1.最低資本要求和審慎標(biāo)準(zhǔn)
監(jiān)管規(guī)則規(guī)定資本是階梯計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)所要求的。具體標(biāo)準(zhǔn)如下:5000萬英鎊以內(nèi)的資本比例為0.2%;超過5000萬英鎊但低于2.5億英鎊部分的0.15%;超過2.5億英鎊但低于5億英鎊部分的0.1%;超過5億英鎊貸款的0.05%。借款眾籌幾乎沒有審慎要求的事實(shí)。FCA決定在過渡期的初始階段實(shí)施20000英鎊和最終階段50000英鎊的固定最低資本要求。其中,經(jīng)FCA完全授權(quán)的公司可在2017年3月31日前實(shí)施過渡安排,并提醒在公平貿(mào)易辦公室(OFT)監(jiān)督下的借貸眾籌平臺在獲得FCA完全授權(quán)之前無需實(shí)施審慎標(biāo)準(zhǔn)。2.客戶資金規(guī)則如果在線借貸平臺破產(chǎn),合理安排現(xiàn)有貸款合同。如果公司資金短缺,破產(chǎn)執(zhí)行人將計(jì)算短缺金額,并按比例分配給每個(gè)客戶。執(zhí)行破產(chǎn)程序所涉及的費(fèi)用也將由公司持有的客戶資金承擔(dān)。這意味著,無論公司從事什么業(yè)務(wù),一旦失敗,客戶的資金都將流失。公司必須根據(jù)《客戶資產(chǎn)來源手冊》的條款分離資金并安排資金。金融監(jiān)管服務(wù)機(jī)構(gòu)的爭議解決和準(zhǔn)入將制定投資者投訴規(guī)則。投資者應(yīng)首先向公司投訴,必要時(shí)向金融監(jiān)管服務(wù)機(jī)構(gòu)申訴。只要投訴得到公正及時(shí)的處理,就沒有解決爭端的具體程序。FCA主張公司獨(dú)立制定適合其業(yè)務(wù)流程的投訴程序,并盡量避免過高的成本。當(dāng)投資者向公司投訴但無法解決時(shí),可以向金融監(jiān)管服務(wù)機(jī)構(gòu)投訴解決爭議
如果網(wǎng)上借貸平臺上沒有二級轉(zhuǎn)讓市場,投資者可以有14天的冷靜期,并且可以在14天內(nèi)取消其投資,而不受任何限制或違約責(zé)任
需要注意的是,盡管從事P2P在線貸款的公司已獲得FCA授權(quán),投資者不包括在金融服務(wù)補(bǔ)償計(jì)劃(FSCs)的范圍內(nèi),也不能享受類似存款保險(xiǎn)的保護(hù)
4.P2P網(wǎng)絡(luò)貸款公司破產(chǎn)后的保護(hù)規(guī)定
,以建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)管框架,平衡監(jiān)管成本和收益,F(xiàn)CA目前沒有為P2P網(wǎng)絡(luò)借貸公司制定破產(chǎn)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)。因?yàn)榧词怪贫藝?yán)格的標(biāo)準(zhǔn)和要求,也無法避免一切風(fēng)險(xiǎn)。如果這些標(biāo)準(zhǔn)不能按預(yù)期運(yùn)行,消費(fèi)者仍可能遭受損失。FCA希望投資者知道,制定嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)不僅成本高昂,而且不能消除所有風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),F(xiàn)CA希望公司能夠制定適合其商業(yè)模式和消費(fèi)者的制度和方法
5.信息披露
P2P在線借貸平臺必須明確告知消費(fèi)者其商業(yè)模式以及延期或違約貸款的評估方法。在與金融促銷的存款利率進(jìn)行比較時(shí),該利率必須公平、明確且無誤導(dǎo)性。此外,網(wǎng)站和貸款的詳細(xì)信息將被歸類為金融推廣,并納入監(jiān)管范圍。FCA報(bào)告規(guī)范在線貸款平臺應(yīng)定期報(bào)告相關(guān)審慎和財(cái)務(wù)狀況、客戶資金、,客戶投訴和上一季度貸款信息,以及這些報(bào)告的規(guī)范要求將于2014年10月1日實(shí)施。其中,保誠和財(cái)務(wù)報(bào)告僅在公司完全授權(quán)后一個(gè)季度提交。此外,報(bào)告規(guī)則不要求平臺的收費(fèi)結(jié)構(gòu)
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