概述

根據(jù)我國《保險代理人管理條例（試行）》，保險代理人分為職業(yè)代理人、兼職代理人和個人代理人。其中，專業(yè)保險代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司。在保險代理人中，只有保險代理人具有獨立的法人資格。兼職保險代理人是指受保險人委托，由特種設備指定為保險人辦理保險業(yè)務的單位，主要有行業(yè)兼職代理人、企業(yè)兼職代理人、金融機構兼職代理人、社團兼職代理人等形式。個人代理人，是指受保險人委托，在保險人授權的范圍內(nèi)代表保險人辦理保險業(yè)務，并向保險人收取代理費用的個人。靈活的個人代理業(yè)務發(fā)展方式被眾多壽險公司廣泛采用。根據(jù)我國《保險法》和《保險代理人管理條例（試行）》，從事保險代理業(yè)務，必須持有國家保險監(jiān)督管理機構頒發(fā)的《保險代理人資格證書》，與保險公司簽訂代理協(xié)議，并在從事保險代理活動前取得《保險代理人發(fā)展證書》。國家對這三類保險代理人的條件都作了規(guī)定。

保險代理人因業(yè)務類型不同，經(jīng)營范圍也不同。保險代理人的業(yè)務范圍是銷售保險產(chǎn)品，收取保險費，協(xié)助保險公司查處損失。兼職保險代理人的經(jīng)營范圍是銷售保險產(chǎn)品和收取保險費。個人代理人的業(yè)務范圍是：財產(chǎn)保險公司的個人代理人只能代理家庭財產(chǎn)保險、經(jīng)營性交通工具個人財產(chǎn)保險、第三者責任保險等；人壽保險公司的個人代理人可以代理人身保險，個人人壽保險、人身意外傷害保險、人身健康保險。專業(yè)代理人是指專門從事保險代理業(yè)務的保險代理公司，其組織形式為有限責任公司。專業(yè)代理人必須具備下列條件：

（1）公司最低實收貨幣資金為人民幣50萬元。公司資本中，個人資本總額不得超過資本總額的30%；個人資本不得超過個人資本總額的50%；（二）有符合規(guī)定的公司章程；

（3）持有保險代理人資格證書的代理人不少于30人；

（4）有合格的董事長、總經(jīng)理；

（5）有符合要求的營業(yè)場所。兼職代理人是指受保險人委托，在從事本單位業(yè)務的同時，代表保險人辦理保險業(yè)務的單位。兼職代理人必須具備下列條件：（一）有所在單位法人的授權委托書；（二）有專門從事保險代理業(yè)務的人員；（三）有符合條件的營業(yè)場所。兼職代理的業(yè)務范圍僅限于銷售保單和收取保險費。個人代理人，是指受保險人委托，在保險人授權的范圍內(nèi)，向保險人收取代理費用，代表保險人辦理保險業(yè)務的個人。持有保險代理人資格證書的，可以申請從事保險代理業(yè)務，由保險公司審核登記，并報當?shù)乇ｋU監(jiān)督管理部門備案。個人代理人的業(yè)務范圍限于代理銷售保險單和收取保險費，不得辦理企業(yè)財產(chǎn)保險和團體人壽保險。此外，個人代理人不得同時代理兩家以上保險公司。代理其他保險公司時，應當重新辦理登記手續(xù)。為了規(guī)范保險代理人的行為，我國保險法律法規(guī)對保險代理人的準備過程有一系列的展覽規(guī)則。主要內(nèi)容包括：

保險代理人只能代理經(jīng)保險監(jiān)督管理機構批準的保險公司；

代理壽險公司的保險代理人也可以代理壽險公司；保險代理人從事保險代理業(yè)務，不得變更保險條款、提高或者降低保險費率、強迫或者誘導被保險人誤導被保險人、挪用或者占用保險費等損害保險公司、被保險人和被保險人利益的行為/P>

認為保險公司直接向保險代理人承保財產(chǎn)保險和人身保險，不利于保險代理人提取代理費。此外，保險公司必須建立健全代理委托、登記注銷檔案，同時向保險監(jiān)督管理機構備案。在西方發(fā)達國家保險業(yè)的發(fā)展史上，保險代理人扮演著重要的角色。他們對保險市場和保險業(yè)務的發(fā)展起到了重要作用。例如，在英國、美國、日本等國家，約80%的保險業(yè)務是通過保險代理人和經(jīng)紀人招攬的。我國《保險法》以章的形式專門闡述了保險代理人和保險經(jīng)紀人的問題，1996年2月和1997年12月兩次頒布了《保險代理人管理條例》，這些都說明了保險代理人在保險業(yè)發(fā)展中的地位和作用。事實上，保險代理制度的實施和保險代理人的出現(xiàn)，對完善保險市場、溝通保險供求關系、促進保險業(yè)發(fā)展具有重要作用。具體來說：

首先

直接為保險公司收取了大量的保險費，取得了可觀的經(jīng)濟效益。據(jù)有關資料顯示，目前，通過各類保險代理取得的保險業(yè)務收入約占我國保險業(yè)務總收入的50%，湖北省60%的保險保費收入是通過保險代理取得的。二是各類保險代理人的展示活動已經(jīng)滲透到各行各業(yè)，覆蓋城鄉(xiāng)的各個角落，為社會各階層的保險需求提供最方便、最快捷、最直接的保險服務，發(fā)揮了巨大的社會效益。三是直接有效地宣傳普及保險知識，對提高和增強全社會的保險意識起到了不可替代的作用，進一步促進了我國保險業(yè)的發(fā)展。

第四，保險代理人的運行機制對保險公司特別是國有**公司的機制轉變有直接和間接的促進作用，對領導有激勵作用，對員工有觸動作用。我們都深刻認識到**公司必須建立適應市場經(jīng)濟需要的機制。另外，保險代理作為一個新興產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展可以容納大量的就業(yè)。隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險代理人隊伍將日益壯大，這將對安置就業(yè)起到積極作用。國外保險代理人已有數(shù)百年的歷史，已經(jīng)發(fā)展成為一個非常成熟的行業(yè)。保險代理人在保險市場中的地位越來越重要。以下是一些發(fā)達國家保險經(jīng)紀人的發(fā)展情況：英國在國際保險市場上，英國的保險代理制度影響最大，保險代理人的力量最強。據(jù)統(tǒng)計，英國保險市場上有800多家保險公司，同時有3200多家保險代理人，其中有8萬多家保險代理人。英國保險市場60%以上的財產(chǎn)保險業(yè)務是由保險經(jīng)紀人帶來的，勞合社的業(yè)務必須由保險經(jīng)紀人安排。

德國

在德國保險市場，保險經(jīng)紀人扮演著重要角色。在德國，保險代理人被稱為保險人的“伸出的手”，而獨立的保險代理人被稱為被保險人的“盟友”。目前，德國保險代理人總數(shù)超過3000人，業(yè)務量的50%-60%由保險經(jīng)紀人帶來。美國保險市場是世界上最大的保險市場之一。1998年，美國所有企業(yè)的保費收入達到7364.7億美元，居世界第一。保險代理人