授權(quán)給評審會(huì)有權(quán)終審人簽字終審。

(二)項(xiàng)目風(fēng)控評審委員會(huì)(評審會(huì))

1、評審會(huì)即項(xiàng)目風(fēng)控評審委員會(huì)，負(fù)責(zé)對各報(bào)批項(xiàng)目和復(fù)議項(xiàng)目的審批;

評審會(huì)組成： 主要包括項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)、運(yùn)營總監(jiān)、合規(guī)部經(jīng)理、產(chǎn)品部經(jīng)理、風(fēng)控 部經(jīng)理、風(fēng)控總監(jiān)、總裁、董事會(huì)成員及董事長等。

2、評審會(huì)召集程序：

（1）評審會(huì)召開前一天，風(fēng)控部將會(huì)議內(nèi)容、會(huì)議地點(diǎn)、會(huì)議時(shí)間等通知 參加會(huì)議人員;

（2）項(xiàng)目部必須在評審會(huì)召開前一天，將項(xiàng)目審批材料紙質(zhì)或電子文本發(fā) 至評審會(huì)成員，以便評審會(huì)成員預(yù)先閱讀了解項(xiàng)目情況;

（3）評審會(huì)成員必須按時(shí)參加，因特殊情況不能出席時(shí)，必須事先向召集 人(風(fēng)控部、總經(jīng)辦)請假。若參會(huì)的評審會(huì)成員人數(shù)未達(dá)評審會(huì)成員總數(shù)三分 之二的，則會(huì)議改期進(jìn)行。風(fēng)控部應(yīng)另行確定時(shí)間、地點(diǎn)，并通知評審會(huì)成員;

（4）項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況，風(fēng)控經(jīng)理報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查評估情況;

（5）與會(huì)評審會(huì)人員質(zhì)詢，項(xiàng)目經(jīng)理、項(xiàng)目總監(jiān)與風(fēng)控經(jīng)理答疑;

（6）與會(huì)評審會(huì)人員從合法性、安全性、效益性等方面對項(xiàng)目進(jìn)行綜合分 析并提出具體評審意見;

（7）會(huì)議評審采用簽字表決制，參會(huì)評審人員須在《項(xiàng)目風(fēng)控評審委員會(huì) 評審意見表》上明確填寫意見并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的與會(huì)評審會(huì)人 員同意視為項(xiàng)目評審?fù)ㄟ^，總裁、董事長享有一票否決權(quán);

（8）評審會(huì)的會(huì)議紀(jì)要及表決結(jié)果視為檔案的一部分必須進(jìn)行歸檔。

四、私募基金風(fēng)控流程之復(fù)議

(一)復(fù)議項(xiàng)目指公司規(guī)定無須上評審會(huì)審批的項(xiàng)目，審批未獲通過，業(yè)務(wù)主 管提出復(fù)議申請的項(xiàng)目;或是已上評審會(huì)，但由于調(diào)查資料欠缺或抵押物不足， 但資料齊全后尚可考慮審批的項(xiàng)目， 此復(fù)議項(xiàng)目在評審會(huì)上直接由評審委員決議;

(二)復(fù)議由負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)部門申請，風(fēng)控部組織并召集召開評審會(huì)進(jìn)行 審批，并做好《項(xiàng)目風(fēng)控評審委員會(huì)評審意見表》;

(三)對于評審會(huì)審批結(jié)論為不同意的項(xiàng)目，原則上不能提起復(fù)議。

(四)提交給評審會(huì)的復(fù)議項(xiàng)目業(yè)務(wù)申報(bào)書應(yīng)簡要說明前次的審批意見，對前 次審批中提出的不同意理由逐一作出分析，為審批中需關(guān)注的重要情況提供決策 信息;

(五)同一筆項(xiàng)目最多只能復(fù)議一次。

五、私募基金風(fēng)控流程之放款

放款環(huán)節(jié)包括簽訂合同、落實(shí)抵押措施、貸款放款審批、出具放款通知書。

（一）放款審批流程：

項(xiàng)目經(jīng)理申請→項(xiàng)目部審批→風(fēng)控部審批→合規(guī)部審核合同 →總裁或董事長簽字→項(xiàng)目經(jīng)理和合規(guī)經(jīng)理落實(shí)抵押措施→劃款通知書申請→ 風(fēng)控部審核→財(cái)務(wù)部審核→總裁或董事長審批→同意放款。

（二）簽訂合同

公司對合同的簽訂實(shí)行面簽制，程序如下：

1、合規(guī)部統(tǒng)一擬定業(yè)務(wù)有關(guān)的所有法律文件，包括借款合同、抵押合同、 質(zhì)押合同、擔(dān)保合同及其他須準(zhǔn)備的法律文書等，公司核準(zhǔn)使用后統(tǒng)一由合規(guī)部 出具;

2、需要當(dāng)事人(包括股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人/企業(yè)等)簽字蓋章時(shí)，須由項(xiàng)目經(jīng)理和風(fēng)控經(jīng)理必須同時(shí)在現(xiàn)場面簽;

3、若融資主體或擔(dān)保人要求對公司提供的法律文件進(jìn)行變動(dòng)的，風(fēng)控經(jīng)理 應(yīng)立即向風(fēng)控總監(jiān)匯報(bào)，并經(jīng)合規(guī)部審核通過后，方能進(jìn)行變動(dòng);

4、所有合同文本及相關(guān)法律文件在交由公司有權(quán)簽字人簽字前必須經(jīng)合規(guī) 部進(jìn)行合法性審核，加蓋法律審核印章。

六、私募基金風(fēng)控流程之落實(shí)擔(dān)保措施

(一)對于提供擔(dān)保的企業(yè)/自然人，必須以其合法有效、易于變現(xiàn)的資產(chǎn)作抵 押或質(zhì)押，或提供認(rèn)可的第三方信用擔(dān)保作擔(dān)保，擔(dān)保金額應(yīng)大于借款金額，原 則上不能重復(fù)抵/質(zhì)押，根據(jù)審批情況，可同時(shí)采用一種或幾種擔(dān)保措施。不允許 有純信用風(fēng)險(xiǎn)敞口;

(二)擔(dān)保措施的落實(shí)工作，是在必要的法律手續(xù)齊備后，于放款前由項(xiàng)目經(jīng) 理與風(fēng)控部共同跟進(jìn)辦理。 業(yè)務(wù)量較大時(shí)， 風(fēng)控部可指派專人進(jìn)行集中辦理登記、 公證等事宜;

(三)擔(dān)保措施不能落實(shí)的，放款環(huán)節(jié)中止繼續(xù)進(jìn)行;

(四)如最終經(jīng)風(fēng)控部確認(rèn)擔(dān)保措施無法落實(shí)的，由項(xiàng)目經(jīng)理重新修改融資方 案，重新報(bào)批;

(五)抵、質(zhì)押物的抵、質(zhì)押值計(jì)算，原則上應(yīng)以我司簽約認(rèn)可的第三方評估公司給出的書面正式評估報(bào)告中的評估凈值為計(jì)算依據(jù);

(六)借款主體所有股東、高管及財(cái)務(wù)主管必須做個(gè)人連帶責(zé)任保證。

關(guān)于私募基金風(fēng)控流程的內(nèi)容如上所述，大家有必要做深入地了解，因?yàn)楹芏嗳爽F(xiàn)在都缺乏有效的投資途徑，在市場上又分布著各種各樣的投資平臺，投資人必須擦亮眼睛選擇，稍有不慎就有可能陷入資金陷阱中去，這是很大的風(fēng)險(xiǎn)，私募基金公司有專業(yè)的基金管理人在風(fēng)險(xiǎn)防范方面有著充足的準(zhǔn)備，相對來說比較可靠。

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