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有效解決民營企業(yè)融資問題?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 295人看過

改革開放以來,我國的民營企業(yè)得到了長足的發(fā)展,如今已經(jīng)是市場經(jīng)濟(jì)的重要組成部分。但是對(duì)于大部分民營企業(yè)來說,都面臨資金短缺,融資難的問題。資金不足已經(jīng)成為制約民營企業(yè)發(fā)展的瓶頸,一定程度上影響了市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。如何有效解決民營企業(yè)融資問題?下面小編給出了自己的建議。

一、民營企業(yè)融資問題體現(xiàn)在哪些方面?

1、擔(dān)保難、貸款難普遍存在

就目前來說,民營企業(yè)特別是中小企業(yè)只能從各級(jí)金融機(jī)構(gòu)獲得短期信貸業(yè)務(wù),金融機(jī)構(gòu)對(duì)其不開放中長期信貸業(yè)務(wù),造成中長期信貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重供給不足。于是大部分民營中小企業(yè)只能將非正式金融作為補(bǔ)充企業(yè)流動(dòng)資金的主要方式和渠道。如從“儲(chǔ)金會(huì)”、“地下錢莊”用高利率獲取借款、依靠拖欠貸款來周轉(zhuǎn)資金、相互擔(dān)保等途徑籌集應(yīng)急資金。而且,目前信用擔(dān)保服務(wù)體制,遠(yuǎn)遠(yuǎn)滿足不了我國民營中小企業(yè)大面積的擔(dān)保需求。

2、股權(quán)融資渠道狹窄

與銀行信貸相比較,股票證券市場對(duì)我國民營中小企業(yè)的開放程度更低,正規(guī)的股票債券融資渠道根本滿足不了我國民營經(jīng)濟(jì)的多層次的直接融資需求。雖然證券市場經(jīng)過十多年的發(fā)展,民營企業(yè)的身影還為數(shù)不多。絕大部分私營企業(yè)與鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)融資渠道與方式,主要通過內(nèi)部股份募集、向職工借債集資、現(xiàn)有職工股東的紅利轉(zhuǎn)為股本、發(fā)起人與相關(guān)企業(yè)之間募股等民間渠道籌集中長期投資資金。這種小范圍、非正規(guī)的股權(quán)融資,規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)大、成本高,而且很難轉(zhuǎn)讓兌現(xiàn),股權(quán)融資不可靠、不可持續(xù)。

二、如何有效解決民營企業(yè)融資問題

1、調(diào)整和完善銀行結(jié)構(gòu)體系

現(xiàn)階段,我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)體系中國有商業(yè)銀行仍占高度壟斷地位,而民營商業(yè)銀行數(shù)量很少,民營性的中小商業(yè)銀行更是稀少。這種金融服務(wù)結(jié)構(gòu),不僅嚴(yán)重降低了中小企業(yè)融資效率,影響了中小企業(yè)的發(fā)展,而且還加大了國有商業(yè)銀行系統(tǒng)的金融風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)改革創(chuàng)新金融社區(qū)服務(wù)模式,方便地方性中小金融機(jī)構(gòu)的進(jìn)入當(dāng)?shù)乇姸嗟拿駹I企業(yè),形成金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)“雙贏”的良好局面。

2、創(chuàng)立專門針對(duì)中小企業(yè)的政策性銀行

可以考慮除現(xiàn)有的中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行和中國進(jìn)出口銀行三大政策性銀行,新創(chuàng)立“中小企業(yè)發(fā)展銀行”,專做中小企業(yè)的信貸融資,專門解決中小企業(yè)的融資。如韓國中小企業(yè)銀行、法國中小企業(yè)設(shè)備信貸銀行,就是這樣的銀行,它們的效果很不錯(cuò),很值得借鑒。

3、完善中小企業(yè)自身建設(shè)

企業(yè)要加強(qiáng)自身管理,提高企業(yè)的自身管理理念和水平。民營中小企業(yè)要加強(qiáng)隊(duì)伍建設(shè),提高管理人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平,改革經(jīng)營管理模式,盡快建立起適應(yīng)市場經(jīng)濟(jì)需要的現(xiàn)代企業(yè)管理制度與模式,吸納專業(yè)性強(qiáng)的技術(shù)和管理人才;企業(yè)經(jīng)營管理由家族式管理向的現(xiàn)代化科學(xué)管理轉(zhuǎn)變;產(chǎn)權(quán)制度由自然人產(chǎn)權(quán)向現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度轉(zhuǎn)變,讓民營中小企業(yè)正規(guī)化,規(guī)范化。

4、降低銀行門檻,并逐步放開對(duì)民間借貸資本的金融管制

既然大材不必小用,大銀行為小企業(yè)服務(wù)不對(duì)口、成本太高,為何不讓中小銀行服務(wù)中小企業(yè);既然民間資本的金融活動(dòng)相當(dāng)強(qiáng)烈,而且“地下信貸”事實(shí)上已客觀存在,為什么不可以通過大膽的體制創(chuàng)新,在做好標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的前提下,構(gòu)建足夠多的中小銀行,滿足民間資本融通的需求,為中小企業(yè)融資的搭建平臺(tái)。

由此可見,民營企業(yè)融資問題主要表現(xiàn)在融資渠道窄,融資成本高等方面。這就要求國家要完善銀行體系,允許更多金融機(jī)構(gòu)參與到貸款業(yè)務(wù)中來。并且可以成立一些針對(duì)民營企業(yè)融資的政策性銀行,給予優(yōu)惠扶植政策。另外,民營企業(yè)也應(yīng)該加強(qiáng)自身建設(shè),提供信譽(yù),規(guī)范經(jīng)營,這樣有利于拿到貸款。


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