1、 什么是儲蓄合同

儲蓄合同是指存款人和儲蓄機構(gòu)同意存款人向儲蓄機構(gòu)轉(zhuǎn)賬的合同，儲蓄機構(gòu)根據(jù)儲戶的要求向儲戶支付本金和利息。儲蓄合同的效力（I）存款人的主要權(quán)利。本金和利息的支付要求，即存款人有權(quán)要求支付存款本金和利息。停止支付的權(quán)利，即當存款人的存折、存單和其他存款憑證丟失時，有權(quán)要求其開戶金融機構(gòu)暫停支付存款，存款人可以在期限屆滿并辦理一定手續(xù)后提取存款。因存款人未及時掛失而被他人冒領存款的，視為存款人自愿放棄權(quán)利，后果由存款人承擔。終止合同的權(quán)利。存款人有權(quán)放棄約定的利率，隨時終止合同并提取存款（II）存款人的主要權(quán)利和義務。詢問權(quán)。如果存款人的存單、存折和其他存款憑證不符合要求，存款人有權(quán)查詢以核實存款人的權(quán)利。根據(jù)協(xié)議和法律規(guī)定支付本金和利息的義務。如果存款人要求支付本金和利息，存款人應按照法律規(guī)定或協(xié)議將本金和利息退還給存款人。保密義務。儲戶必須為儲戶保守秘密。存款人不得披露存款人的身份和存款金額，但依照司法機關依法規(guī)定的程序查詢的除外。

III.儲蓄合同的終止

1。任期屆滿。如果儲蓄合同的期限屆滿，雙方未能就延長期限達成一致，則合同應終止。存款人應按照協(xié)議將存款人存入的本金和利息退還給存款人，儲蓄合同終止。合同終止。如果存款人放棄約定的利率，終止合同并提取存款，則合同終止。

IV.儲蓄合同的實質(zhì)

儲蓄合同的實質(zhì)取決于某種社會形式的生產(chǎn)關系。資本主義社會的儲蓄是資本家集中和擴大資本的一種形式。在中國，國家銀行和信用合作社是社會主義金融機構(gòu)。辦理儲蓄業(yè)務的根本目的是吸收公民存款用于社會主義經(jīng)濟建設，增加社會積累。其目的是發(fā)展生產(chǎn)力，改善人民生活

公民個人存款可以保證個人資金的安全和完整；它還可以支持國家建設。存款利息是鼓勵公民厲行節(jié)約,積極儲蓄的一種方式,體現(xiàn)了國家利益的有機統(tǒng)一,，集體和個人

v.效力要件

儲蓄合同的效力必須符合《民法通則》第55條和第56條規(guī)定的法律行為效力要件，即行為人具備資格，意思表示真實，內(nèi)容合法，形式合法，。前三個要素是儲蓄合同效力的實質(zhì)要素，第四個要素是儲蓄合同效力的形式要素。如果儲蓄合同想要生效，它應該滿足這些要求。首先，當事人有相應的能力。行為能力是指自然人、法人或其他組織從事法律行為并為此目的享有權(quán)利和承擔義務的資格。根據(jù)《儲蓄管理條例》第3條，儲蓄合同一方的儲戶必須是自然人，法人或其他組織不得成為儲蓄合同一方的存款主體。這里的自然人是指有權(quán)接受銀行服務或開立賬戶并與商業(yè)銀行有業(yè)務關系的自然人。其他外國銀行一般允許以未成年人的名義開立賬戶，但由于未成年人無法有效履行其義務，為了防止對銀行造成不利影響，銀行必須了解其接受未成年人作為客戶的能力。只有16歲以上的自然人才能申請身份證。根據(jù)實名制的要求，儲蓄合同的當事人只能是16歲以上的自然人。在中國一些大中城市，有相當數(shù)量的學生未達到領取身份證的年齡，因此他們的生活費和零用錢很難存入銀行。為了解決這些問題，我們應該在建立個人信用體系的基礎上，將學生卡、駕照等文件納入“有效文件”中。也就是說，行為人的外部表達與其內(nèi)部真實意愿一致，且該意思由當事人自由產(chǎn)生和表達，不受任何外部脅迫、不當干涉或影響。當事人意思表示不真實的常見情形有脅迫、欺詐、重大誤解等。第三，不違反法律和社會公共利益。適用于儲蓄管理的法律法規(guī)主要包括憲法,民法通則,合同法,中國人民銀行法,商業(yè)銀行法,儲蓄管理條例,，取締非法金融機構(gòu)和非法金融業(yè)務的辦法、懲治非法金融行為的辦法等；司法解釋主要包括《最高人民法院關于審理存單糾紛案件的規(guī)定》；《商業(yè)銀行法》第八條規(guī)定，商業(yè)銀行應當遵守法律、行政法規(guī)的有關規(guī)定，不得損害國家和社會公眾的利益。第四，儲蓄合同應當采用書面形式。《儲蓄管理條例》第三條規(guī)定，儲蓄是指個人將自己的人民幣或者外幣存入儲蓄機構(gòu)，儲蓄機構(gòu)出具存折或者存單作為憑證。儲蓄合同作為正式合同必須采用法律規(guī)定的具體形式

根據(jù)上述內(nèi)容，我們可以清楚地知道儲蓄合同是存款人與儲蓄機構(gòu)之間的合同，儲蓄機構(gòu)根據(jù)儲戶的要求向儲戶支付本金和利息。此外，合同的效力包括對存款人的主要權(quán)利和義務以及存款人的主要權(quán)利和義務的解釋。如果您還有其他不清楚的地方，請咨詢魯巴的專業(yè)律師。com，誰將為您回答