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債務融資和信貸融資有什么區別

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-09 · 943人看過

債務融資和信用融資的區別是什么(1)我國資金需求主體不同,國債在債務融資中占很大比重,企業是信貸融資的主要需求者(2)資金提供者不同,政府和企業通過發行債權吸收資金的渠道有很多,如個人、企業和金融機構、政府組織和事業單位等。,信貸融資的提供者主要是商業銀行(3)各種債權的融資成本不同。政府債務的公信力通常是最高的,大企業和金融機構的公信力也很高,而中小企業的公信力普遍較差。因此,在各類債券中,國債利率往往最低,融資成本最低,其次是大企業和金融機構,中小企業利率最高,融資成本最大。與商業銀行存款利率相比,債券發行人的債券利率通常高于同期銀行存款利率,以吸引社會閑散資金;與商業銀行貸款利率相比,政府債券和信用度較高的大型企業、金融機構債券利率普遍低于同期,信用度低的中小企業債券利率可能高于同期。此外,一些企業還發行可轉換債券,可根據一定條件轉換為公司股票,公司可以以較低的利率出售。而且,可轉換債券一旦轉換成股票,就成為企業的資本,企業無需償還。(4)信用融資比債務融資更快、更方便,中國企業發行債券通常需要辦理相關行政機關的報批手續,同時還要做好一些印刷、宣傳等準備工作。信用證的申請可以由雙方直接協商決定,手續簡單得多。銀行信貸融資比發行債券融資時間短,能夠更快地獲得所需資金

(5)融資期限結構和融資金額存在差異

一般來說,銀行不愿意提供巨額長期貸款,銀行融資主要是中短期資金。而且,在國外,企業財務狀況差、負債率過高時,貸款利率高,甚至根本沒有貸款,而債務融資主要是中長期資金。因此,企業通過債務融資籌集的資金通常比通過銀行籌集的資金更為穩定,融資期限也更長(6)對資金的使用有不同的限制

但是信貸融資中有許多限制性條款,如限制資金的使用,限制借用其他債務,要求一定的流動性比率和資產負債率等

(7)抵押擔保的條件也有一定的差異

一般來說,信用良好的政府債權、金融債權和企業債權大多得不到擔保,雖然大多數信貸融資需要財產擔保或第三方擔保,但以上是《法律》編輯組織的“債務融資和信貸融資有什么區別”的相關知識。本網站為您提供專業的律師咨詢。如果您有任何問題,請輸入律霸進行咨詢

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