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寧波
我國海上保險人解除合同的法定事由探討
[關鍵詞]解除事由;告知義務;法定解除權
同其他合同當事人一樣，海上保險人也同樣依法享有在一定情形下單方解除合同的權利。盡管實踐中，由于海上保險合同的射幸性，海上保險人更多寄希望于保險事故的不發生，而很少主動行使解除權，但是，解除權仍是保險人拒絕承擔保險責任時最常提起的抗辯事由，因此，對海上保險人法定解除事由的范圍及內容進行深入探討仍具有實踐意義。
一、有關海上保險人法定解除事由的法律適用
合同解除的法定事由在《海商法》、《保險法》以及《合同法》中都有規定。對海上保險人而言，《海商法》的規定屬于特別法，應優先適用，而在《海商法》規定的法定解除事由之外，海上保險人能否根據《保險法》或《合同法》解除合同，理論和實踐中則存在著不同的見解。多數學者根據“特別法沒有規定的，適用普通法”的原則主張在《海商法》未賦予解除權的情形下，《保險法》有關法定解除事由的規定也適用于海上保險人;更有學者認為，在被保險人不如期交付保費時，海上保險人還可依據《合同法》第94條第3款解除合同。但鑒于解除權所具有的特殊屬性，上述觀點是值得商榷的。
就《合同法》而言，“合同信守是基本原則，合同解除是一種例外”，解除權是法律賦予當事人在合同難以正常履行時的救濟手段，其設立與合同法鼓勵和保障交易的目的是相悖的，因此應受到嚴格的限制，除非法律明確賦予解除權，否則應推定法律對合同解除持一般禁止的態度。從這個意義上說，“法律對合同解除事由的規定既是對解除權的授與，也是對解除權的限制”。因此，對海上保險人而言，《海商法》有關法定解除事由的規定實質上是對保險人在其他情形下解除合同的限制，除非《海商法》明確賦予保險人根據其他立法解除合同的權利，否則根據“特別法優于普通法”的一般原則，上述限制性規定即構成對適用《保險法》或《合同法》的阻卻。而實際上，《海商法》不僅未明確授予保險人適用其他法律解除合同的權利，而且在第227條對保險人的法定解除權做出了一般性限制，即除非合同另有約定，保險責任開始后，保險人不得解除合同。可見，《海商法》嚴格限制保險人法定解除權的立場非常明確，主張《保險法》及《合同法》的法定解除事由適用于海上保險人無疑與《海商法》的立法本意相悖。因此，有關海上保險人的法定解除事由只能適用《海商法》，不能適用《保險法》或《合同法》。
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