一、代客境外理財

所謂代客境外理財就是由具有合格的境內(nèi)機構(gòu)投資者(QDII)資格的各個金融機構(gòu)，聚集國內(nèi)投資者的資金，投資與境外金融市場，從而博取比境內(nèi)更高的收益。

代客境外理財?shù)膬?yōu)勢在于投資者可以人民幣購匯后進行投資，同樣以人民幣作為投資幣種，QDII收益率將高于原人民幣理財產(chǎn)品，即使以外幣記價，也可以規(guī)避人民幣升值風險。

二、產(chǎn)品特點

作為一種新的產(chǎn)品，與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有三大特點：

一是代客境外理財產(chǎn)品的資金投資市場在境外，代客境外理財業(yè)務所募集的客戶資金主要投資于境外金融產(chǎn)品，使投資者有機會參與國際金融市場。

二是代客境外理財產(chǎn)品可投資的境外金融產(chǎn)品和金融市場是有限的。目前，商業(yè)銀行不得代客投資于境外商品類衍生產(chǎn)品、對沖基金以及國際公認評級機構(gòu)評級BBB級以下的證券。

三是投資者可以直接用人民幣投資。投資者可以用自由外匯或者人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品，由銀行代替客戶統(tǒng)一換匯后進行境外投資。

三、產(chǎn)品分類

按照不同的投資方式，代客境外理財產(chǎn)品分為以下兩類：

產(chǎn)品型：銀行將理財資金投資于某一指定產(chǎn)品，該產(chǎn)品為結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品設計，收益可與利率、匯率、商品價格、股票指數(shù)、信用等掛鉤。

基金型：客戶資金投資于一個資產(chǎn)組合，銀行作為資產(chǎn)組合管理人，與目前市場上的QDII基金類似

四、投資風險

雖然有可以投資境外的“機會”，但投資人還是要意識到投資代客境外理財產(chǎn)品，仍然是需要面臨一定的投資風險的。投資該類產(chǎn)品，主要面臨的是市場風險、匯率風險和信用風險。

1、市場風險

客境外理財產(chǎn)品投資于境外市場金融工具，理財產(chǎn)品的收益與投資品的市場表現(xiàn)直接相關，因此，市場風險是代客境外理財產(chǎn)品的主要風險。由于代客境外理財產(chǎn)品的投資方向較廣，包括債券，與匯率、利率、股票指數(shù)等標的掛鉤的結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，境外基金產(chǎn)品以及境外上市的股票等，利率、匯率和股票價格等因素的波動將對投資收益產(chǎn)生影響，投資者的本金也因此存在遭受損失的風險。

2、匯率風險

對于代客境外理財產(chǎn)品來說，匯率風險也較為突出。當投資者以人民幣購買代客境外理財產(chǎn)品時，商業(yè)銀行將人民幣資金轉(zhuǎn)換為外幣資金對外投資，產(chǎn)品到期后，商業(yè)銀行將人民幣資金轉(zhuǎn)換為外幣資金對外投資，產(chǎn)品到期后，對外投資的外幣資金再轉(zhuǎn)換回人民幣，人民幣兌外幣的匯率相對期初時上升或下降將對投資者收益產(chǎn)生影響，甚至造成本金虧損。

3、信用風險

信用風險也是代客境外理財產(chǎn)品的重要風險。眾所周知，信用風險是指以信用關系規(guī)定的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。投資者購買代客境外理財產(chǎn)品，將直接面臨境外投資標的發(fā)行人及其他相關機構(gòu)的信用風險。

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