2、量力而行。定期定額投資一定要做得輕松、沒負擔(dān),曾有客戶為分散投資標(biāo)的而決定每月扣款50000元,但一段時間后卻必須把定期存款取出來繼續(xù)投資,這樣太劃不來。建議大家最好先分析一下自己每月收支狀況,計算出固定能省下來的閑置資金,3000元、5000元都可以。
3、選擇有上升趨勢的市場。超跌但基本面不錯的市場最適合開始定期定額投資,即便目前市場處于低位,只要看好未來長期發(fā)展,就可以考慮開始投資。
4、投資期限決定投資對象。定期定額長期投資的時間復(fù)利效果分散了股市多空、基金凈值起伏的短期風(fēng)險,只要能遵守長期扣款原則,選擇波動幅度較大的基金其實更能提高收益,而且風(fēng)險較高的基金的長期報酬率應(yīng)該勝過風(fēng)險較低的基金。如果較長期的理財目標(biāo)是5年以上至10年、20年,不妨選擇波動較大的基金,而如果是5年內(nèi)的目標(biāo),還是選擇績效較平穩(wěn)的基金為宜。
5、持之以恒。長期投資是定期定額積累財富最重要的原則,這種方式最好要持續(xù)3年以上,才能得到好的效果,并且長期投資更能發(fā)揮定期定額的復(fù)利效果。
6、掌握解約時機。定期定額投資的期限也要因市場情形來決定,比如已經(jīng)投資了2年,市場上升到了非常高的點位,并且分析之后行情可能將進入另一個空頭循環(huán),那么最好先行解約獲利了解。如果您即將面臨資金需求時,例如退休年齡將至,就更要開始關(guān)注市場狀況,決定解約時點。
7、善用部分解約,適時轉(zhuǎn)換基金。開始定期定額投資后,若臨時必須解約贖回或者市場處在高點位置,而自己對后市情況不是很確定,也不必完全解約,可贖回部分份額取得資金。若市場趨勢改變,可轉(zhuǎn)換到另一輪上升趨勢的市場中,繼續(xù)進行定期定額投資。
8、要信任專家。開始定期定額投資時不必過份在意短期漲跌和份額數(shù)累積狀況,在必要的時候可以咨詢專家的意見。
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