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中小企業的信貸融資過程是怎樣的

來源: 律霸小編整理 · 2021-06-07 · 98人看過

中小企業的信貸融資過程是什么?貸款目的是信貸業務的重點之一,也是嚴格貸前貸后檢查的重點。首先,貸款的用途必須合法,必須符合國家、地方和本行業、本部門的有關法律、法規和政策;二是合理,既能取得實際的經濟效益和社會效益,又能滿足借款人個人基本生活條件的需要。借款人取得貸款后,必須按約定用途使用貸款資金,挪用行為將受到貸款人的經濟制裁,這也是嚴格貸前審查和貸后檢查的重點3.借款幣種包括本幣和外幣。根據貸款通則,未經中國人民銀行批準,不得向自然人發放外幣貸款。4.貸款金額必須符合貸款人的業務規則,必須在借款人承擔貸款的能力范圍內,貸款期限是指借款人占用貸款人資金的期間,一般從借款人出具借據之日起計算。貸款期限與貸款的用途和金額密切相關。貸款期限經貸款人同意可以適當延長,即貸款期限可以延長

貸款利率

利率應當按照中國人民銀行規定的貸款利率和浮動幅度確定,與貸款期限、貸款風險和貸款狀況密切相關。期限越長,利率越高;風險越大,利率浮動水平越高;貸款狀態是指正?;蛴馄跔顟B,逾期貸款將按照貸款通則和貸款合同收取罰息

7.擔保方式

除少數信用貸款外,借款人必須提供可靠的抵押,根據《中華人民共和國合同法》(以下簡稱《合同法》)和《中華人民共和國擔保法》(以下簡稱《擔保法》)的規定,向貸款人質押或擔保貸款資金的分配方式可分為一次發放,多次釋放和循環釋放。一次還貸是指一次性足額還貸;多次發放是指按照貸款合同分批撥付部分貸款金額,循環發放是指在貸款限額的控制下,借款人還款后可以多次申請貸款,并進行資金流轉;根據貸款資金分配對象的不同,可分為發放給借款人或借款人的債權人和合伙人,如個人住房貸款只發放給借款人的購房經銷商,定期還本付息、到期還本、分還本付息。本息分期還款可分為等額還款法、遞減還款法和等額比例遞增還款法

10.還款方式

目前還款方式包括現金、支票、委托扣款等,借款人通常在貸款銀行開立活期儲蓄賬戶,并委托貸款銀行按月從賬戶中扣劃款項,貸款人有權終止貸款,提前收回貸款本息。借款人無力清償債務的,貸款人有權處分抵押物或者要求擔保人履行擔保義務。處分抵押物、質押物的費用由借款人承擔;處分抵押物、質押物的價款,在清償貸款人的本金、利息、違約金和其他費用后有剩余的,歸抵押人和出質人所有;根據《中華人民共和國民法通則》(以下簡稱民法通則)等法律法規的規定,抵押物、質押物的處置價款不足以清償貸款人債務的,單位借款人(和擔保人)以其全部財產承擔有限責任,個人借款人(和擔保人)承擔無限責任

信貸融資也是中小企業融資的主要方式。如果您有任何問題,歡迎來到律霸進行法律咨詢

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