人身保險(xiǎn)包括哪些內(nèi)容

人身保險(xiǎn)，是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。當(dāng)人們?cè)馐懿恍沂鹿驶蛞蚣膊　⒛昀弦灾聠适Чぷ髂芰Α麣垺⑺劳龌蚰昀贤诵輹r(shí)，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人給付保險(xiǎn)金，以解決其因病、殘、老、死所造成的經(jīng)濟(jì)困難。人身保險(xiǎn)是在社會(huì)主義制度下，人身保險(xiǎn)是勞動(dòng)者在遇有不幸事故，喪失勞動(dòng)能力或家庭扶養(yǎng)人死亡時(shí)得到物質(zhì)保證的形式之一。

國家統(tǒng)一使用的人身保險(xiǎn)基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險(xiǎn)也是組織居民儲(chǔ)蓄的一種特殊形式，在投保人達(dá)到保險(xiǎn)契約所定的年齡時(shí)，國家給他一定金額的款項(xiàng)等等。

一、按保障范圍分類

人身保險(xiǎn)包括人壽保險(xiǎn)，健康保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)。

人壽保險(xiǎn)：簡稱壽險(xiǎn)，是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，是被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。

健康保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人因疾病或意外傷害而導(dǎo)致的傷、病風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)責(zé)任，使被保險(xiǎn)人因傷、病發(fā)生的費(fèi)用或損失得到補(bǔ)償?shù)谋ｋU(xiǎn)。

人身意外傷害保險(xiǎn)：是以人的身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害導(dǎo)致的殘疾(或死亡)為給付條件的保險(xiǎn)。

其中人壽保險(xiǎn)的業(yè)務(wù)范圍包括生存保險(xiǎn)、死亡保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)。

生存保險(xiǎn)：以約定的保險(xiǎn)期限滿時(shí)被保險(xiǎn)人仍然生存為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如養(yǎng)老年金保險(xiǎn)。

死亡保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡為保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。

兩全保險(xiǎn)：以保險(xiǎn)期限內(nèi)被保險(xiǎn)人死亡和被保險(xiǎn)人仍然生存為共同保險(xiǎn)條件，由保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。如簡易人身險(xiǎn)。

二、按投保方式分類

1、個(gè)人保險(xiǎn)：單個(gè)被保險(xiǎn)人在自愿選擇的基礎(chǔ)上投保人身保險(xiǎn)稱為個(gè)人保險(xiǎn)，保險(xiǎn)對(duì)象為個(gè)人;

2、聯(lián)合保險(xiǎn)：將存在一定利害關(guān)系的兩個(gè)或兩個(gè)以上的人視為同一個(gè)被保險(xiǎn)人，如父母、夫妻、子女、兄弟姐妹或合作者等多人，作為聯(lián)合被保險(xiǎn)人同時(shí)投保的人身保險(xiǎn)稱為聯(lián)合保險(xiǎn);

3、團(tuán)體保險(xiǎn)：以一份總的保險(xiǎn)合同承保某一機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位或其他團(tuán)體的全體或大多數(shù)成員的人身保險(xiǎn)稱為團(tuán)體保險(xiǎn)。

三、按保險(xiǎn)期限分類

1、長期業(yè)務(wù)：是保險(xiǎn)期限超過一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù);

2、一年期業(yè)務(wù)：以人身意外傷害保險(xiǎn)居多，健康保險(xiǎn)也可以是一年期業(yè)務(wù);

3、短期業(yè)務(wù)：保險(xiǎn)期限不足一年的人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

四、按實(shí)施方式分類

1、強(qiáng)制人身保險(xiǎn)：也稱為“法定人身保險(xiǎn)”，是國家通過立法規(guī)定強(qiáng)制實(shí)行的人身保險(xiǎn);

2、自愿人身保險(xiǎn)：是人身保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人在公平自愿的基礎(chǔ)上，通過訂立人身保險(xiǎn)合同自愿締結(jié)保險(xiǎn)關(guān)系的一種人身保險(xiǎn)形式，保險(xiǎn)公司可以選擇被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人可以自由選擇保險(xiǎn)公司、投保的險(xiǎn)種、保險(xiǎn)期限和保險(xiǎn)金額。

五、按是否分紅分類

按是否分紅分類，人壽保險(xiǎn)可以分為分紅保險(xiǎn)和不分紅保險(xiǎn)。分紅保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營成果優(yōu)于保守定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人分配的人壽保險(xiǎn)。這種保單最初僅限于相互保險(xiǎn)公司簽發(fā)，但現(xiàn)在股份制保險(xiǎn)公司也可采用。一般來說，在分紅保險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算中，預(yù)定利率、預(yù)定死亡率及預(yù)定費(fèi)用率的假設(shè)較為保守，均附加了較大的安全系數(shù)，因而保費(fèi)相對(duì)較高，公司理應(yīng)將其實(shí)際經(jīng)濟(jì)成果優(yōu)于保守假設(shè)的盈余以紅利的方式返還一部分給保單持有人。而在不分紅保單中，所附安全系數(shù)較小，因?yàn)檫@種保單的成本結(jié)余，不能事后退還保單持有人，同時(shí)為業(yè)務(wù)競爭的需要，保費(fèi)的計(jì)收必須反映提供保險(xiǎn)的實(shí)際成本。因此，不分紅保險(xiǎn)的正常利潤，僅以紅利分配給股東或提存準(zhǔn)備金。

除上述分類外，人身保險(xiǎn)還可按設(shè)計(jì)類型分為萬能保險(xiǎn)和投資連結(jié)保險(xiǎn)等。

相關(guān)法律規(guī)定：

《中華人民共和國保險(xiǎn)法》

第十二條?人身保險(xiǎn)的投保人在保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，對(duì)被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險(xiǎn)利益。

人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。

被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。投保人可以為被保險(xiǎn)人。

保險(xiǎn)利益是指投保人或者被保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。

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