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寧波
基金定投投資誤區(qū)
誤區(qū)之一：任何基金都適合定投
定投雖能平均成本，控制風(fēng)險，但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定，定投和一次性投資效果差距不是太大，而股票型基金波動較大，更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險。
誤區(qū)之二：定投只能長期投資
定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險，但在后市不看好的情況下，無論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎，已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險的問題。如，原本計劃投資五年，扣款兩年后如果覺得市場前景變壞，則可考慮先獲利了結(jié)，不必一味等待計劃到期。
誤區(qū)之三：扣款日可以是任一天
定投雖采用每月固定日扣款，但因為有的月份只有28天，所以為保證全年在固定時間扣款，扣款日只能是每月1-28日;另外，扣款日如遇節(jié)假日將自動順延，如，約定扣款日7月8日，但如果次月8日為周日，則扣款日自動順延至9日。
誤區(qū)之四：只能按月定期定額投資
一般情況下，定投只能按月投資，不過也有基金公司規(guī)定，定投可按月、按雙月或季度投資。現(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用，季度獎可以投資，適合按季投資。如果每月工資較寬裕，或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資。
誤區(qū)之五：漏存、誤存后定投協(xié)議失效
投資者有時會因為忘記提前存款、工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素，造成基金定投無法正常扣款，這時有的投資者認(rèn)為這是自己違約，定投就失效了。其實，部分基金公司和銀行規(guī)定，如當(dāng)日法定交易時間投資人的資金賬戶余額不足，銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款直到月末，并按實際扣款當(dāng)日基金份額凈值計算確認(rèn)份額。所以，當(dāng)月扣款不成功也不要緊，只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。
誤區(qū)之六：定投金額可以直接變更
按規(guī)定，簽訂定期定額投資協(xié)議后，約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額，如想變更只能到代理網(wǎng)點先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù)，然后重新簽訂《定期定額申購申請書》后方可變更。現(xiàn)在各銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可以隨時方便的修改投資金額和扣款時間。
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猶明川律師，四川龍正律師事務(wù)所專職律師，擅長刑事辯護(hù)、合同糾紛、婚姻家事糾紛、交通事故、公司法律顧問等。猶明川律師法學(xué)功底深厚、思維嚴(yán)謹(jǐn)、工作踏實、待人坦誠，執(zhí)業(yè)以來得到大量的社會人士以及業(yè)內(nèi)人士的認(rèn)可。辦案經(jīng)驗豐富，對法律問題的理解全面，務(wù)實、透徹，能夠從實際法律效果出發(fā)，運用靈活的訴訟和非訴方法實現(xiàn)當(dāng)事人的合法利益最大化。
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