案例:
一天,葛先生駕駛摩托車上路時,被身后的一輛汽車撞倒,腿骨折。雖然他從保險公司購買了人身意外保險,但他拒絕理賠。保險公司的理由很簡單,因為葛先生沒有機動車駕駛證,保險公司認為他屬于“無證駕駛”,屬于免責范圍。
上月初,葛先生向朋友借了一輛沒有牌照的摩托車,打算下班后練習騎自行車。去年12月9日晚,葛先生在塘沽一條路上騎車時,發現路上有點冰。他立刻關掉引擎,把車往前推。但在這個過程中,葛先生被一輛從后面開來的汽車撞倒,腿部骨折被送往醫院。葛先生購買了人身意外保險,事故發生在保險期間,因此向保險公司索賠。但公司認為葛先生無證駕駛、無證駕駛機動車,屬于保險條款規定的免賠責任,遂作出拒賠通知書。但葛先生非常不解。雖然我沒有駕照,但那時候我是在推車。我為什么不付錢?律師說:
葛先生出事時,他沒有駕駛機動車,而是坐在手推車上行走。因此,他在保險合同中沒有被免除責任,保險公司應該理賠。
在人身意外險的保險合同中,有除外責任。在這些情況下,如果被保險人發生事故、殘疾或燒傷,保險人將不負責支付保險金,包括“被保險人酒后駕駛、無有效駕駛證駕駛或無有效駕駛證駕駛機動車”。不過,在本案中,葛先生的車禍與無證駕駛機動車沒有直接因果關系。發生交通事故時,他正在推銷一輛摩托車,這不屬于保險責任免除的范圍。而且,葛先生的身體在事故中確實受傷了,這并不是疾病造成的。傷害也是由外界因素造成的,符合意外傷害的要求。因此,葛先生可以要求保險公司按條款進行理賠,如果保險公司拒絕賠償,他可以向人民法院提起訴訟。
相關法律知識:
無證駕駛是指未取得或持有相應車型的合法駕駛證駕駛機動車。《中華人民共和國保險法》第十七條訂立保險合同,采用保險人提供的格式條款的,保險人向投保人提供的保險單應當附有格式條款,保險人應當向投保人說明合同的內容。保險人訂立合同時,應當在保險單、保險單或者其他保險憑證上作出足以引起投保人注意的提示,并以書面或者口頭形式向投保人說明條款的內容;沒有作出提示或者明確說明的,該條款不適用有效果。第十九條以保險人提供的格式條款訂立的保險合同下列條款無效:(一)保險人依法免除義務或者增加投保人、被保險人的責任;(二)投保人的權利,被保險人或者受益人依法被排除在外。
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