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寧波
萬一發生事故，保險公司是否可以免賠
案例：
一天，葛先生駕駛摩托車上路時，被身后的一輛汽車撞倒，腿骨折。雖然他從保險公司購買了人身意外保險，但他拒絕理賠。保險公司的理由很簡單，因為葛先生沒有機動車駕駛證，保險公司認為他屬于“無證駕駛”，屬于免責范圍。
上月初，葛先生向朋友借了一輛沒有牌照的摩托車，打算下班后練習騎自行車。去年12月9日晚，葛先生在塘沽一條路上騎車時，發現路上有點冰。他立刻關掉引擎，把車往前推。但在這個過程中，葛先生被一輛從后面開來的汽車撞倒，腿部骨折被送往醫院。葛先生購買了人身意外保險，事故發生在保險期間，因此向保險公司索賠。但公司認為葛先生無證駕駛、無證駕駛機動車，屬于保險條款規定的免賠責任，遂作出拒賠通知書。但葛先生非常不解。雖然我沒有駕照，但那時候我是在推車。我為什么不付錢？律師說：
葛先生出事時，他沒有駕駛機動車，而是坐在手推車上行走。因此，他在保險合同中沒有被免除責任，保險公司應該理賠。
在人身意外險的保險合同中，有除外責任。在這些情況下，如果被保險人發生事故、殘疾或燒傷，保險人將不負責支付保險金，包括“被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或無有效駕駛證駕駛機動車”。不過，在本案中，葛先生的車禍與無證駕駛機動車沒有直接因果關系。發生交通事故時，他正在推銷一輛摩托車，這不屬于保險責任免除的范圍。而且，葛先生的身體在事故中確實受傷了，這并不是疾病造成的。傷害也是由外界因素造成的，符合意外傷害的要求。因此，葛先生可以要求保險公司按條款進行理賠，如果保險公司拒絕賠償，他可以向人民法院提起訴訟。
相關法律知識：
無證駕駛是指未取得或持有相應車型的合法駕駛證駕駛機動車。《中華人民共和國保險法》第十七條訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的保險單應當附有格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內容。保險人訂立合同時，應當在保險單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示，并以書面或者口頭形式向投保人說明條款的內容；沒有作出提示或者明確說明的，該條款不適用有效果。第十九條以保險人提供的格式條款訂立的保險合同下列條款無效：（一）保險人依法免除義務或者增加投保人、被保險人的責任；（二）投保人的權利，被保險人或者受益人依法被排除在外。
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