首先，投保人應(yīng)審查與其接觸的推銷(xiāo)員或保險(xiǎn)公司雇員是否有資格銷(xiāo)售保險(xiǎn)單。根據(jù)規(guī)定，壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員必須取得中國(guó)保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理資格證書(shū)》和所代理的保險(xiǎn)公司頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理展覽證書(shū)》，方可銷(xiāo)售壽險(xiǎn)保單。因此，投保人可以查看營(yíng)銷(xiāo)人員是否持有參展證，保險(xiǎn)公司員工是否持有工作證，確認(rèn)身份后再?zèng)Q定是否與他們協(xié)商。其次，投保人應(yīng)詳細(xì)詢(xún)問(wèn)保單的保險(xiǎn)責(zé)任、支付方式、保險(xiǎn)賠償或支付方式、除外責(zé)任、退保程序和退保金額。近年來(lái)，投保人與保險(xiǎn)公司發(fā)生糾紛的最常見(jiàn)原因是投保人在不了解保單責(zé)任、除外責(zé)任、退保程序和退保金額的情況下盲目投保，往往給投保人造成損失。目前，我國(guó)出現(xiàn)了與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品截然不同的新型投資連結(jié)保險(xiǎn)和分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品。對(duì)于投資掛鉤產(chǎn)品，投保人還應(yīng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司投資賬戶(hù)中設(shè)置了哪些投資組合，每個(gè)投資組合的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，這些投資組合的歷史表現(xiàn)以及面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而確定自己的投資選擇。投保人還應(yīng)了解每年投資組合之間的轉(zhuǎn)換次數(shù)、保險(xiǎn)公司公布其技術(shù)和資本成果的方式以及保險(xiǎn)公司在普通賬戶(hù)和投資賬戶(hù)之間分配保費(fèi)的比例。對(duì)于分紅產(chǎn)品，投保人應(yīng)進(jìn)一步了解保險(xiǎn)公司的分紅方式和分紅比例。投保人對(duì)保險(xiǎn)代理人的解釋不滿(mǎn)意的，可以直接向保險(xiǎn)公司客戶(hù)服務(wù)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)，以保險(xiǎn)公司的解釋為準(zhǔn)。第三，投保人在填寫(xiě)投保單時(shí)，必須嚴(yán)格履行“如實(shí)告知”義務(wù)，即如實(shí)填寫(xiě)投保人的年齡、健康狀況等需要填寫(xiě)的項(xiàng)目。這些內(nèi)容將成為保險(xiǎn)合同不可分割的一部分。投保人未如實(shí)填寫(xiě)的，根據(jù)《保險(xiǎn)法》第十七條規(guī)定，“投保人故意隱瞞事實(shí)，不履行如實(shí)告知義務(wù)，或者因過(guò)失不履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)公司是否同意的決定保險(xiǎn)公司承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率，有權(quán)解除保險(xiǎn)合同。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償、給付保險(xiǎn)金或者退還保險(xiǎn)費(fèi)的責(zé)任。投保人因過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生造成嚴(yán)重影響的，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)合同終止前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償責(zé)任或者給付保險(xiǎn)金，但可以解除保險(xiǎn)合同退還保險(xiǎn)費(fèi)?！钡谒?，技術(shù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人在填寫(xiě)保險(xiǎn)單時(shí)，一定要注意不要讓他人代簽。如果有代簽的特殊情況，應(yīng)盡快到保險(xiǎn)公司辦理補(bǔ)簽手續(xù)，否則保單可能無(wú)效。第五，個(gè)人壽險(xiǎn)一般都有一個(gè)‘猶豫期’，這對(duì)投保人非常有利。”“猶豫期”是指自投保人收到保單之日起10天內(nèi)的一段時(shí)間。在猶豫期間，投保人可以無(wú)條件要求保險(xiǎn)公司退還保費(fèi)。保險(xiǎn)公司除扣除10元以下的費(fèi)用外，不得扣除任何費(fèi)用。但是，對(duì)于投資連結(jié)保險(xiǎn)，如果投資賬戶(hù)的資產(chǎn)價(jià)值在此期間減少，減少的部分將由投保人承擔(dān)。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮險(xiǎn)種、期限和費(fèi)率是否合適。如果發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，應(yīng)在猶豫期內(nèi)盡快與保險(xiǎn)公司協(xié)商變更或退保，避免不必要的損失。第六，如果投保人通過(guò)代理人支付保費(fèi)，代理人通常會(huì)給投保人一張收取保費(fèi)的“臨時(shí)收據(jù)”。保費(fèi)轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司賬戶(hù)后，保險(xiǎn)公司會(huì)將“正式收據(jù)”交給投保人。因此，為了避免代理人侵吞保費(fèi)，如果投保人長(zhǎng)期拿不到正式收據(jù)，應(yīng)盡快與保險(xiǎn)公司聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)保費(fèi)是否轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)公司賬戶(hù)。