剛工作的年輕人收入不高,依靠每個(gè)月節(jié)余千兒八百的,也實(shí)現(xiàn)不了買(mǎi)車(chē)買(mǎi)房夢(mèng),還不如現(xiàn)在花錢(qián)時(shí)痛快點(diǎn)。而專(zhuān)業(yè)理財(cái)人士卻認(rèn)為,雖然每個(gè)月的節(jié)余不多,如果選擇合適的投資工具和投資方式,不僅培養(yǎng)起自己的理財(cái)習(xí)慣,而且也可以積累一筆不小的財(cái)富。定期定額買(mǎi)基金就是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
所謂定期定額買(mǎi)基金,是指投資者約定每月扣款時(shí)間和扣款金額,由銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶(hù)內(nèi)自動(dòng)完成扣款和基金申購(gòu)申請(qǐng)的一種長(zhǎng)期投資方式。
這種基金投資方式,好處多多,首先,年輕人沒(méi)有時(shí)間理財(cái),而“定期定額”買(mǎi)基金類(lèi)似于“零存整取”,只要去銀行或證券營(yíng)業(yè)部辦理一次就可以了。
其次,很多年輕人對(duì)證券市場(chǎng)知之甚少,而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風(fēng)險(xiǎn)。
最后,很多年輕人因需要支出的項(xiàng)目多,月節(jié)余不多,也不穩(wěn)定,而現(xiàn)在定期定額計(jì)劃的門(mén)檻非常低,起點(diǎn)一般為100元-300元,可以按月扣,也可以按雙月或季度扣,幾乎不會(huì)給他們帶來(lái)額外的壓力,還能積少成多,使小錢(qián)變大錢(qián),以應(yīng)付未來(lái)對(duì)大額資金的需求。而且可以養(yǎng)成很好的理財(cái)習(xí)慣。
案例
由于定期定額投資是在固定時(shí)間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進(jìn)場(chǎng)時(shí)點(diǎn)。
舉例來(lái)說(shuō),若每隔兩個(gè)月投資100元于某一只開(kāi)放式基金,1年下來(lái)共投資6次總金額為600元,每次投資時(shí)基金的申購(gòu)價(jià)格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元,則每次可購(gòu)得的基金份額數(shù)分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購(gòu)費(fèi)),累計(jì)份額數(shù)為611.2份,則平均成本為600÷611.2=0.982元,投資報(bào)酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。
如果一開(kāi)始即以1元的申購(gòu)價(jià)格投資600元,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),投資報(bào)酬率則只有10%。當(dāng)然,如果你是在基金凈值為0.90元時(shí)一次性投資,當(dāng)基金凈值達(dá)到1.1元時(shí),回報(bào)率就有22.2%,問(wèn)題是,要抓到這樣的低點(diǎn)并不是一件容易的事。
定期定額買(mǎi)基金不僅適合年輕人,也適合其他年齡段有持續(xù)較低收入的投資者,但這一投資方式必須經(jīng)過(guò)一段長(zhǎng)時(shí)間才比較容易看得出成效,最好能持續(xù)投資三年以上。
一項(xiàng)以臺(tái)灣地區(qū)加權(quán)股價(jià)指數(shù)模擬的統(tǒng)計(jì)顯示,定期定額只要投資超過(guò)10年的時(shí)間,虧損的機(jī)率接近零。而且這種“每個(gè)月扣款買(mǎi)基金”的方式比起自己投資股票或整筆購(gòu)買(mǎi)基金的投資方式,更能讓花錢(qián)如流水的年輕人在不知不覺(jué)中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后,發(fā)現(xiàn)自己竟然還有一筆不小的積蓄。
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