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中小企業(yè)融資材料有哪些?

來源: 律霸小編整理 · 2025-07-12 · 396人看過

在中小企業(yè)經(jīng)營過程中,融資是非常重要的一個企業(yè)行為,當(dāng)自有資金不足時,企業(yè)就會通過銀行貸款等方式獲取資金。企業(yè)在提出融資申請的時候,需要提交有關(guān)資料,來證明自身的經(jīng)營能力和信譽(yù)情況。那么中小企業(yè)融資材料有哪些?下面我們一起跟隨小編了解下吧。

一、中小企業(yè)融資材料有哪些?

1、證照:企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照;組織機(jī)構(gòu)代碼證;稅務(wù)登記證(國稅、地稅);銀行開戶許可證;貸款證或貸款卡;采礦權(quán)、探礦權(quán)(如有);法定代表人身份證;其它證照。

2、政策:企業(yè)享受的還貸、稅費等方面的優(yōu)惠政策(稅收、政府出資或補(bǔ)貼、土地),要求提供有關(guān)文件規(guī)定,并提供前兩年的實際數(shù)額,本年度和未來一年的預(yù)計數(shù)額;行業(yè)政策。

3、經(jīng)濟(jì)技術(shù):反映企業(yè)技術(shù)、裝備、研究開發(fā)能力的技術(shù)報告、鑒定證書、檢測報告、列入政府各類計劃的有關(guān)文件、環(huán)保證明、產(chǎn)品獲獎證書、用戶使用報告等及產(chǎn)品照片;主要客戶名單及產(chǎn)品銷售合同、訂單(購銷協(xié)議、合作協(xié)議等);與企業(yè)和企業(yè)負(fù)責(zé)人有關(guān)的參考資料(如能反映企業(yè)管理水平、信譽(yù)程度、行業(yè)地位、區(qū)域經(jīng)濟(jì)位置的獲獎證書,能反映企業(yè)主要負(fù)責(zé)人人品道德、敬業(yè)精神、開拓能力的各種獎勵及證書)。

4、其它:企業(yè)章程;注冊時和變更登記時的驗資報告;股東會或董事會同意申請借款的決議;股東會或董事會同意在借款期間先還借款后分紅的決議;股東會或董事會同意提供抵(質(zhì))押的決議。

二、企業(yè)融資方式都有哪些?

1、銀行貸款。銀行是企業(yè)最主要的融資渠道。按資金性質(zhì),分為流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款和專項貸款三類。專項貸款通常有特定的用途,其貸款利率一般比較優(yōu)惠,貸款分為信用貸款擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。

2、股票籌資。股票具有永久性,無到期日,不需歸還,沒有還本付息的壓力等特點,因而籌資風(fēng)險較小。股票市場可促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,真正成為自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我發(fā)展、自我約束的法人實體和市場競爭主體。同時,股票市場為資產(chǎn)重組提供了廣闊的舞臺,優(yōu)化企業(yè)組織結(jié)構(gòu),提高企業(yè)的整合能力。

3、債券融資。企業(yè)債券,也稱公司債券,是企業(yè)依照法定程序發(fā)行、約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價證券,表示發(fā)債企業(yè)和投資人之間是一種債權(quán)債務(wù)關(guān)系。債券持有人不參與企業(yè)的經(jīng)營管理,但有權(quán)按期收回約定的本息。在企業(yè)破產(chǎn)清算時,債權(quán)人優(yōu)先于股東享有對企業(yè)剩余財產(chǎn)的索取權(quán)。企業(yè)債券與股票一樣,同屬有價證券,可以自由轉(zhuǎn)讓。

4、融資租賃。融資租賃,是通過融資與融物的結(jié)合,兼具金融與貿(mào)易的雙重職能,對提高企業(yè)的籌資融資效益,推動與促進(jìn)企業(yè)的技術(shù)進(jìn)步,有著十分明顯的作用。融資租賃有直接購買租賃、售出后回租以及杠桿租賃。此外,還有租賃與補(bǔ)償貿(mào)易相結(jié)合、租賃與加工裝配相結(jié)合、租賃與包銷相結(jié)合等多種租賃形式。融資租賃業(yè)務(wù)為企業(yè)技術(shù)改造開辟了一條新的融資渠道,博凱投資采取融資融物相結(jié)合的新形式,提高了生產(chǎn)設(shè)備和技術(shù)的引進(jìn)速度,還可以節(jié)約資金使用,提高資金利用率。

綜上所述,在所有是融資手段中,銀行貸款是中小企業(yè)主要的手段。企業(yè)融資材料包括營業(yè)執(zhí)照、法人代表證明、融資申請書、資產(chǎn)證明、抵押物證明及各項資質(zhì)證書和榮譽(yù)證書等。材料準(zhǔn)備的越全,對于拿到貸款就越有利。銀行收到材料后會進(jìn)行審核,綜合企業(yè)經(jīng)營、信譽(yù)及還款能力決定貸款金額。


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