雖然,近年來我國外貿業務的信用證結算方式,在國際結算總額中呈下降趨勢,但是,由于外貿進出口總金額仍在逐年遞增,故而,信用證結算方式在外貿結算總金額中,數目依然在不斷上升。去年(2005),我國采用信用證結算方式約為4,000億美元,約占進出口貿易總金額的30%左右。可想而知,由于進出口貿易量的不斷擴大,買、賣雙方形成的糾紛案例也在不斷增多。現代國際貿易是依靠法律來保障結算安全的,這些法律形式,可以是各國的法律法規,也可以是國際商會所頒布實施的各種慣例、規則和出版物。就當前全球經濟環境而言,信用證結算辦法,仍然是國際上最流行、最安全可靠的結算方式之一。
眾所周知,一筆國際貿易的當事人處在不同的法律法規之下,國際結算涉及到不同的法律規范所帶來的多種問題,由于信用證結算方式本身的某些弱點,使得信用證項下的糾紛案例也在逐年增多。
一、“信用證業務”對各方的基本優點
當前國際貿易中,使用最為廣泛、并被各國貿易商所接受的支付手段,仍然是信用證結算方式。信用證業務把原來由進口商履行的“憑單付款”責任轉由銀行來履行。因為“銀行信用”比“商業信用”更加可靠、更加穩健,銀行的資金也比商業資金更加雄厚,使得買賣雙方都增加了交易的安全感。因而,使用信用證結算方式,對各方都有益處:
①對于進口商來說,可以通過信用證的規定,來控制合同所要求貨物的數量、質量、裝運日期、價格等內容;②對于出口商來說,能較快、較安全的取得貨款,并能加速資金周轉;③對于進口銀行來說,開立信用證只是向進出口商提供“信用擔保”,而非資金;④對于出口方銀行來說,只要出口商交來的單據“表面”符合信用證要求,就可以要求進口銀行或指定銀行付款;⑤同時,各方銀行都可以取得銀行手續費;而且,進、出口商都可以得到相關銀行不同程度的融資等。
二、信用證結算方式的基本特點?
信用證結算方式的基本特點有三個,即,①開出信用證的銀行(進口地銀行)負“第一性的付款責任”。也就是說,賣方不必向買方要求付款,而是轉向進口地的銀行(開證行)要求付款;②信用證是一項“自足的文件”,此話可以看出,只要信用證一經開出,各方當事人都必須以信用證條款為準,而非與本次交易相關的書面契約或口頭約定;③信用證是一項“單據的業務”,即,銀行只憑出口商交來“表面”與信用證條款相符的單據付款,而非與單據相關的具體業務。
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