根據(jù)保險(xiǎn)評(píng)審員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中的不同順序,保險(xiǎn)評(píng)審員可分為兩類(lèi):一類(lèi)是承保時(shí)的評(píng)審員,另一類(lèi)是理賠時(shí)的評(píng)審員。
(1)承保時(shí),評(píng)估人員主要從事保險(xiǎn)標(biāo)的的承保評(píng)估,即保險(xiǎn)標(biāo)的的現(xiàn)值評(píng)估和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。承保評(píng)估師提供的調(diào)查報(bào)告,是保險(xiǎn)人評(píng)估保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、檢驗(yàn)自身承保能力的重要參考。目前,估值和承保風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是國(guó)際保險(xiǎn)評(píng)估師的新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。(2) 理賠員是保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故發(fā)生后,受委托辦理保險(xiǎn)標(biāo)的檢驗(yàn)、損失評(píng)估和調(diào)整的專(zhuān)業(yè)鑒定人。保險(xiǎn)索賠評(píng)估員包括損失理算師、損失評(píng)估師和損失評(píng)估師。理賠員是指在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,計(jì)算賠償金額,確定賠償責(zé)任份額的理賠員。它們主要決定被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失程度,是否完全損壞或可修復(fù),以及修復(fù)費(fèi)用是否超過(guò)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值。根據(jù)國(guó)際保險(xiǎn)慣例,理算師分為土地理算師和海損估價(jià)師。前者是處理一般非海上保險(xiǎn)標(biāo)的索賠的理算員,后者是處理海上保險(xiǎn)標(biāo)的索賠的理算員。損失估價(jià)師是在保險(xiǎn)事故發(fā)生后,對(duì)事故原因和責(zé)任歸屬進(jìn)行判斷的保險(xiǎn)估價(jià)師。具體來(lái)說(shuō),他們負(fù)責(zé)查明事故原因,判斷是否有排除責(zé)任因素,是否有第三者責(zé)任,并量化損失。損失估價(jià)師是指受被保險(xiǎn)人委托調(diào)查、計(jì)算保險(xiǎn)標(biāo)的損失的人員。他們通常只接受被保險(xiǎn)人的單方面委托,為被保險(xiǎn)人的利益從事保險(xiǎn)估價(jià)業(yè)務(wù)。根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì),保險(xiǎn)評(píng)估師可分為三類(lèi)。(1) 保險(xiǎn)公估師這種保險(xiǎn)公估師的工作重點(diǎn)是解決保險(xiǎn)問(wèn)題。他們熟悉保險(xiǎn)、金融、經(jīng)濟(jì)等知識(shí),但對(duì)其他專(zhuān)業(yè)技術(shù)知識(shí)知之甚少或一無(wú)所知,因此能夠幫助解決技術(shù)問(wèn)題。(2) 保險(xiǎn)評(píng)估師等技術(shù)評(píng)估師側(cè)重于解決技術(shù)問(wèn)題,而其他與保險(xiǎn)相關(guān)的問(wèn)題則較少涉及。(3) 綜合評(píng)估員這種保險(xiǎn)評(píng)估員不僅解決了保險(xiǎn)問(wèn)題,而且解決了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的技術(shù)問(wèn)題。綜合保險(xiǎn)評(píng)估師因其知識(shí)全面、經(jīng)驗(yàn)豐富,越來(lái)越受到社會(huì)的需要。第三,根據(jù)業(yè)務(wù)范圍的不同,保險(xiǎn)評(píng)估師的活動(dòng)范圍可以分為三類(lèi)。(1) 海上保險(xiǎn)評(píng)估師主要負(fù)責(zé)海上和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)。海上保險(xiǎn)和航空運(yùn)輸保險(xiǎn)都是國(guó)際保險(xiǎn)。在國(guó)際上,船舶保險(xiǎn)中船體價(jià)值或修理規(guī)模和費(fèi)用的確定直接關(guān)系到船舶的類(lèi)型、噸位和用途。對(duì)船舶設(shè)備、機(jī)械、發(fā)動(dòng)機(jī)和發(fā)電機(jī)也有專(zhuān)業(yè)要求。航空貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)中的貨物檢驗(yàn)涉及到托運(yùn)人、收貨人、承運(yùn)人和保險(xiǎn)公司的利益和責(zé)任。各方很難達(dá)成協(xié)議。保險(xiǎn)公司通常委托獨(dú)立的保險(xiǎn)評(píng)估師來(lái)處理,海上保險(xiǎn)評(píng)估師應(yīng)運(yùn)而生。(2) 汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師主要從事與汽車(chē)保險(xiǎn)相關(guān)的業(yè)務(wù)。汽車(chē)保險(xiǎn)在各國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)中占有重要地位,因此汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師受到了保險(xiǎn)評(píng)估師的特別關(guān)注。汽車(chē)保險(xiǎn)理賠員參與汽車(chē)保險(xiǎn)理賠,不僅可以減少保險(xiǎn)公司與被保險(xiǎn)人在修理費(fèi)用和重置價(jià)值方面的直接沖突,而且可以防止保險(xiǎn)公司的理賠員,被保險(xiǎn)人與汽車(chē)修理廠合謀騙取保險(xiǎn)理賠,可以有效制止汽車(chē)保險(xiǎn)理賠中的不當(dāng)行為,使保險(xiǎn)公司在公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境中公平競(jìng)爭(zhēng)。(3) 火災(zāi)和特殊保險(xiǎn)評(píng)估員主要從事火災(zāi)和物質(zhì)特殊保險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和科技的進(jìn)步,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的覆蓋面日益擴(kuò)大,保險(xiǎn)理賠的技術(shù)含量不斷增加,保險(xiǎn)公司自行處理理賠的難度加大。因此,大量具有專(zhuān)業(yè)技術(shù)的保險(xiǎn)評(píng)估師的出現(xiàn),滿足了火災(zāi)和特殊保險(xiǎn)的需要。第四,根據(jù)委托人的不同,保險(xiǎn)評(píng)估師可分為兩類(lèi)。(1) 保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)估價(jià)師,即使受保險(xiǎn)公司委托,也應(yīng)當(dāng)以中立的態(tài)度處理保險(xiǎn)承保和保險(xiǎn)理賠。(2) 只接受被保險(xiǎn)人委托的保險(xiǎn)估價(jià)師,只能結(jié)合被保險(xiǎn)人的委托辦理索賠和調(diào)整,不得接受保險(xiǎn)公司委托的保險(xiǎn)估價(jià)師。從保險(xiǎn)評(píng)估師與委托人的關(guān)系來(lái)看,保險(xiǎn)評(píng)估師可分為就業(yè)保險(xiǎn)評(píng)估師和獨(dú)立保險(xiǎn)評(píng)估師。(1) 就業(yè)保險(xiǎn)估價(jià)師是指長(zhǎng)期受雇于保險(xiǎn)公司,按照保險(xiǎn)公司的委托或者指示辦理各種理賠的人員。一般情況下,此類(lèi)評(píng)估員不能接受其他保險(xiǎn)公司的委托。(2) 獨(dú)立的保險(xiǎn)評(píng)估師獨(dú)立的非評(píng)估師是指能夠接受多家保險(xiǎn)公司的委托,同時(shí)處理理賠事務(wù)的人員。委托與委托的關(guān)系是暫時(shí)的。一旦評(píng)估人員完成了保險(xiǎn)公司的委托業(yè)務(wù),他們之間的委托關(guān)系就會(huì)相應(yīng)終止。
專(zhuān)業(yè)定義:什么是汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師?
汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師是具有從事汽車(chē)保險(xiǎn)損失評(píng)估和理賠業(yè)務(wù)能力,并具有相應(yīng)專(zhuān)業(yè)資格和資質(zhì)的汽車(chē)保險(xiǎn)從業(yè)人員。他們不僅需要具備從事保險(xiǎn)評(píng)估的資格和技能,還需要具備豐富的汽車(chē)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)。同時(shí),他們還需要在車(chē)險(xiǎn)投保、損失評(píng)估、理賠等方面具備相應(yīng)的資質(zhì)和能力。到目前為止,我國(guó)還沒(méi)有將汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師列入國(guó)家職業(yè)目錄,也沒(méi)有國(guó)家總局和政府認(rèn)可的汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師。然而,這一理念得到了保險(xiǎn)業(yè)和汽車(chē)業(yè)的廣泛認(rèn)可,也開(kāi)始受到社會(huì)和企業(yè)的尊重。在職業(yè)資格和資質(zhì)方面,車(chē)險(xiǎn)評(píng)估師的資質(zhì)尚未建立,但其職能和資質(zhì)類(lèi)別可以用以下等式表示:車(chē)險(xiǎn)評(píng)估師=保險(xiǎn)評(píng)估師的職業(yè)資格+汽車(chē)(碰撞)的職業(yè)資格損失評(píng)估師+車(chē)險(xiǎn)理賠師(目前無(wú)專(zhuān)業(yè)資格)。因此,要想成為一名國(guó)家認(rèn)證、社會(huì)認(rèn)可的汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師,首先要成為一名保險(xiǎn)評(píng)估師,取得汽車(chē)(碰撞)損失評(píng)估師(汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估師的核心部分)的職業(yè)資格,學(xué)習(xí)汽車(chē)保險(xiǎn)理賠專(zhuān)業(yè)課程并取得培訓(xùn)證書(shū)。
汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估員的培訓(xùn)由以上三部分組成。培訓(xùn)結(jié)束后,組織學(xué)員參加國(guó)家“汽車(chē)(碰撞)損失估計(jì)員”職業(yè)資格鑒定,取得“汽車(chē)(碰撞)損失估計(jì)員”高級(jí)職業(yè)資格證書(shū);并參加“保險(xiǎn)評(píng)估師”職業(yè)資格考試,取得保險(xiǎn)評(píng)估師資格;最后參加培訓(xùn)機(jī)構(gòu)組織的“車(chē)險(xiǎn)理賠”培訓(xùn),取得培訓(xùn)證書(shū)。憑借上述三項(xiàng)證書(shū),資質(zhì)齊全、知識(shí)全面、技能合格、含金量高、行業(yè)急需,真正意義上的車(chē)險(xiǎn)評(píng)估師誕生了。請(qǐng)注意,“車(chē)險(xiǎn)評(píng)估師”本身并不是一種職業(yè)資格,而是一種職稱(chēng)。它由汽車(chē)和保險(xiǎn)領(lǐng)域的職業(yè)資格(professional qualifications)組成,兩者缺一不可。除了汽車(chē)保險(xiǎn)、理賠、事故處理等相關(guān)技能外,汽車(chē)保險(xiǎn)評(píng)估員的概念是職業(yè)化的
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