財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額，按照保險(xiǎn)標(biāo)的的實(shí)際價(jià)值確定。其目的是賠償實(shí)際損失，保險(xiǎn)金額一般不高于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。那么如何確定家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的數(shù)額呢？首先要明白：家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)是分承保、分理賠的，所以在保險(xiǎn)中，各類財(cái)產(chǎn)都有自己的承保范圍：房屋的承保范圍是房屋的實(shí)際價(jià)值；家具、家電的承保范圍是相應(yīng)的實(shí)際價(jià)值，一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，各類財(cái)產(chǎn)損害賠償以其自身的覆蓋范圍為限。其次，由于家庭財(cái)產(chǎn)一般無(wú)賬可查，而且財(cái)產(chǎn)的品種、質(zhì)量、新舊程度不同，只有投保人對(duì)家庭財(cái)產(chǎn)情況有了更好的了解。因此，投保家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)時(shí)，投保人一般根據(jù)實(shí)際情況確定保險(xiǎn)金額，保險(xiǎn)人一般不核對(duì)。三是根據(jù)家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值確定保險(xiǎn)金額。把它估計(jì)得高或低是不好的。只有這樣，一個(gè)人的財(cái)產(chǎn)才能得到可靠的保障。保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)按照損失發(fā)生當(dāng)日受損財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。如果保險(xiǎn)金額被高估，應(yīng)付保費(fèi)也會(huì)增加，保險(xiǎn)人在賠償時(shí)只以被保險(xiǎn)人家庭財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值作為最高賠償金額。因此，保險(xiǎn)金額超過(guò)家庭財(cái)產(chǎn)實(shí)際價(jià)值的部分沒有實(shí)際意義。被保險(xiǎn)人不可能超過(guò)保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人白白多交了保險(xiǎn)費(fèi)。相反，當(dāng)保險(xiǎn)被低估時(shí)，當(dāng)被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)遭受全部損失時(shí)，超過(guò)保險(xiǎn)金額的相當(dāng)一部分財(cái)產(chǎn)將得不到賠償。因此，不建議投保過(guò)多或過(guò)少。