2015年11月13日，國務院辦公廳印發(fā)的《關于加強金融消費者權益保護工作的指導意見》中，金融消費者權益如何保護？

1、健全金融消費者權益保護機制

金融機構應當將保護金融消費者合法權益納入公司治理、企業(yè)文化建設和經(jīng)營發(fā)展戰(zhàn)略中統(tǒng)籌規(guī)劃，落實人員配備和經(jīng)費預算，完善金融消費者權益保護工作機制。

小編解讀——金融機構要加大投入，出錢出人，完善機制。

2、建立金融消費者適當性制度

完善金融消費者風險偏好、風險認知和風險承受能力測評制度，將合適的金融產(chǎn)品和服務提供給適當?shù)慕鹑谙M者。

小編解讀——用戶買理財產(chǎn)品前，要做風險評估測試，風險承受能力低的就不能買高風險高收益的產(chǎn)品。不過，小編希望這樣的測評不要流于形式。

3、保障金融消費者財產(chǎn)安全權

金融機構應當審慎經(jīng)營，采取嚴格的內(nèi)控措施和科學的技術監(jiān)控手段，嚴格區(qū)分機構自身資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)，不得挪用、占用客戶資金。

小編解讀——此前有不少儲戶的存款被銀行內(nèi)部人員挪用，導致糾紛。看來，防范內(nèi)鬼還是要靠技術監(jiān)控。

4、保障金融消費者知情權——不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益

金融機構應當以通俗易懂的語言，及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露可能影響其決策的信息，充分提示風險，不得發(fā)布夸大產(chǎn)品收益、掩飾產(chǎn)品風險等欺詐信息，不得作虛假或引人誤解的宣傳。

小編解讀——大爺大媽投資理財常被黑心銷售忽悠，打擊理財銷售亂象，恐怕還要動用重典，多一些可操作的懲處規(guī)定。

5、保障金融消費者自主選擇權——不得違背意愿搭售產(chǎn)品和服務

消費者自主選擇、自行決定是否購買金融產(chǎn)品或接受金融服務，不得強買強賣，不得違背金融消費者意愿搭售產(chǎn)品和服務，不得附加其他不合理條件，不得采用引人誤解的手段誘使金融消費者購買其他產(chǎn)品。

小編解讀——小微企業(yè)到銀行貸款常常被“變相壓榨”，捆綁銷售各類產(chǎn)品，“店大欺客”現(xiàn)象該改改了。

6、保障金融消費者公平交易權

金融機構不得設置違反公平原則的交易條件，在格式合同中不得加重金融消費者責任、限制或者排除金融消費者合法權利，不得限制金融消費者尋求法律救濟途徑，不得減輕、免除本機構損害金融消費者合法權益應當承擔的民事責任。

小編解讀——消費者維權之所以困難重重，源于金融機構在合同中把責任擇得一干二凈，出了任何事都怪不到自己身上，這也是對消費者不公平的體現(xiàn)。

7、保障金融消費者依法求償權——建立多層級投訴處理機制

金融機構應當切實履行金融消費者投訴處理主體責任，在機構內(nèi)部建立多層級投訴處理機制，完善投訴處理程序，建立投訴辦理情況查詢系統(tǒng)，提高金融消費者投訴處理質(zhì)量和效率，接受社會監(jiān)督。

小編解讀——希望維權渠道從此暢通無阻。

8、保障金融消費者受教育權

金融機構應當進一步強化金融消費者教育，積極組織或參與金融知識普及活動，開展廣泛、持續(xù)的日常性金融消費者教育，幫助金融消費者提高對金融產(chǎn)品和服務的認知能力及自我保護能力，提升金融消費者金融素養(yǎng)和誠實守信意識。

小編解讀——有的機構對合同的條款不做解釋，這就是侵害了消費者的受教育權。

9、保障金融消費者受尊重權

金融機構應當尊重金融消費者的人格尊嚴和民族風俗習慣，不得因金融消費者性別、年齡、種族、民族或國籍等不同進行歧視性差別對待。

10、保障金融消費者信息安全權

金融機構應當采取有效措施加強對第三方合作機構的管理，明確雙方權利義務關系，嚴格防控金融消費者信息泄露風險，保障金融消費者信息安全。

小編解讀——金融機構是個人信息泄露的主要源頭，必須堵住。

這份《意見》，如果能夠落實到位，將改變金融消費者在銀行等金融機構面前的弱勢地位。未來，也希望能盡快制定金融消費者保護專門法律，為金融消費者權益保護提供法律支撐。

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