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寧波
貿易信貸登記政策實施情況的調查
四、政策執行的難點
1、貿易的真實性難以把握。由于各系統之間信息缺乏共享,因此,貿易信貸登記管理系統無法識別信息的真偽。只要做了登記,額度內的系統均自動予以確認,額度外的外匯局人工確認。目前外匯局審核確認的主要依據是進出口合同和真實性承諾,而這些審核僅僅基于表面真實性審核的范圍,其貿易的真實性是無法界定的,因而不可避免地存在簽訂虛假合同以規避監管的可能。如企業以預收貨款形式收匯,后又以某種原因要求退匯,從表面看是貿易項下的合同終止,但也極有可能是以貿易為幌行融資之實。還有些企業一般貿易項下的收匯,由于海關數據處理較慢,其也借道貿易信貸登記管理系統。
2、銀行難以履行有效代位監管職能。目前,銀行業商業化經營,以追求利益的最大化為目的,這在一定程度上弱化了銀行執行政策的有效性。個別銀行相關工作人員的業務素質較差,不能準確把握政策內容及管理要求、規范業務操作。另一方面,也由于外匯管理操作的系統過多、相關政策法規過于分散之故,制約了銀行代位監管、切實發揮“一線”監管的職能。
五、改進貿易信貸登記的建議
1、整合相關業務系統,增強貿易信貸真實性審核。將貿易信貸登記管理系統與出口核銷系統、進口核銷系統以及國際收支統計監測系統進行整合,實現數據信息共享,自動提取關聯系統中的數據信息,最大限度減少人工錄入工作,使各系統中使用的同一數據,在各系統中都能得到核對和確認,既能減少登記的錯誤,也能確保貿易信貸系統資金流、貨物流信息的邏輯性與真實性。
2、完善系統功能,增強數據處理分析能力。首先,應該建立數據即時交換機制,做到企業、銀行、外匯局、海關四方數據傳輸零時滯,提高登記、審核、結售匯的時效性,減少資金在途天數。其次,增加預收貨款修改功能,為便于管理,可將修改權限僅限于外匯局使用。最后,增加預警功能,系統對確認頻率較高、金額較大、期限較長的信息提供預警功能,以便外匯管理局有的放矢進行事后監督和非現場檢查。
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