中小企業(yè)的信貸融資過程是什么?貸款目的是信貸業(yè)務(wù)的重點(diǎn)之一,也是嚴(yán)格貸前貸后檢查的重點(diǎn)。首先,貸款的用途必須合法,必須符合國家、地方和本行業(yè)、本部門的有關(guān)法律、法規(guī)和政策;二是合理,既能取得實(shí)際的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益,又能滿足借款人個人基本生活條件的需要。借款人取得貸款后,必須按約定用途使用貸款資金,挪用行為將受到貸款人的經(jīng)濟(jì)制裁,這也是嚴(yán)格貸前審查和貸后檢查的重點(diǎn)3.借款幣種包括本幣和外幣。根據(jù)貸款通則,未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn),不得向自然人發(fā)放外幣貸款。4.貸款金額必須符合貸款人的業(yè)務(wù)規(guī)則,必須在借款人承擔(dān)貸款的能力范圍內(nèi),貸款期限是指借款人占用貸款人資金的期間,一般從借款人出具借據(jù)之日起計算。貸款期限與貸款的用途和金額密切相關(guān)。貸款期限經(jīng)貸款人同意可以適當(dāng)延長,即貸款期限可以延長
貸款利率利率應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率和浮動幅度確定,與貸款期限、貸款風(fēng)險和貸款狀況密切相關(guān)。期限越長,利率越高;風(fēng)險越大,利率浮動水平越高;貸款狀態(tài)是指正常或逾期狀態(tài),逾期貸款將按照貸款通則和貸款合同收取罰息7.擔(dān)保方式
除少數(shù)信用貸款外,借款人必須提供可靠的抵押,根據(jù)《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)和《中華人民共和國擔(dān)保法》(以下簡稱《擔(dān)保法》)的規(guī)定,向貸款人質(zhì)押或擔(dān)保貸款資金的分配方式可分為一次發(fā)放,多次釋放和循環(huán)釋放。一次還貸是指一次性足額還貸;多次發(fā)放是指按照貸款合同分批撥付部分貸款金額,循環(huán)發(fā)放是指在貸款限額的控制下,借款人還款后可以多次申請貸款,并進(jìn)行資金流轉(zhuǎn);根據(jù)貸款資金分配對象的不同,可分為發(fā)放給借款人或借款人的債權(quán)人和合伙人,如個人住房貸款只發(fā)放給借款人的購房經(jīng)銷商,定期還本付息、到期還本、分還本付息。本息分期還款可分為等額還款法、遞減還款法和等額比例遞增還款法
10.還款方式
目前還款方式包括現(xiàn)金、支票、委托扣款等,借款人通常在貸款銀行開立活期儲蓄賬戶,并委托貸款銀行按月從賬戶中扣劃款項,貸款人有權(quán)終止貸款,提前收回貸款本息。借款人無力清償債務(wù)的,貸款人有權(quán)處分抵押物或者要求擔(dān)保人履行擔(dān)保義務(wù)。處分抵押物、質(zhì)押物的費(fèi)用由借款人承擔(dān);處分抵押物、質(zhì)押物的價款,在清償貸款人的本金、利息、違約金和其他費(fèi)用后有剩余的,歸抵押人和出質(zhì)人所有;根據(jù)《中華人民共和國民法通則》(以下簡稱民法通則)等法律法規(guī)的規(guī)定,抵押物、質(zhì)押物的處置價款不足以清償貸款人債務(wù)的,單位借款人(和擔(dān)保人)以其全部財產(chǎn)承擔(dān)有限責(zé)任,個人借款人(和擔(dān)保人)承擔(dān)無限責(zé)任
信貸融資也是中小企業(yè)融資的主要方式。如果您有任何問題,歡迎來到律霸進(jìn)行法律咨詢
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簡介:
張輝,男,中共黨員,民商法碩士研究生學(xué)歷,貴州省公司法學(xué)會理事。曾任職于碧桂園地產(chǎn)集團(tuán)、中天城投集團(tuán)、貴州大學(xué)繼續(xù)教育學(xué)院(兼職),現(xiàn)任職于貴州圣倫達(dá)律師事務(wù)所,主要方向房地產(chǎn)收并購、土地一級開發(fā)、合同審擬、公司股權(quán)糾紛、法律培訓(xùn)等。
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