誤區(qū)之一:任何基金都適合定投
定投雖能平均成本,控制風(fēng)險,但也不是所有的基金都適合。債券型基金收益一般較穩(wěn)定,定投和一次性投資效果差距不是太大,而股票型基金波動較大,更適合用定投來均衡成本和風(fēng)險。
誤區(qū)之二:定投只能長期投資
定期定額投資基金雖便于控制風(fēng)險,但在后市不看好的情況下,無論是一次性投資還是定投均應(yīng)謹(jǐn)慎,已辦理的基金定投計劃也應(yīng)可以考慮規(guī)避風(fēng)險的問題。如,原本計劃投資五年,扣款兩年后如果覺得市場前景變壞,則可考慮先獲利了結(jié),不必一味等待計劃到期。
誤區(qū)之三:扣款日可以是任一天
定投雖采用每月固定日扣款,但因為有的月份只有28天,所以為保證全年在固定時間扣款,扣款日只能是每月1-28日;另外,扣款日如遇節(jié)假日將自動順延,如,約定扣款日7月8日,但如果次月8日為周日,則扣款日自動順延至9日。
誤區(qū)之四:只能按月定期定額投資
一般情況下,定投只能按月投資,不過也有基金公司規(guī)定,定投可按月、按雙月或季度投資。現(xiàn)在多數(shù)單位工資一般分為月固定工資和季度獎。如月工資僅夠日常之用,季度獎可以投資,適合按季投資。如果每月工資較寬裕,或年輕人想強(qiáng)迫自己攢錢則可按月投資。
誤區(qū)之五:漏存、誤存后定投協(xié)議失效
投資者有時會因為忘記提前存款、工資發(fā)放延誤及數(shù)額減少等因素,造成基金定投無法正常扣款,這時有的投資者認(rèn)為這是自己違約,定投就失效了。其實,部分基金公司和銀行規(guī)定,如當(dāng)日法定交易時間投資人的資金賬戶余額不足,銀行系統(tǒng)會自動于次日繼續(xù)扣款直到月末,并按實際扣款當(dāng)日基金份額凈值計算確認(rèn)份額。所以,當(dāng)月扣款不成功也不要緊,只要盡快在賬戶內(nèi)存錢(三個月內(nèi))就可繼續(xù)參加定投。
誤區(qū)之六:定投金額可以直接變更
按規(guī)定,簽訂定期定額投資協(xié)議后,約定投資期內(nèi)不能直接修改定投金額,如想變更只能到代理網(wǎng)點先辦理“撤消定期定額申購”手續(xù),然后重新簽訂《定期定額申購申請書》后方可變更。現(xiàn)在各銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)可以隨時方便的修改投資金額和扣款時間。
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